מהו ארגון מחדש של אשראי - סקירה מלאה של המושג + 5 שלבים עיקריים של ארגון מחדש של חוב אשראי

שלום קוראים יקרים של Rich Pro! במאמר זה נדבר על ארגון מחדש של אשראי - מה זה, אילו סוגים של ארגון מחדש של אשראי, כיצד ניתן לבנות מחדש את החוב בהלוואות.

לאחר שתקראו את המאמר עד הסוף, תלמדו גם:

• מסיבות אלו מבוצעת ארגון מחדש של אשראי;
• מי מרוויח מהליך זה - ללווה או לבנק;
• איזו עצה נותנים מומחים בנוגע לבחירת בנק;
• מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מבצע ארגון מחדש של חוב בהלוואה.

בסוף הפרסום תוכלו למצוא תשובות לשאלות הפופולריות ביותר בנושא זה.

אז, אנחנו מתחילים!

אודות ארגון מחדש של אשראי וכיצד לבצע ארגון מחדש של חובות אשראי, קרא בגיליון שלנו

1. מהו ארגון מחדש של אשראי - סקירת מושגים

לפני שתתחיל ללמוד את היסודות התיאורטיים של ארגון מחדש, עליך להבין למה הכוונה בהליך פיננסי זה.

ארגון מחדש של אשראי - מדובר באמצעים מיוחדים המופעלים על חייבים שהתקשו לשלם הלוואה. בתהליך היא מבצעת עדכון של ריבית, כמו גם גודל ותזמון התשלומים.

מהות הליך זה היא לספק ללווה הטבות מסוימות. המטרה היא לנסות לשנות את המצב הקשה ולהחזיר את האפשרות לתשלומים.

אם יש ללווה קשיים שלא מאפשרים להמשיך בתשלומים קבועים על ההלוואה, הוא לא צריך להיבהל. אל תתעלם מהקשיים וחשבו שהמצב ישתפר מעצמו. למרבה הצער, ללא פעולה פעילה, בעיות כאלה לא נפתרות. אם הלווה נמנע מתקשורת עם המלווה כאשר לא ניתן לבצע תשלומים, הוא מתנהג כשורה לחלוטין.

הפיתרון הנכון ביותר לקשיים כאלה יהיה ליצור קשר עם הבנק. חשוב לתאר את המצב בצורה כנה ככל האפשר. לעתים קרובות מאוד המלווה עם התנהגות זו של הלווה הולך לפגוש אותו. כתוצאה מכך תוכלו לקבל הצעה לביצוע הליך ארגון מחדש.

לרוב, ארגון מחדש של אשראי מתחיל מהסיבות הבאות:

• מחלה או פציעה, כמו גם תאונות שהובילו לנכות;
• לידת ילדים, חופשה לטפל בהם או להתגרש, דבר שהיה כרוך בעליית רמת ההוצאות של הלווה;
• אובדן מקור ההכנסה העיקרי, כולל אובדן עבודה, פרישה, סיום עסק, שכר מעוכב על ידי המעביד;
• שינוי על ידי המלווה בתנאי החזר הלוואות;
• אם החוזה מבוצע במטבע חוץ - שינוי חזק בשיעור.

ההחלטה לבנות מחדש את חוב ההלוואות מתקבלת תמיד בנפרד. אך כדי שהבנק יעמוד בדרישות הלווה, הסיבות צריכות להיות חמורות מאוד. ☝יתר על כן, יתכן ויהיה צורך במסמכים המאשרים קשיים, כמו גם את המצב הכלכלי הנוכחי של הלווה. אך בחלק מהמקרים, ארגון מחדש מבוצע על ידי בנקים במטרה לייצר הכנסה.

הנוהל יכול להיות מיושם לא רק על אנשים אלא גם על ישויות משפטיות. אפילו מדינות מבצעות לפעמים ארגון מחדש של חובות. דומה לנוהל זה מימון מחדש אומימון מחדש של הלוואות.

לעתים קרובות, ארגון מחדש מתבצע לאחר בית המשפט ביחס לפשיטת רגל של אדם. בכל מקרה, הליך זה משפיע על היסטוריית האשראי של הלווה. עם זאת, אסור להתייחס אליו באופן בלעדי כאל תהליך שלילי. לעתים קרובות, היא הדרך היחידה לצאת מחור החוב. ארגון מחדש יכול לעזור להחזיר את הפירעון.

2. מי מרוויח מארגון מחדש של חוב על הלוואה לבנק או לווה?

רבים מנסים להבין: האם ארגון מחדש מועיל לחייבים או שהוא מועיל רק לנושה (הבנק). למעשה, לרוב הליך זה נותן ודאות היתרונות גם הראשון וגם השני:

• לאחר השלמת הארגון מחדש, נותנים הלווים הפסקה המאפשרת להם לתקן את המצב הכלכלי;
• יחד עם זאת הנושה מקבל תשלומים בפיגור, המזיקים בעיניו.

ארגון בנקאי מעוניין למזער את מספר ההלוואות שלא שולמו. זה נובע גם מהעובדה כי המפקח על השווקים הפיננסיים (בנק רוסיה) דורש יצירת מילואים עבור הלוואות לקויות, כמו גם עבור אלה שלא התקבלו תשלומים.

יצירת עתודה כזו מתבצעת מהרווח הנקי של מוסד האשראי. ערכו די גדול. ככל שהפיגור קטן יותר, הסכום שאתה צריך להוציא על יצירת מילואים קטן יותר. בסופו של דבר זה יוביל לעלייה ברווח הנקי. לפיכך, ארגון מחדש של ההלוואה מועיל יותר לבנק מאשר ההכרה בחסרי התקווה שלו.

אם תשקול את הנוהל מנקודת מבטו של החייב, הוא יכול לקבל הטבות רציניות. עם זאת, בפועל, לעתים נדירות משתמשים בארגון מחדש.

למעשה, אם הלווה מבין כי תשלום ההלוואה בתנאים הקודמים הופך להיות קשה עבורו, אין טעם לחכות שהמצב יחמיר. עדיף ליצור קשר עם הנושה, להסביר את המצב ולבקש ארגון מחדש.

בנקים, מתוך הבנה שהמצב קשה באמת, הולכים לעיתים קרובות כלפי הלקוחות שלהם. הם יכולים לשנות את לוח התשלומים או לצמצם את גודלם. אגב, במקרים מסוימים, ארגוני אשראי עצמם מציעים ללקוחותיהם את ההליך המדובר. זאת בשל הרצון לייעל כספי מזומנים.

כדי להתחיל בארגון מחדש, הבנק דורש את התנאים הבאים:

• קשיים כלכליים חמורים עבור הלווה, אשר עשויים להפוך לסיבה להליך;
• החייב בעבר מעולם לא התיר להיווצר פיגורים;
• בעבר הלקוח לא השתמש בארגון מחדש;
• גיל הלווה אינו עולה על 70 בן שנים.

 שימו לב: הרבה יותר קל לארגן ארגון מחדש בארגון אשראי להלוואות מובטחות, למשל עם זמינות בטחונות.

בהתחשב ביחס לנוהל הבנייה, ניתן לחלק בנקים ל:

1. בנקים נאמנים לעתים קרובות הם מפרקים עונשים וקנסות מלקוחות, שלאחריהם הם מכנים הסכם הלוואה חדש בתנאים נוחים יותר. למרות העובדה שעדיין עליכם לבצע תשלומים על ההלוואה, אפשרות זו היא הרווחית ביותר עבור הלווה. עם זאת הגיוני לבקש מאישור הבנק כי הסכם ההלוואה הקודם הופסק. יש לתעד עובדה זו. לסיום החוזה הקודם נערך הסכם מיוחד שנחתם הן על ידי הבנק והן על ידי הלווה, או שהתעודה פשוט מונפקת ללקוח.
2. בנקים קשים הם יותר קטגוריים כלפי הלקוח. נושים כאלה מתחילים לאיים על החייב בגביית חובות באמצעות הרשות השופטת וסוכנויות הגבייה, תחילת השלכות חמורות אחרות. רק אם הלקוח לא יחדש את התשלומים, מוצע לו לערוך חוזה חדש. במקרה זה, סכום ההלוואה עולה בסכום הריבית הצבורה, הקנסות והריבית. כמובן שתנאים כאלה אינם מועילים ללווים. עם זאת, ניתן להשתמש בהם במצבים בהם פשוט אין דרך אחרת.

אם בנק מסרב לנהל הליך ארגון מחדש או יציע תנאים לא טובים, ייתכן שיהיה הגיוני לפתוח בהליך פשיטת רגל.

הסוגים העיקריים של ארגון מחדש של חובות הלוואות

3. סוגי ארגון מחדש של אשראי - 7 סוגים עיקריים

ישנם כמה סוגים של ארגון מחדש של חוב אשראי. לרוב, הבחירה בהם נקבעת בהסכמה בין הלווה למוסד האשראי. הרבה פחות פעמים זכות הבחירה מוענקת ללקוח.

להלן מוצגים הסוגים הנפוצים ביותר של ארגון מחדש, המשמשים ברוב ארגוני האשראי ברוסיה.

סוג 1. חגי אשראי

כאשר מבצעים חופשת אשראי, הלווה רשאי שלא לבצע תשלומי הלוואה לפרק זמן מסוים. ניתן לספק את ההזדמנות לא לשלם הלוואה לתקופה מכמה חודשים לשנה.

הסיבות לרישום ארגון מחדש כזה הן לרוב:

• לידת ילד;
• אובדן עבודה;
• גיוס לשירות צבאי בצבא.

חגי אשראי הם האפשרות הטובה ביותר עבור הלווה. בהיעדר הצורך בתשלומים, החייב מצליח לבסס מצב כלכלי. הוא יכול להשיג עבודה, למצוא מקורות הכנסה אחרים.

שווה לשקול! עבור בנקים, חופשות אשראי אינן רווחיות. במהלך תקופה זו, המוסד הפיננסי אינו מקבל שום תשלומים מוחלטים. לפיכך, נעשה שימוש לעיתים רחוקות בסוג הנראה של ארגון מחדש.

אחד הזנים של חגי אשראי כרוך בהיעדר תשלומים על חוב הקרן בכפוף לתשלומי ריבית חודשיים. במקרה זה, תצטרך להמשיך לשלם חלק מהחוב. אך בכל מקרה ניתן יהיה לקבל הפוגה ולהיפטר באופן זמני מתביעות מהבנק.

סוג 2. הפחתת שער

אחד מסוגי הארגון מחדש הוא הפחתת הריבית על ההלוואה. אפשרות זו אפשרית לחייבים בעלי היסטוריית אשראי נקייה. קרא כיצד לתקן את היסטוריית האשראי שלך באחד המאמרים שלנו.

בעת השימוש בסוג זה של ארגון מחדש סכום תשלום יתר לא משתנה, ולעיתים עולה. עם זאת, גודל התשלומים החודשיים מצטמצם, מה שמסייע להתמודד עם בעיות כלכליות.

סוג 3. מחיקת קנסות וקנסות

ארגוני אשראי מסוימים כארגון מחדש מבטלים את הלווים לחלוטהמייצג את סך הקנסות והעונשים. לפעמים סוג זה כרוך באיחור בתשלומים כאלה.

קח בחשבון: ארגון מחדש כזה יכול להיות צפוי רק במקרים קיצוניים. יש צורך בראיות תיעודיות לקשיים כלכליים חמורים או בית משפט המצהיר כי אדם טבעי פושט רגל.

סוג 4. הארכת הסכם ההלוואה

הארכת הסכם הלוואה או הארכתו מרמזת על הארכת תקופת ההלוואה. במקביל, גודל התשלום החודשי מצטמצם. 📛חשוב להבין: ארגון מחדש כזה מוביל ל צמיחה תשלומי יתר להלוואות.

התארכות יכולה להיות הזדמנות נהדרת לקבל דחיית סיום ההלוואה. במקרה זה, התשלומים אינם מבוטלים. רק פרק הזמן גדל.

סוג 5. שינוי במטבע ההלוואות

לפני המשבר, הלווים רבים הנפיקו הלוואות במטבע חוץ. עם זאת, לאחרונה השיעור צמח משמעותית⇑. כתוצאה מכך, כמעט בלתי אפשרי היה לרוב החייבים לבצע תשלומים על הלוואות מסוג זה.

המרת חובות ברובלים מסתבר שהוא מועיל עבור הלווים. מבחינת הבנק פירוש הדבר הוא איבוד חלק מהרווח. לכן משתמשים בסוג המדובר לעתים רחוקות ביותר.

ראה 6. הפחתת גדלי התשלום

אפשרות זו דומה מאוד להארכה, כלומר הארכת המונח. שני סוגים אלה נבדלים זה מזה רק בעקרונות התכנון של הנוהל.

השימוש בארגון מחדש המדובר כרוך בכך - הארכת הלוואה אוטומטית. יתר על כן, התשלום הכולל הוא גם כן הולך וגובר. זה מוסבר על ידי העובדה שהלווה ממשיך לשלם ריבית על סך החוב.

מבט 7. משולב

אפשרות זו כוללת שילוב של אלמנטים של כמה סוגים של ארגון מחדש. הליך זה די מסובך ואינו מנוסח בכל הבנקים. ישנן סיבות חמורות לשימוש במבנה כזה.

בדרך זו ישנן אפשרויות שונות לארגון מחדש של הלוואה. הם נבדלים זה מזה מבחינת העיצוב והמורכבות של ההליך.

5 שלבים רצופים של ארגון מחדש של הלוואות

4. כיצד לבנות מחדש את חוב ההלוואות - הוראות שלב אחר שלב

ללא קשר לסוג המבנה מחדש, הנוהל מתבצע על פי תכנית אחת. מומחים ממליצים ללמוד מראש את האלגוריתם על מנת להקל על הניווט בשלבים.

שלב מספר 1. מילוי השאלון

אתה יכול לקבל טופס למילוי בבנק. אין צורך להגיע למחלקה בכלל, אתה יכול למצוא את הטופס באופן מקוון באתר. השאלון מכיל מידע לא רק על הפונה, אלא גם על ההלוואה שלשמה הוא מבקש להשלים את המבנה.

כדי להעריך את היכולות הכספיות של החייב, הבנק זקוק למידע על גובה הכנסותיו, אשר מאושר על ידי האישור הרלוונטי, כמו גם על הוצאות בסיס. יהיה מועיל לציין את רשימת הנכסים שבבעלות הלווה.

בחלק השאלון המוקדש להלוואה הנוכחית יש לשקף סכום התשלומים החודשיים, יתרת חוב. בנוסף, יש לזה חשיבות רבה סיבה לרצון לבנות מחדש. אם אתה מתכנן למסד את הליך הלוואת המשכנתא, בנוסף יהיה עליכם למסור לבנק מסמכים עבור נדל"ן המשמש כמשכון.

אנו ממליצים גם לקרוא את המאמר שלנו בנושא מימון מחדש של משכנתא.

בנקים מסוימים מאפשרים לך לציין כיצד הלווה מעוניין לבנות מחדש. כמובן, אין ערבויות לכך שרצונו של החייב יתגשם. עם זאת, בכל מקרה, מוסד האשראי ייקח אותם בחשבון.

שלב מספר 2. טופס בקשה לבנק

בשלב זה, יש צורך להגיש את הגשת הבקשה למוסד האשראי. ניתן לעשות זאת לא רק על ידי ביקור במשרד הבנק, אלא גם מקוון.

שלב מספר 3. תקשורת עם קצין הלוואות

לאחר בדיקת האפליקציה, הלווה יוזמן לסניף הבנק. כאן, בתהליך התקשרות עם פקיד הלוואות, נדונים המצב הנוכחי, ונבחרת גם התוכנית האופטימלית לארגון מחדש.

שלב מספר 4. הגשת מסמכים

בשלב זה, יש צורך לספק לבנק חבילה של מסמכים. באופן מסורתי, זה כולל:

• בקשה לארגון מחדש של הלוואות;
• מקור והעתק של מסמך זהות;
• הסכם הלוואה שוטף;
• עדות תיעודית למצב הכלכלי הנוכחי.

הורד בקשה לארגון מחדש של הלוואות - מדגם

שלב מספר 5. רישום הסכם ארגון מחדש

אם הבנק מקבל החלטה חיובית ביחס לארגון מחדש על בסיס תוצאות שיקול הבקשה והמסמכים שהוגשו, נערך חוזה חדש. הוא מפרט את המידע אודות תכנית הארגון מחדש שתשמש.

שימו לב: אם משתתף בחוזה המקורי ערבות או לווה משותףלבנות מחדש ללא הסכמתם ייכשל.

לפני חתימת הסכם הלוואה חדש, על הלווה לא רק לקרוא אותו בעיון, אלא גם לוודא שהקודם סגור. לרוב, לתמיכה באחד מהחתומים הסכםאו המתאים עזרה.

☝ גם במהלך המבנה מחדש, אין צורך לחתום על החוזה עד שיוצג לוח החוב החדש לתשלום. חשוב לוודא שהלווה יכול להתמודד עם התשלומים.

אם מוסד אשראי מסרב לבצע ארגון מחדש, מומחים ממליצים לבקש את החייב אישור מנומק בכתב להחלטה שלילית.

בעתיד, אם הבנק יתבע את הלווה, הזמינות של מסמך כזה יכולה להיות שימושית מאוד. אם בית המשפט רואה רצון לפרוע את חובותיו בשילוב עם חוסר הרצון של הבנק לעמוד בהם, לא מן הנמנע כי ההחלטה תחייב את הנושה לבצע הליך ארגון מחדש.

5. כיצד לבחור מוסד אשראי לארגון מחדש - ייעוץ מומחה + סקירת בנקים TOP-3

ארגון מחדש של הלוואות משמש לרוב על ידי החייבים כדי לפרוע הלוואה קיימת על ידי הנפקת הלוואה חדשה. אם ההלוואה הושגה בתנאים לא טובים, הגיוני לפנות לאותו ארגון אשראי כדי לקחת הלוואה חדשה לתשלום החוב הקיים.

כאשר בוחרים בבנק בו יבוצעו ארגון מחדש, על הלווה לקחת בחשבון מספר קריטריונים:

• מוניטין של ארגון אשראי;
• סכום העמלה שגובה במהלך ביצוע החוזה החדש;
• מדיניות בנקאית בנושא ארגון מחדש;
• תנאים למתן הלוואה חדשה.

לא קל לבצע את הבחירה הנכונה מרשימת ענק של בנקים הפועלים ברוסיה בעצמך. לכן הגיוני להתייחס לדירוגים שנערכו על ידי מומחים. להלן מוצגים 3 ארגוני אשראי פופולרייםהמקדמים באופן פעיל את שירות הארגון.

1) בנק VTB של מוסקבה

בנק VTB של מוסקבה מספקת שירותי ארגון מחדש של הלוואות, לרבות אלה שהונפקו בארגוני אשראי אחרים. מספיק להגיש בקשה כך שנטל החוב על תקציב המשפחה יורד משמעותית.

הבנק מציע ארגון מחדש עובדי מדינה בתנאים מיוחדים.

אתה יכול להדגיש מספר יתרונות של הבנק בהשוואה לארגונים דומים אחרים:

• הלווה יכול לבחור את התאריך הנוח ביותר לביצוע תשלומים חודשיים;
• הביטוח מונפק בהתנדבות;
• החייב יכול לסמוך על חופשות אשראי ארוכות.

אפליקציית ארגון מחדש אינה דורשת זמן רב. לאחר הגשת בקשה ומסירת המסמכים הדרושים, הבנק מקבל החלטה בפנים ¼ שעות.

2) Sovcombank

Sovcombank הוא ארגון אשראי ייחודי המסייע לאזרחים המקבלים דחייה בכל הבנקים. פנייה לחברה זו היא הקלה ביותר, אך יחד עם זאת, דרך מספיק אמינה לשפר את היסטוריית האשראי שלך. כאן, כל לקוח מסופק תוכנית ארגון מחדש.

די בחייב למלא בקשה באמצעות האינטרנט על משאב ארגון אשראי. לאחר האישור, יישאר לבקר במשרד מוסד האשראי. כאן, עם הצגת מסמך זהות, תוכלו לארגן ארגון מחדש.

בין היתרונות של Sovcombank הם:

• אפשרות להפחתת התשלומים, הגדלת תנאי ההלוואה;
• שימור נושא המשכון;
• רישום לחגי אשראי.

3) אינטרפרומבנק

אינטרפרומבנק עובד בשוק עם 1995 שנים. כיום מוצעים ללקוחות מגוון רחב של שירותים פיננסיים.

כאשר מבצעים ארגון מחדש בבנק המדובר, תוכלו לסמוך על מספר יתרונות:

• היכולת לשלב כל מספר הלוואות שהונפקו בבנקים כלשהם;
• הסכום הכולל של ההלוואות שהוקמו מחדש עשוי להגיע 1 מיליון רובל;
• ההזדמנות להפחית את הנטל הכספי על תקציב המשפחה.

כדי להשלים את ההליך מספיק לשלוח בקשה באופן מקוון שלאחריה יש לספק את המסמכים הדרושים ולחתום על הסכם ארגון מחדש.

לשם השוואה בין הבנקים הנסקרים היה קל יותר, המאפיינים העיקריים של ארגון הארגון בהם מסוכמים בטבלה שלהלן.

טבלה: "TOP-3 בנקים פופולריים לארגון מחדש + תנאי שירות"

📎 קרא גם את המאמר היכן ניתן לקבל הלוואה ללא סירוב, אפילו עם היסטוריית אשראי גרועה ללא בירורים וערבים.

6. דברים שכדאי לקחת בחשבון לפני ביצוע ארגון מחדש של הלוואה - טיפים וטריקים 📣

לפני שמתחילים בתהליך ארגון מחדש של הלוואה, על הלווה להבין מדוע הוא עושה זאת. חשוב להיות מודעים ל: האם ההליך יביא למעשה לשיפור במצב הכלכלי.

להלכה, ארגון מחדש נועד להפחית את הנטל הכספי על הלווה ולהקל על החזר החובות.

בפועל, רחוק מלהיות תמיד אפשרי להשיג שיפור במצב. לעיתים קרובות, מוסדות אשראי משכנעים את החייבים שיהיה להם קל יותר להחזיר הלוואה לאחר ארגון מחדש. הבטחות פרסום כאלה יכולות לפתות את הלווה לרציני חור חוב.

אם החייב אינו מבין את התכונות הכספיות והמשפטיות של הארגון מחדש, הוא עלול להיות במצב בו לא ניתן יהיה לשמש את החוב עוד יותר. בסופו של דבר המצב יכול להעמיד לדין. התוצאה תהיה שיתוף פעולה מאוד לא נעים עם ההוצאה לפועל, שתעביר את הזכות לתבוע חוב מהלווה.

כדי להימנע מצרות חמורות, עליכם להיות זהירים ביותר בהליך. במקרה זה, יש לנתח בזהירות את הנקודות הבאות:

• האם ניתן למחוק קנסות אם הם כלולים בסכום החוב הכולל, אתה יכול לבקש להפחית את הסכום או להשתמש בעונש חד פעמי במקום קנס חודשי;
• לאיזה סוג של ארגון מחדש ישמש חשיבות רבה;
• לפני חתימת החוזה, יש לחשב את הסכום הכולל של תשלום יתר.

אם עד תום הבעיה נותרה ההלוואה לא יותר משישה חודשיםמומחים ממליצים לא לפנות לארגון מחדש, אלא לחפש אפשרויות אחרות לתשלום החוב.

למעשה, לא קל לאדם ללא השכלה פיננסית מיוחדת להבין את כל התכונות של ארגון מחדש. לעתים קרובות התנאים שמוסד אשראי מציג לטובה ביותר, בפועל, הם בלתי נסבלים.

לעתים קרובות, הבנקים מסרבים לחלוטין לארגון מחדש. במקביל, הם מתייחסים להיסטוריית אשראי פגומה ולנסיבות אחרות. במקרה זה, הגיוני ליצור קשר עם ארגונים מתמחים שעוזרים לקבל הלוואה בתנאים הנוחים ביותר.

7. שאלות נפוצות: תשובות לשאלות הפופולריות ביותר

בתהליך לימוד מידע על ארגון מחדש של אנשים שאינם בעלי השכלה פיננסית, עולות מספר עצום של שאלות. כדי לחסוך זמן לקוראים שלנו, אנו מגיבים לפופולריים שבהם.

שאלה 1. במה שונה ארגון ארגון האשראי ממימון מחדש?

אנשים רבים מאמינים בכך ארגון מחדש ו מימון מחדש הם נהלים זהים. עם זאת, דעה זו אינה נכונה. חשוב להבין מה ההבדל בין נהלים אלה, ומה ההשפעה שלהם על היסטוריית האשראי. רק מתוך הבנה מלאה ניתן לצפות כי הנוהל יסייע בשיפור המצב הכלכלי.

מימון מחדש וארגון מחדש: מה ההבדל

מימון מחדש - זהו הליך פיננסי כאשר משולמת הלוואה אחת על חשבון הכספים שהתקבלו בתהליך עיבוד אחר. במילים אחרות, פתיחת הסכם הלוואה חדש עם סגירה בו זמנית של הישן.

ניתן לתאם מימון מחדש הן בבנק בו מתקבלת ההלוואה הנוכחית, ובכל מוסד אשראי אחר. יש הזדמנות לבצע את הנוהל של מספר הלוואות בבת אחת, אפילו שהתקבלו בבנקים שונים. כתוצאה מכך ניתן לשלב מספר גדול של הלוואות לאחת.

בעת מימון מחדש אין השפעה שלילית על היסטוריית האשראי של הלווה. הדו"ח יראה כי הסכם הלוואה אחד פתוח ואחר סגור.

מימון מחדש הוא דרך נהדרת להפחית את נטל החוב שלך. לווים שיש להם ידע פיננסי וניסיון מסוים מנתחים כל העת שינויים במצב השוק. תנאי ההלוואות בבנק נקבעים על ידי מספר רב של גורמים, כולל הגודל ריבית בנק מרכזית.

יש להבין: למוסד האשראי בו התקבלה ההלוואה הנוכחית יש את הזכות לסרב לחייב לממן אותה מחדש. גם אם מצב השוק משתנה, הבנק אינו מחויב לרכך את תנאי האשראי.

עם זאת, במצב כזה הלווה יכול לבקש מימון מחדש למוסד מלווה אחר. אם אין לו בעיות בהיסטוריית האשראי, והוא עובר על פי דרישות הבנק, ייערך הסכם בתנאים נוחים יותר וההלוואה הנוכחית תוחזר בכספים שהתקבלו.

לפני שהולך למימון מחדש, על הלווה לנתח בזהירות את כל תנאי החוזה. יש לתת חשיבות רבה תקופת הלוואה, ריביתגם כן סכום תשלום חודשי.

✍ קח בחשבון מה קבעו ארגוני אשראי עמלה לרישום מימון מחדש או לפרק זמן מסוים העלאת הריבית. לכן, לפני חתימת החוזה, חשוב לקרוא אותו בעיון.

אף מוסד אשראי לא ירצה לראות בקרב לקוחותיו אזרחים עם דירוג שלילי. לפיכך, ההחלטה בבקשה תלויה במידה רבה בהיסטוריית האשראי של החייב.

שלא כמו מימון מחדש, ארגון מחדש הוא משהו אחר.

ארגון מחדש - זהו שינוי בתנאי הסכם ההלוואה הנוכחי. ניתן להוציא את הנוהל בבנק הנוכחי. מעבר לאחר ייכשל.

לרוב נעשה שימוש בארגון מחדש כאשר הלווה סובל מקשיים כלכליים חמורים והוא אינו יכול עוד לספק את החוב באותם תנאים.

שיטת הבנייה מחדש נקבעת באופן פרטני עבור כל חייב, היא יכולה להיות:

• הפחתת ריבית;
• הפחתה בתשלומים חודשיים;
• מחיקת קנסות ועונשים שנצברו.

עליך תמיד ללמוד בזהירות את התנאים. כל בנק מפתח אותם באופן פרטני. רחוק מלהיות ארגון מחדש תמיד מועיל ללקוח. לעתים קרובות, כשהוא מסכים לתנאים נוחים חזותית, מתמודד החייב גידול תשלומי יתר.

לאנשים רבים אכפת כיצד משפיע ארגון מחדש על היסטוריית האשראי. הכל תלוי מתי יושג ההסכם לגבי הנוהל. אם הצלחת לעשות זאת במועד, רק סגירת ההלוואות תופיע בדוח האשראי.

עם זאת, ברוב המקרים נעשה שימוש בארגון מחדש כאשר החייב נמצא במצב חסר סיכוי. לרוב זה קורה כאשר ההלוואה כבר חלפה. במילים אחרות, דירוג האשראי של החייב באותו הרגע כבר פחת. מטבע הדברים, זה לא יכול לבוא לידי ביטוי בהיסטוריית האשראי.

להשוואה בין תהליכי ארגון מחדש ומימון מחדש היה קל יותר, הצגנו את התכונות העיקריות בטבלה שלהלן.

טבלה: "מאפיינים בולטים של מימון מחדש וארגון מחדש של הלוואות"

 בדרך זו מימון מחדש מתבצע לתשלום חוב טוב יותר. לעומת זאת, ארגון מחדש מיושם כאשר אתה צריך לצאת מחור החוב.

שאלה 2. כמה פעמים תוכלו לבצע ארגון מחדש של הלוואות?

ברמה החקיקתית, אין הגבלה לגבי מספר פניות החייב למוסד אשראי עם בקשה לארגון מחדש. מסתבר שעל כל הסכם הלוואה אתה יכול לסמוך על נוהל כזה.

עם זאת, יש להבין: אם לאחר ארגון מחדש, החייב ימשיך לאפשר עיכובים ללא סיבה רצינית, בעתיד לא סביר שהוא יוכל לסמוך על ההליך שוב. ככל הנראה, הבנק בשירות זה פשוט יסרב.

אל תשכח כי כל המידע על הלוואות שהונפקו, כמו גם איכות השירותים שלהם בא לידי ביטוי היסטוריית אשראי לווה. מידע מפורט נשלח על ידי בנקים באופן קבוע ל- לשכת אשראי.

המלווים משתמשים במידע הכלול בדוח האשראי לא רק בעת הנפקת הלוואות חדשות, אלא גם בבקשה למימון מחדש או ארגון מחדש. לכן, לאחר סיום ההליך המדובר, חשוב להקפיד על לוח הזמנים החדש. זה ישמור על היסטוריית האשראי ברמה מקובלת.

אם יש ללווה מצב קשה באמת, אך הבנק מסרב לבצע ארגון מחדש, המלווה עשוי לפנות לאמצעים אחרים להחזר החוב. משמש לרוב למטרה זו:

• לדרוש לפני לוח הזמנים במלואו לפרוע את החוב שנותר;
• העברת הלוואה לגבייה לאספנים;
• ערעור לבית המשפט.

שאלה 3. באיזה סדר מתבצעת ארגון מחדש של הלוואה מאיחור?

כשאתה מבצע ארגון מחדש של הלוואה שכבר נגמרה, עליך לזכור: מרבית הבנקים אינם מוחקים קנסות, קנסות וחילוט. כתוצאה מכך, סכום החוב במסגרת ההסכם החדש עולה בסכום התשלומים הללו.

כדי לא להחמיר את המצב, לפני חתימת הסכם ארגון מחדש, עליך לנתח אותו בזהירות. אם יתברר כי סכום הקנסות גבוה מדי, הפיתרון הטוב ביותר הוא לפנות לבית המשפט. אבל להיזקק לאמצעי כזה צריך להיות רק אם הסיבה לעיכוב היא רצינית למדי. יתר על כן, בית המשפט ידרוש ראיות מתועדות לקשיים כלכליים.

אם המצב באמת רציני, ההחלטה תתקבל ככל הנראה לטובת הלווה. זה קורה בדרך כלל כאשר הסיבות לעיכוב הן אובדן עבודה, מחלה קשה, משימת נכות וכן הלאה.

בעקבות המשפט הבנק עשוי להיות מחויב להאריך את תקופת ההלוואה ולפטור את הלווה מעונשים. יש לשלם רק את הסכום העיקרי של החוב.

אם ישנם עיכובים, הליך הארגון מחדש יכלול את הצעדים הבאים:

1. יישום ארגון מחדש ציון הסיבות לקשיים הכספיים שנקלעו;
2. ניתוח הבקשה שהוגשה על ידי מוסד אשראי, כמו גם הסיבות המצוינות בו;
3. קבלת החלטה על בסיס תוצאות הסקירה;
4. הבנק מציע סוגים שונים של ארגון מחדש ללווה להפחתת הנטל הכספי. לשם כך, הכרחי שעובדי הבנק יוודאו שיש סיבות אובייקטיביות להידרדרות מצבו הכספי של החייב;
5. שליחת החייב לארגון אשראי של חבילת מסמכים, הנחוץ להליך הארגון;
6. הכנת הסכם ארגון מחדש על ידי עובד מוסד אשראי. הסכם זה משקף את תנאי החזר החוב;
7. לימוד קפדני של החוזה על ידי הלווה. רק לאחר בדיקה יסודית הוא שם עליה חתימה.

אם יוזם הליך הבנייה מחדש הוא בנק, גם אם יש חוב מאיחור, יש לחייב את הזכות להסכים לתנאים המוצעים לו או לסרב להם.

כדי לבצע את הבחירה הנכונה, עליך לחשב סכום תשלום יתר במקרה של הסכמה לארגון מחדש. גם חשוב להבהיר האם העונש ייכלל בסכום הכולל שחייב.

8. מסקנה + סרטון בנושא

ארגון ארגון מחדש משמש כאשר הלווה מתקשה ברצינות הפוגעות באיכות שירות החובות. עם זאת, לפני שאתה מסכים להליך, עליך לנתח עד כמה הוא מועיל.

יש ללמוד את המצב משתי נקודות מבט. מצד אחד ארגון מחדש מסייע להתמודד עם נטל כספי מופרז. מצד שני עם הארכת החוזה, כמות התשלום יתר עולה משמעותית.

חשוב לקחת בחשבון: במקרים מסוימים, ארגון מחדש הוא ההחלטה הנכונה היחידה. היא תעזור להימנע משיפוט. עם ביצוע בזמן של הליך כזה מאפשר לך לשמור על היסטוריית אשראי חיובית.

אנו ממליצים לך לצפות בסרטון העוסק בהיסטוריית האשראי - כיצד לגלות זאת והאם ניתן לתקן אותו:

וגם סרטון על מה שכדאי לדעת על ארגון מחדש של אשראי:

זה הכל איתנו.

אנו מאחלים לכל קוראי Rich Pro שגשוג כלכלי. אם כתוצאה משירות החובות, התשלומים הופכים למכבירים, האם תצליחו להשלים את המבנה בתנאים הנוחים ביותר!

אם יש לך שאלות, הערות או תוספות בנושא זה - כתוב אותן בתגובות למטה. אל תשכח לשתף את המאמר בחברתי. רשתות עם חבריך. נתראה בדפי המגזין המקוון שלנו!

צפו בסרטון: פיטר ג'וזף- לאן אנו הולכים? עברית Peter Joseph - Where Are We Going? (מאי 2024).