ליסינג - מה זה במילים פשוטות: תיאור מפורט של המונח, סוגי הליסינג ותכונותיהם + ההבדל בין ליסינג לאשראי

שלום קוראים יקרים של המגזין הפיננסי Rich Pro! בגיליון זה אנו לספר על ליסינג: מה זה, במה זה שונה מהלוואה, מהם היתרונות והחסרונות של הליסינג, אילו סוגי ליסינג קיימים, וגם מה משתלם יותר - ליסינג או אשראי.

עבור כל אחד, זה כבר לא משהו בלתי צפוי ומקורי לרכוש משהו באמצעות - שאול כספים. הלוואות צרכניות, הלוואות של ארגונים מסחריים נכנסו היטב לחיים המודרניים ומהווים מרכיב חשוב להיווצרותו ולפעולתו הפעילה של השוק.

המאמר מוקדש ל הסכמי ליסינגאשר לרוסיה מסכמים לרוב ביישום פעילויות עסקיות. זה נובע מהעובדה שרכישת רכוש בחכירה על ידי ארגונים וגופים לא מסחריים הפכה לאחרונה יחסית. אך בחלק מהמקרים, מדובר ברכישה של משהו בחכירה, שיכול להיות רווחי ונוח יותר.

ליסינג - כלי מודרני במגזר הפיננסי, לפיכך, מידע על סוגי הליסינג, ההבדלים שלו ממוצרי הלוואה אחרים יועיל לנהגים, ליזמים, כמו גם למי שעומד לפתוח עסק משלו באמצעות קרנות וציוד שאול. כתבנו כבר במאמרים נפרדים כיצד לפתוח עסק מאפס ואיפה תוכלו לקבל הלוואה לעסק קטן ללא בטחונות.

אך כיצד זה יהיה נוח ורווחי יותר לשימוש בשירותי ליסינג יידון בפרסום זה.

ליסינג: הגדרת המושג, סוגים וצורות הליסינג, ההבדלים העיקריים מההלוואה, יתרונות וחסרונות

1. מה הוא ליסינג במילים פשוטות - ההגדרה ומהות הליסינג

מילולית פשוטו כמשמעו ליסינג מתורגם כ "לשכור, לשכור", אך ההבדל העיקרי בין פעולת ליסינג לבין הפרשה הרגילה של נכסים להשכרה הוא אפשרות לפדיון אחר כך של נכס משומש, תוך התחשבות בתשלומים שבוצעו.

ליסינג הוא סוג של הלוואותבו מסופק נכס מסוים לשימוש זמני ולהחזקה תמורת תשלום.

1.1. נושאים ואובייקטים של קשרי חכירה

נושאי פעולת הליסינג הם:

• חוכר - גורם אינדיבידואלי או משפטי שמקבל את ההזדמנות להשתמש בכל נכס בתנאי הסכם חכירה;
• מחכיר - מוסד אשראי, ישות משפטית, וכן אנשים המספקים שירותי ליסינג;
• מבטחביטוח העסקה ו (או) הנכס המועבר;
• ספק רכוש - מוכר או יצרן של ציוד מסוים, סוחר, בעל נכס.

חוכר ו מחכיר הם משתתפים חובה בהסכם הליסינג ומייצגים את הצדדים העיקריים בחוזה.

ביטוח העסקה והנכס עצמו, המושכר, מתבצע על פי שיקול דעתו של המשכיר, תנאי הביטוח, עלותו ונפחם נקבעים בהסכמת הצדדים.

המשכיר עשוי להיות בעל הנכס המועבר, ויכול לספק רק את שירות העברת הנכס לשימוש זמני מהספק לחוכר.

מושא יחסי חכירה כמעט כל רכוש שאינו מתכלה יכול לפעול (למעט חלקות קרקע וחפצים טבעיים אחרים, כמו גם חפצים שתפוצתם החופשית מוגבלת או אסורה).

זה יכול להיות:

• קונסטרוקציות ומבנים;
• ציוד, קווי ייצור;
• מפעלים;
• הובלה למטרות שונות;
• נכסים אחרים בהם השימוש החוכר מעוניין.

1.2. מה המשמעות הכלכלית של הליסינג?

באמצעות פעולות ליסינג בכדי להשיג אפשרות לבעלות בפועל על נכס מסוים, תוכלו לקבל יתרונות משמעותיים בניגוד לרכישה ישירה של כספים בעצמם או בהשאלה.

זה מושג בגלל העובדה שהחוכר יכול להשתמש בנכס שהוא מעוניין בו כמעט מייד לאחר ביצוע המקדמה, שהוא בדרך כלל לא יותר מ 30% משווי השוק.

הסכום הנותר משולם בתוך הזמן שנקבע על ידי הסכמים ספציפיים, שהשונות והגמישות שלו משווים אותם לטובה עם הסכמי הלוואה.

למשל, התשלומים עשויים להיות עונתיים, על סמך הפרטים של הנכס וסוג העסק.

עוד אחד פלוס השימוש בנכס על בסיס הסכם חכירה הוא שלמרות האפשרות לניצול הנכס המושכר, מיסים על נכס כזה לא צבר (חובת תשלום הארנונה מופיעה רק לאחר רכישת זכויות קניין).

לפיכך, להפעלת רכוש על בסיס הסכם ליסינג עשויים להיות היתרונות הבאים:

• היכולת לא לבזבז מיד מזומנים משמעותיים;
• מגוון תנאים להשכרת נכסים;
• רכוש מופעל אינו ממוסה.

טפסים, סוגים וסוגי פעולות ליסינג

2. סוגי ליסינג - סקירה של 4 סוגים עיקריים

ליסינג לרוב נתפס רק כ מכשיר פיננסי לפעילות יזמית, הקשורה בעיקר לשימוש בציוד כלשהו.

זה נובע מהעובדה שבפדרציה הרוסית תחילה ניתן היה להשתמש בחכירה מושלמת רק למטרות יזמיות, והחקיקה הנוגעת ליחסי חכירה עצמה כללה מספר סתירות והבדלים חמורים.

האפשרות של חכירה של רכוש לצרכנים הפכה אפשרית מאז 2011ואילו במערב אירופה, רכישת נכסים באמצעות יישום הסכמי ליסינג היא נוהג נפוץ.

הצג מספר 1. ליסינג לרכב

להשכרת כלי רכב מנועים יכולים פיזיתכך ישות משפטית. בשונה מחכירות רגילות, לחוכר יש אפשרות להמשיך בבעלות על הובלה אם מתקיימים התנאים המפורטים בחוזה. דיברנו ביתר פירוט על ליסינג לרכב ליחידים וגופים משפטיים באחד המאמרים הקודמים.

ליסינג לרכב הוא סוג אמין למדי של פעולות ליסינג לחברות המתמחות בכך, מכוניות, רכבים מסחריים ומשאיות הן נכסים נזילים למדי הפופולריים בשוק המשני.

רישום חובה של הובלה בסוכנויות הממשלתיות הרלוונטיות מאפשר לך למצוא רכוש כזה במקרה של התנהגות בלתי הוגנת של המקבל או פעולות בלתי חוקיות של צדדים שלישיים.

להשכרת רכב יש יתרונות מסוימים:

• התשלום עבור הובלה אינו מתרחש באופן מיידי, אלא בהדרגה, בהתאם להסכם הליסינג. אתה יכול להשתמש בהובלה שנרכשה בדרך זו מייד לאחר ביצוע התשלום הראשון;
• בשונה מקניית רכב באשראי, ניתן לבצע פעולות ליסינג עם מגוון רחב של תנאים. זה חל על השיטות והתזמון של ביצוע תשלומים, תנאי הפעלה וקבלת בעלות על ההובלה. יתכן שמציע את המקבל לוח התשלומים הנוח ביותר, ועם סיום הסכם השכירות ניתן להחזיר או לרכוש הובלה לנכס בתשלום הסכום שנותר (אם שווי הנכס לא היה מכוסה במלואו בתשלומים על פי ההסכם);
• גורמים משפטיים המשתמשים בהובלה בתנאי הסכם חכירה מקבלים העדפות מס מסוימות;
• רישום רכבים בחכירה הוא הרבה יותר פשוט מאשר כריתת הסכם הלוואה. אין היא נדרשת לחדש מייד את זכות הבעלות, את התהליך הפשוט של בדיקת החוכר ואת פירעונו;
• עסקאות בהעברת הובלה לליסינג מסתיימות הרבה יותר מהר מאשר בעת קבלת הלוואה. לעתים קרובות, מרגע הבקשה ועד חתימת הסכם הליסינג, מ 1 עד 3 ימים.

לפיכך, אם מטרת החוכר היא הפעלה זמנית של רכב, אז כמובן שליסינג יהיה הדרך הטובה ביותר לקבל את ההזדמנות להשתמש ברכב הנכון.

השגת הלוואת רכב יכולה להיות אטרקטיבית גם לרכישת מכונית באופן מיידי, אך כאשר חוכרים במהלך פעולת רכב מסוים, תוכלו לקבוע בבירור האם מותג או דגם מסוים של המכונית מתאימים למטרות ספציפיות או למשתמש ספציפי.

ואם המכונית משום מה לא התאימה, אז די פשוט להחזיר אותה למשכיר, בלי לחשוב איך למכור את המכונית במהירות וביקרה בשוק המשני.

נכון לעכשיו, מכיוון שהדרישות לביצוע החוכר של פעילות יזמית לא נכללות בחוק האזרחי, מספר גדול של ארגונים מספקים רכבים להשכרה.

לפיכך, בחירת האפשרות המתאימה ביותר עבור עצמכם, הן בתנאי ההסכם והן בנושא הליסינג, אינה קשה במיוחד.

ניתן להשתמש ברכב מנועי איך באופן אישיכך למטרות מסחריות. לכן דווקא עם הדוגמה של מושא זה של יחסים שאולים טבלת השוואה חזותיתהדגמת הבדלים בתכנון ותפעול מכונית שנרכשה בתוך ליסינג או בתוך הלוואה.

טבלת השוואה בין ליסינג והלוואות

הצג מספר 2. ליסינג של ציוד (ציוד וכו ')

אינדיקטורים איכותיים של הארגון, התחרותיות שלו תלויה במידה רבה בפונקציונליות ובציוד הטכנולוגי של הציוד המשמש. היכולת לעדכן בזמן מתקני ייצור קיימים בכספינו היא רחוקה לא כל ארגון העוסק בייצור או במתן שירותים.

כתוצאה מכך חברות רבות עובדות ציוד מיושן ופגום באופן חלקילהקריב את איכות ונפח המוצרים או העבודות שבוצעו. יחד עם זאת מוציאים כספים משמעותיים למדי על תיקון ותחזוקה של ציוד, ועלותו מופחתת בגלל פחת.

הדרך לצאת ממצבים כאלה עשויה להיות השגת הציוד הדרוש בתנאי חכירה עם הזכות לפדיון אחר כך של בעלות.

כדאיות השימוש בציוד שהתקבל בחכירה נקבעת על ידי היתרונות הבאים של מכשיר פיננסי זה:

• עדכון בזמן של מתקני ייצור וציוד עזר;
• חלוקה נוחה יותר של הנטל הכספי עקב הפרדת התשלומים;
• הפחתת נטל המס;
• ניירת פשוטה יחסית והזמינות האופציונאלית של בטחונות.

רצוי להשתמש באפשרות של פדיון מלא של ציוד מושכר לתקופה ארוכה של בלאי, אחרת, לאחר תום החוזה, רכישת נכסים מיושנים ושחוקים תהיה חסרת משמעות ותכיל נטל מס וכספי נוסף.

אם נושא פעולת הליסינג הוא מיוחד או לובש ציוד, החברה המספקת שירותי ליסינג עשויה לדרוש תשלום מראש או הפקדה. אך גם במקרה זה השימוש בנכס כזה במסגרת חכירה עשוי להיות רווחי יותרמכיוון שלאחר ביטול הצורך בציוד כזה, לא תצטרך להתאמץ למכור אותו.

הצג מספר 3. ליסינג פיננסי

ליסינג מסוג זה כמובן אינו מרמז על העברת כספים ישירה למקבל, מכיוון שכסף אינו שייך לדברים שאינם מתכלים ואינם יכולים להיות נושא לקשר ליסינג.

ליסינג פיננסי - מדובר בעסקה משולשת הכוללת את המשכיר ברכישת נכס מסוים ממוכר עם העברה לאחר מכן לנמען לשימוש זמני עם זכות רכישה, כלומר ליסינג.

המאפיינים של הנכס, ולעיתים המקום בו על השוכר לרכוש את הנכס הנדרש, יכולים לקבוע על ידי השוכר עצמו, ובכך להפחית את הנטל הכספי הרגעי שלו.

המשכיר, הפועל כאן כמשקיע, מקבל חלק מהכסף שהוצא מהמקדמה או מקדמה, ורווחיו נקבעים בתשלומים שמקבלים בהדרגה על ידי המקבל. לדוגמא, יזמים מתחילים בתחום עבודות עסקאות אוטומטיות לפי תכנית זו.

הצג מספר 4. ליסינג עובדים

בחוק הרוסי מונח זה נחשב לא נכון, מכיוון שאנשים לא יכולים להיות נושא לקשר שכור. לכן, במסמכים שהוצאו להורג, משתמשים במונח המוכר יותר - אספקת צוות.

ההבדל בין אספקה ​​כזו של המפעל עם המומחים הדרושים למיקור חוץ הוא, ככלל, תקופת שימוש קצרה יותר באנשי המעורבים והגבלת תפקידי התמיכה המקצועית.

מיקור חוץ אנשי המעורבים מועברים בדרך כלל פונקציות בכדי להבטיח את כל מערכות התשתית של הארגון לתקופה לא פחות משנה.

ליסינג עובדים עשוי להתבצע לתקופות קצרות יותר ומתייחסים להיקף עבודה אחר.

מאז ינואר 2016 שנים ברוסיה יש איסור על עבודה בשכר, למעט המקרים הבאים:

• השימוש בעובדים זמניים בחברות כלולות;
• נוכחות הסכם בעלי מניות בין הצדדים;
• אספקת כוח אדם על ידי ארגון מוסמך הפועל כסוכנות תעסוקה.

כך תוכלו לנצל את הליסינג בצורה של אספקת כוח אדם על ידי יצירת קשר עם סוכנות גיוס המתמחה בכך.

שימוש בליסינג עובדים יכול להביא ליתרונות הבאים:

• אין צורך בחיפוש ארוך אחר המומחים הנדרשים;
• הפחתת עלויות כוח אדם ותמיכה חשבונאית של אנשי מעורבים;
• היעדר חובות למתן ערבויות חברתיות מסוימות;
• אפשרות להערכה ארוכה יותר של העובד, הנחשבת למיקום קבוע בעבודה בארגון הפועל כלקוח;
• ביטול השבתה ואובדן במקרה של מחלת עובדים (הסוכנות אחראית במקרים מסוג זה).

יחד עם זאת, לשיטה זו של משיכת צוות עשויים להיות מספר חסרונות:

• הסוכנות לוקחת עמלה למתן כוח אדם, שעשויה להגדיל את כמות הכספים שהוקצתה למתן פונקציות ספציפיות של הארגון;
• הסבירות לכישורים נמוכים יותר של עובדים עם אותה משכורת;
• חוסר היכולת לאמת את אמינותם וכישוריהם של אנשי צוות לפני הכניסה לעבודה;
• הסבירות ליחס לא נאמן של העובדים המועסקים למדיניות הניהול של הארגון.

כדי לצמצם את האפשרות לתוצאות שליליות על העסק, המקצועיות של החברה סוכנויות תעסוקה וכתוצאה מכך, המוניטין שלו בשוק למתן שירותי כוח אדם. הסוכנות היא זו שבוחרת עובדים על פי הדרישות של ארגון הלקוחות, ועל זה מוטלת האחריות לספק את מרבית הערבות החברתיות לצוות.

סוגים אחרים של ליסינג

ניתן להשלים את סוגי הליסינג לא רק למושא פעולת הליסינג, אלא גם לפי דרגת סיכון, תנאי הסכם הליסינג.

על פי מידת הסיכון, הליסינג מסווג כך:

• ליסינג לא מובטח - לא ניתנות ערבויות נוספות לקיום החוזה על ידי החוכר. ערבות כזו יכולה להיות, למשל, החובה לשלם קנס בעת סיום ההתקשרות מוקדם;
• ליסינג מאובטח חלקית - העסקה והרכוש מבוטחים;
• ליסינג מובטח - הסיכונים מופצים בין כמה צדדים להסכם הליסינג, ופועלים כערבים לחוכר.

אם ניקח בחשבון הסכמי ליסינג מבחינת תוקפם ביחס לפחת של מושכר, יש להדגיש זאת ליסינג תפעולינקרא גם שירות.

ליסינג תפעולי מתרחש כאשר התשלום שנקבע בהסכם אינו מכסה במלואו את עלות הנכס המושכר, ומשך הסכם כזה פחות משמעותית מתקופת הפחתה המלאה של מושא החוזה.

ליסינג מסוג זה חל על מכונות וציוד מזדקנים במהירות או על נכסים מורכבים טכנית הדורשים שירות מקצועי שוטף.

הסכמים כאלה, ככלל, קובעים ליישום אמצעים מסוימים להתקנת הנכס המושכר ותחזוקתו. לפיכך נקרא לעיתים שכירות של רכוש כזה שירות.

תשלום עבור שירותים הקשורים להפעלת המתקן עשוי להיכלל בתשלומים הרלוונטיים לשימוש בנכס או להתבצע בנפרד.

ליסינג תפעולי מועיל ביישום יחסית פרויקטים לטווח קצרכאשר אין צורך ברכישה סופית של בעלות בנכס המשמש.

בהקשר זה, על מנת להפחית את הסיכונים עבור השוכר, חכירה תפעולית ניתנת לרוב בתנאים המגדילים את עלויותיו וחבותו של המקבל:

• עמלות גבוהות יותר עבור שימוש בנכס;
• הצורך בתשלום מקדמה;
• החוזה קובע קנסות במקרה של סיום מוקדם של הנכס המושכר;
• תנאים נוספים נוספים, ערבויות מצד המקבל.

כדי לייעל את היבטי המס בפעילות החברה, מה שנקרא חזרהכאשר החוכר מוכר את רכושו הספציפי למשכיר בתנאי שהנכס מושכר לאחר מכן למקבל. נכסים המשמשים, איפוא, אינם נחשבים כנכסי ארגוני, מה שמפחית את נטל המס.

כאשר בוחרים את הסכם הליסינג המתאים ביותר, יש לקחת בחשבון לא רק את מושא הליסינג, אלא גם לבחור את סוג הפעולה שתענה על האינטרסים האחרים של המקבל מבחינת תשלומים קשורים שונים, תיקון ותחזוקה של המושכר, ערבויות לשמירת זכויות וכו '.

תהליך עסקת ליסינג - 5 שלבים עיקריים

3. איך עובד הליסינג - הנוהל לעיבוד עסקאות ליסינג

למרות הפשטות ההשוואתית של פעולות הליסינג, כמו בכל מכשירים פיננסיים, יש להקפיד על כללים מסוימים.

כריתת הסכם ליסינג מתרחשת במספר שלבים עיקריים, שיש להעריך נכון כל אחד מהם כמו עם חוקיאז עם כספי נקודת מבט.

שלב מספר 1. בחירת חברת ליסינג ונכס מושכר

בהשוואה למדינות מפותחות יותר, שוק שירותי הליסינג ברוסיה מוגבל במידה מסוימת בהיקפו ובמגוון השירותים הניתנים, עם זאת, אין כרגע בעיות גדולות במציאת חברת ליסינג.

הנכס המושכר נקבע על פי צרכיו ויכולותיו הכספיות של החוכר הפוטנציאלי.

כשבוחרים חברת ליסינג לא יהיה מיותר להכיר את עצמך ביקורות על עבודתה, בחן את המסמכים הסטנדרטיים שצייר ארגון כזה.

המסקנה האם החברה המדוברת מתאימה לעריכת הסכם עמה יכולה להתבצע על ידי ניתוח המידע הבא:

• היסטוריית חברות בשוק הפיננסי והשקעות;
• מספר ההסכמים שבוצעו והחוזים הקיימים;
• נוכחות סניפי חברה, צוות, רמת כישורים;
• פתיחות של החברה, נגישות השירותים הניתנים ומידע אודותיהם;
• מגבלות ותנאים של הסכמי ליסינג בהשוואה לחברות אחרות.

שלב מספר 2. הכרות עם תנאי עסקת הליסינג ואישור מראש

לאחר יצירת קשר עם חברה המספקת שירותי ליסינג, עליכם לנהל משא ומתן מקדים על התנאים למתן נכס ספציפי לליסינג.

עמדות חשובות בהסכמים הנדונים הן:

• סכום מקדמה;
• ערבויות לשמירת האינטרסים של הצדדים;
• גודל ותדירות התשלומים;
• תקופת החוזה;
• תנאי סיום החוזה.

לאחר אישור ראשוני של תנאי ההסכם הפוטנציאלי, החוכר מסכם יישום ומכין את המסמכים הנדרשים. המשכיר, בתורו, מבצע את ניתוח המקבל, ומעריך בעיקר את מצבו הכלכלי.

שלב מספר 3. עריכת הסכם שכירות

לצורך כריתת החוזה עשויים לדרוש מסמכים שונים שעיקרם הם:

• יישום ליסינג ישירות;
• הדוחות החשבונאיים של הנמען (אם מדובר בישות משפטית, למשל, LLC - כיצד לכתוב את זה שכתבנו כאן) לפרק זמן מסוים;
• מסמכי זהות, רישום ומסמכי שכר של החברה;
• הסכם עם הספק בנושא הסכם הליסינג;
• מסמכים על ביטוח החפץ המושכר.

בהתאם לנושא החוזה ומאפייני הצדדים, עשוי המשכיר להזדקק למסמכים ותעודות אחרים המאפיינים את המקבל או הנכס שהועבר לחכירה.

הסכם השכירות עצמו כולל בהכרח:

• תיאור נושא החוזה;
• נתוני התקנה של הצדדים;
• תנאים מהותיים של ההסכם;
• משך ההסכם;
• לוח תשלומי שכירות;
• תנאים לרכישה חוזרת או להחזרת הנכס המושכר לאחר מכן;
• זכויות וחובות של צדדים להסכם;
• אחריות הצדדים, לרבות לאי קיום תנאי החוזה.

שלב מספר 4. מקדמה ומסירה קבלת נכס מושכר

לאחר כריתת החוזה, משלם המקבל את המקדמה ולוקח את הנכס המושכר לרשות זמנית.

שימו לב! הבעלות על נכס כזה נשמרת. למשכיר למשך תקופת ההסכם, ולמקבל הזכות להשתמש בנכס למטרות שנקבעו בחוזה בתשלום מתוזמן בהתאם ללוח התשלומים.

אם ספק הנכס משתתף בחוזה, אזי החובה למסור את הנכס המושכר למקבל, ככלל, מוטלת עליו.

שלב מספר 5. שימוש בנכס המושכר ורישום שלו בבעלות

במקרה של הפרה של תנאי ההסכם (שימוש לרעה בנושא החוזה, עיכובים בתשלום), זכאי לחוכר לדרוש את השבת הרכוש השייך לו על בסיס זכויות קניין.

האחריות לנזק ונזק לרכוש נשאת על ידי המקבל (אלא אם כן נקבע אחרת בהסכם, למשל, שכירות שירות).

אם מתקיימים תנאי ההסכם במלואם, לאחר פירעון הסכום המקביל שצוין בחוזה, הבעלות על הנכס שהועבר לחכירה עוברת לצד המקבל.

הרווח משימוש במושכר הוא רכוש החוכר.

ליסינג או הלוואה - מה ההבדל, מה טוב יותר ורווחי יותר

4. מה ההבדל בין ליסינג לאשראי ומה משתלם יותר

כאמור לעיל, ההבדל העיקרי והעיקרי בין ליסינג לאשראי הוא רגע העברת הבעלות על מושא ההסכם.

בשעה - רכישת אשראי זכות הבעלות על הנכס מונפקת מייד למקבל, ובמקרה של ליסינג, הנכס עשוי להפוך לרכוש החוכר לאחר תום החוזה הרלוונטי.

בעת ההחלטה אם להחכיר נכס, אין להיסטוריית האשראי של המקבל אותה משמעות כמו בעת קבלת הלוואה ובמקרים מסוימים יתכן שלא תנתח כלל. עם זאת, מצבו הכספי של המקבל יהיה נושא הלימוד, הן בעת ​​קבלת הלוואה והן בעת ​​רישום נכס בחכירה.

ליסינג או אשראי - הרווחיים יותר במשבר

באשר לכדאיות לגבי השימוש בתקופות של חוסר יציבות כלכלית, מרבית האנליסטים מעדיפים הסכמי ליסינגזה נקבע על ידי מספר גורמים בעלי חשיבות מוגברת במהלך המשבר:

• מקדמה נמוכה יותר (הפרש מתשלומי ההלוואה ב- 5-10%);
• מתן הנחות תכופות בסיום הסכמי ליסינג (על פי נתונים סטטיסטיים, הנחות ניתנות בעת ביצוע 70-90% מעסקאות הליסינג);
• האפשרות להשיג הטבות בחישוב מיסים;
• פרק זמן קצר יותר לתמורה וביצוע העסקה, הליך פשוט יותר מאשר בקבלת הלוואה.

5. ליסינג שאלות נפוצות (שאלות נפוצות)

כאשר מתמודדים עם מוצרי אשראי לא מוכרים, עולות לעתים קרובות שאלות רבות, חלקן ברצוני לענות בנפרד.

שאלה 1. מה יכול להיות נושא הליסינג?

על פי החקיקה הקיימת, נושא הליסינג יכול להיות כמעט כל פריט שאינו מתכלה, כולל:

• מתחמי רכוש ועסקים;
• קונסטרוקציות, בניינים ומבנים;
• כלי רכב למטרות שונות;
• ציוד (ייצור, שירות, סחר וכו ');
• נכס אחר ונדל"ן אחר שאינו מתכלה.

במקרה זה, נושא פעולות הליסינג עשוי שלא להיות:

• חלקות קרקע;
• חפצים טבעיים;
• רכוש שהמחזור החופשי בו מוגבל או אסור, למעט ציוד צבאי וציוד מסוים של ייצור זר המיועד למטרה מיוחדת מאוד. חכירה של נכס כזה מתבצעת על בסיס הסכמים בינלאומיים באופן שקבע נשיא הפדרציה הרוסית.

שאלה 2. מי יכול להיות חוכר?

להשתתף כמקבל בפעולות ליסינג עשוי ותושבים ואינם תושבי הפדרציה הרוסית, ישויות משפטיות ויחידים כאחד (כולל יזמים בודדים). כבר אמרנו לך איך לסדר IP במאמר נפרד.

בנוסף, החוכר יכול להיות המוסד התקציבי.

שאלה 3. מהי שכירות משנה? האם זה חוקי?

לעתים קרובות למדי ישנם מקרים בהם החוכר אינו זקוק לרכוש שהתקבל (ציוד, הובלה וכו ') או כרגע אינו מסוגל להשתמש בו. ואז מתעוררות שאלות, האם ניתן לחכור את הנכס המושכר? המצב הוא שכירות משנה.

עסקה כזו הינה חוקית בתנאי שמתקיימים כל התנאים הרלוונטיים. לצורך סיום חוקיות העסקה הסכם שכירות משנה (הסכם שכירות שכירות משנה), כאשר הצדדים לחוזה יהיו שכירות המשנה (רוכש רכוש חדש) והחוכר לשעבר.

במקרה זה, ארגון המשכיר (בעל הנכס) נותן איסור בכתב או הסכמה לעסקה.

שאלה 4. כיצד לבחור חברת ליסינג?

כאשר בוחרים חברת ליסינג, יש להבין כי בתנאים של מיתון כלכלי וחוסר יציבות, בעלי נכסים מתמודדים עם הקושי להרוויח הן משימוש עצמאי בנכסים והן ממכירתם. לכן, דברים מסוימים, במיוחד אלה בעלי עלות גבוהה, נרכשים פחות ופחות ללא הלוואת כספים.

כתוצאה מכך, נכון לעכשיו לא חסרים ארגונים המספקים שירותי ליסינג, וכשבוחרים ארגון כזה, יש לשים לב לחברות המציעות את התנאים הטובים ביותר עבור הלקוח.

יחד עם זאת, לפחות קצת לנתח את פעילות חברת הליסינג, לאחר שבדקה את ההיסטוריה שלה בשוק, הערכת היקף העסקאות שכבר נסגרו.

ניתן להעריך את הרצינות והיציבות של החברה על סמך מידת השקיפות של מידע אודות פעילותה, זמינות השירותים.

6. מסקנה + סרטון בנושא הפרסום

בעולם של ימינו עם מגוון רחב של מכשירים פיננסיים, ליסינג זוהי דרך נוחה למדי ופשוטה יחסית להגיע לאפשרות להשתמש בנכס הדרוש.

לכן, לפחות ידע שטחי לגבי קיומם של פעולות ליסינג וההזדמנויות הניתנות על ידם, יועיל לא רק לכל יזם, אלא גם לאנשים רגילים.

לסיכום, אנו ממליצים שתצפו בסרטון הווידיאו בנושא ליסינג - מה זה במילים פשוטות והאם הוא משתלם יותר מאשר הלוואה:

וסרטון בנושא "פיתוח ליסינג ברוסיה", בו המומחה מדבר על הדקויות והתכונות של פיתוח הליסינג.

קוראים יקרים של מגזין העסקים Rich Pro, אם עדיין יש לך שאלות והערות בנושא המאמר או שאתה מעוניין לחלוק את החוויה שלך משימוש בשירותי ליסינג, השאר אותם בתגובות שלהלן. בהצלחה בכל מאמציכם!

צפו בסרטון: המזכירות הקוסמית שלום 26: להגיד 'כן' ל'לא' (מאי 2024).