פיקדונות בבנקים (פיקדונות בבנקים) - מה זה ואיזה סוגי פיקדונות הם + 4 שלבים לחישוב הפיקדון

שלום קוראים יקרים של המגזין המקוון Rich Pro. היום נספר לכם מהם הפיקדונות בבנקים ואילו סוגים של פיקדונות בנקאיים (פיקדונות) קיימים, וגם ניתן הוראות כיצד לחשב באופן עצמאי פיקדון.

מתוך מאמר זה תלמדו:

• מה זה פיקדון ומדוע הוא נחוץ;
• אילו סוגי פיקדונות בבנק הם הפופולריים ביותר;
• כיצד לחשב את הרווחיות של הפיקדון והיכן משתלם לשים כסף על הפיקדון.

גם בסוף הפרסום אנו נותנים תשובות לשאלות נפוצות בנושא זה.

אודות הפיקדון בבנק, מהם סוגי הפיקדונות שמציעים בנקים, כיצד לחשב ריבית על הפיקדון באמצעות מחשבון מקוון - קרא בגיליון זה

1. מה זה פיקדון או פיקדון בבנק - סקירה של מושג הפיקדון בבנק במילים פשוטות

השגת הכנסה פסיבית תמיד הייתה שיטה אטרקטיבית להרוויח כסף. כדי שזה יהיה יציב וקבוע, חייבים להיות השקעות אמין ו רווחי.

אתה יכול להשקיע בניירות ערך, לשחק בבורסה, לבצע השקעות נדל"ן. כל השיטות טובות בדרך שלהם ויש בהן סיכונים משלהם, פלוסים ו חסרונות. השמת כספים בתוך תרומות או פיקדונות זו דרך אחת שימור ו הגדלה חיסכון.

למונחים "תרומה" ו"הפקדה "זהים לאותם מקור. בדרך כלל המונח "תרומה" חל על אנשים פרטיים, והמונח "הפקדה" - ל חוקי.

פיקדון בבנק (או פיקדון בבנק) - זהו כסף שמונח במוסד אשראי בסכום ספציפי לתקופה מסוימת על מנת לייצר הכנסה.

שימו לב! הפקדה הוא מושג כללי יותר. בנוסף למזומן, הוא כולל:

• השקעות בניירות ערך;
• תרומות לרשות השופטת להבטיח הליכים משפטיים;
• עמלות לארגוני מכסלהבטיח תשלום מכס;
• הבטחת השתתפות במכירות פומביות.

בהקשר של המאמר שלנו, המושגים "פיקדונות" ו"הפקדות "ייחשבו כמילה נרדפת.

הפקדונות נושאים 2 (שניים) פונקציות עיקריות:

1. הם מבטיחים את בטיחות החיסכון והחיסכון.
2. ריבית שנצברה על פיקדונות היא הכנסה יציבה.

מטבע הפיקדון עשוי להיות לאומי או זר. נכון לעכשיו, הרובל הרוסי אינו יציב, ולכן יש עלייה בפופולריות פיקדונות דולר או פיקדונות ביורו.

שימו לב! אחת הדרכים האמינות לחיסכון היא להציב אותם שונה מטבעות.

לפיקדונות בבנק, בהשוואה לשיטות השקעה אחרות, יש יתרונות טובים.

היתרונות (+) בפיקדונות בבנקים:

• הפיקדון מבטיח הכנסה פסיבית יציבה.
• תרומה היא פשוטה, היא אינה דורשת ידע מיוחד. ניתן לפתוח אותו מבלי לצאת מהבית, ברשת.
• סכום ההפקדה עשוי להיות קטן.
• פיקדונות בבנק מבוטחים. אם סכום ההפקדה אינו עולה על הסכום המבוטח, אינך יכול לפחד לאבד אותו.

הצ'יף היעדר (-) תרומות - ריבית נמוכה. לפעמים זה לא חופף את שיעור האינפלציה. אתה יכול לדבר על הכנסה רק אם יש כמות גדולה של מזומנים.

בנוסף, בעת משיכת פיקדון מוקדם יותר מהתקופה החוזית, אחוז הצבירה הוא מינימלי. למרות זאת, משקיעים גדולים מעדיפים לשמור על חלק מהחסכונות שלהם בעצמם בצורה של פיקדונות בבנק.

עם חיסכון גדול ביד, צריך להיות מסוגל למקם אותם נכון כדי להיות רגועים ובטוחים בעתיד.

בשלב הבא ננתח מהם סוגי הפיקדונות בבנק.

2. הסוגים העיקריים של פיקדונות בנקאיים (פיקדונות)

בנקים, המושכים כספי לקוחות וממקמים אותם מאוחר יותר, מרוויחים את עצמם. לכן חשוב להם להרחיב כל העת את מעגל הלקוחות עם החיסכון שלהם. מוסדות אשראי מפתחים כל העת תנאים חדשים להפקדות, ומשפרים את מנגנון פתיחתם ותפעולם.

ישנן פיקדונות רבים ושונים, השונים בסכומים, תנאים, תנאי הפרשה וצבירת ריבית.

ניתן לחלק את כל התרומות 4 מינים עיקריים. הבה נבחן כל אחד מהם להלן ביתר פירוט.

צפה 1. הפקדת טווח

פיקדון לזמן קבוע הוא הפופולרי ביותר ונפוץ, יש לו מגוון רחב של תנאים.

תחת פיקדון קבוע להבין להשקיע כסף בבנק לתקופה מסוימת.

אחוז הכנסה זה תלוי בסכום ומשך המיקום של הכספים. יכול להיות שזה בתוך4-8% לשנה (ברובלים), בחלק מהבנקים שלמעלה. אבל אם החוזה מסתיים לפני לוח הזמנים, הסכום המינימלי מחויב.

לדוגמא: אם מכניסים 50 000 רובל המונח לשנה מתחת 4,85% אפרילואז אם לוקחים בחשבון היוון, ההכנסה תהיה 2 427 רובל.

סוג 2. הפקדת חיסכון

אפשר לקרוא לתרומה זו "חזרזיר". הוא מאופיין בתנאי מיקום רכים, ניתן לחדש אותו, להסיר אותו באופן חלקי או מלא.

לעתים קרובות הוא נקשר אליו כרטיס חיובואז נהיה נוח להעביר אליו סכום מסוים של משכורת כך שתמיד יהיה מספיק כסף בהישג יד במקרה של מצבים בלתי צפויים. על המשמעות של כרטיס חיוב וכיצד הוא שונה מכרטיס אשראי, כתבנו בפרסום קודם.

ריבית על פיקדונות כאלה מ- 1.5% לשנה, כלומר עם יתרת פיקדון ממוצעת 50 000 רובל, לשנה שההכנסה תהיה 800 רובל.

להרוויח על זה לא עובד, אתה יכול רק חסוך חיסכון משלך.

ראה 3. תרומה מצטברת

הוא נפתח לצבירת כספים לרכישה יקרה בעתיד.

זה דחוף, ניתן לחדש אותו, אך לא ניתן להסיר אותו עד שתום החוזה. עבור פיקדונות כאלה סף הפקדה מינימלי, ריבית - 5-8% לשנה.

לדוגמא:לצורך החישוב, אנו לוקחים את פרמטרי ההפקדה הבאים: סכום 50 000 רובל, תרומה נוספת חודשית 1,000 רובלאחוז 8% אפריל.

לשנה בחשבון תהיה הסכום של 65 440 רובל: 50 000 - גוף תרומה + 11 000 - חידוש לשנה + 4 440 - ריבית שנצברה.

סוג 4. תרומת דרישה

תקופת תוקפם נקבעת עד למועד הביקוש של המשקיע. פיקדונות אלה אינם מיועדים לייצר הכנסה. המטרה העיקרית של פיקדונות כאלה היא לחסוך כסף או לצבור סכום מסוים.

הריבית עליהם היא בלבד 0.01% לשנה, כמעט ואין סף מינימלי - 10 רובל ו 5 דולר או יורו כלומר ממיקום 50 000 רובל, ההכנסה לשנה תהיה בלבד 5 רובל.

התשואה על הריבית באותו בנק משתנה באופן משמעותי, זה תלוי בתנאי ההפקדה. יש את הרווחיות הגבוהה ביותר פיקדונות ספציפיים קשים: יותר משנה, אחוז ספציפי, חוסר אפשרות לנסיגה חלקית וכו '. הריבית גבוהה יותר על פיקדונות לטווח ארוך, על פיקדונות לסכומים משמעותיים.

בשל העובדה כי ישנם ארגונים פיננסיים רבים העוסקים בגיוס כספים ממשקיעים, די קשה לבחור.

כדי להקל על החיפוש תרומה רווחית קיימים שירותים מיוחדיםבו נאסף הבנק על הצעות פיקדונות. הם מציעים את הפונקציה של בחירת תנאי השקעה לפרמטרים בודדים. על המשתמש להיכנס הסכום, מונח ועוד משמעותיים תנאי הפיקדון והשירות יציע את תנאי ההשקעה האופטימליים ביותר.

5 סימנים עיקריים שבהם ניתן לסווג פיקדונות בבנק

3. סיווג פיקדונות בבנק לפי תכונות עיקריות

כל אחד, אפילו איש כספים מתחיל, מבין את המזומנים ההם בלתי אפשרי שמור על ידי החזרתם "מתחת לכריתתמיד יש את הפיתוי לבזבז אותם או לשאול אותם.

טוב לדעת! הפקדה בבנק אולי לא תגן מפני אינפלציה, אך היא תחסוך הצטברות מהוצאות ספונטניות לא מתוכננות ותבטיח את בטיחות הכספים.

כאשר מחליטים להכניס פיקדון בבנק, קודם כל, יש צורך להבין את התנאים והרווחיות של הפיקדונות, להבין את העקרונות והדרישות של הבנקים להעמדת הכספים בפיקדונות. המאפיינים העיקריים של סיווג הפיקדונות הם: מונח, המטרה, מטבע, אפשרות אינדקס, מצב משקיעים.

להלן סיווג פיקדונות בבנק לפי קריטריונים עיקריים.

סימפטום 1. תקופת ההפקדה

תנאי הפיקדון הסטנדרטיים הם מ 30 ימים עד 3-5 בן שנים. לקבוצה נפרדת מוקצים פיקדונות ללא טווח קבוע - לפי דרישה.

שווה לשקול!ככל שתקופת ההפקדה ארוכה יותר, כך למעלה הכנסה מובטחת עליו.

יש פיקדונות לתקופה הקשורה לאירוע ספציפי: יום הולדת, יום הניצחון. מגוון הם פיקדונות עם פירעון פרטני. הם מאפשרים לך להציב באופן רציונלי את החיסכון שלך ולקבל הכנסה מקסימאלית.

סימפטום 2. מטרת הפיקדון

המאפיינים המובהקים של התרומות הם המשימות המוטלות עליו:

• יש פיקדונות שמטרתם לצבור כספים לרכישה יקרה - פיקדונות חיסכון. מוסדות אשראי מציעים תוכניות חיסכון מיוחדות: עבור "אוטומטי חדש", "לחדש ולקנות" וכו '
• נקראת התרומה שעל פיה נקבע היתרה המינימלית של החשבוןפיקדון לפשרה. הוא נפתח לתקופה מוגדרת, אך אין חל איסור להשתמש בו לפרק זמן (למעט היתרה המינימלית) הפקדות כאלה מאפשרות לך לנהל ביעילות את החיסכון שלך, תוך הכנסה קטנה.
• נקרא פיקדונות המוצעים לקטגוריות מסוימות של אנשים תרומות מיוחדות. התכונה שלהם היא שהריבית נצברת על יתרה בחשבון שלא נעשה בו שימוש. לדוגמא: כאשר הקצבה מזוכה בחשבון הגמלאי, והוא אינו מושך אותה תוך חודש. היתרה הממוצעת בחשבון תצבור ריבית.

ישנם פיקדונות שנפתחים ללא מטרה ספציפית, תפקידם לשמור על חסכון במקרה של מצבים בלתי צפויים.

שלט 3. מטבע הפקדה

הפיקדונות הם רובל, מטבע, ריבוי מטבעות.

מרבצי רובל יש ריבית מקסימלית בפרק. זה תלוי שיעורי מימון מחדש, אך עשוי להשתנות בגלל המצב הכלכלי. יש פיקדונות עם אחוז קבוע. תנאי זה מוגדר בהסכם הפיקדון.

פיקדונות מט"ח צבירה של ריבית נמוכה היא מאפיינת. אך הוא יציב ובגלל רמת האינפלציה הגבוהה, למרות גודלה, בסך הכל, התשואה על פיקדונות אלה עשויה להיות גבוהה יותר מאשר על הרובל (תלוי בשער החליפין).

הרווחיים ביותר הם פיקדונות רב-מטבעיים. ככלל, הם נפתחים בשלושה מטבעות: רובל, אירו, דולר אמריקאי. היתרון בהשקעה מסוג זה הוא היכולת להעביר חלק אחד מהתרומה לחלק אחר תלוי בשער החליפין של המטבעות. הריבית מחושבת בנפרד עבור כל מטבע ומומרת לבקשת המפקיד.

טוב לדעת! ניתן לבצע הפקדות לא רק בכסף, אלא גם בערכים אחרים.לדוגמא, במתכות יקרות. הרווחיות של הפיקדונות במקרה זה תהיה תלויה בערך השוק של המתכות היקרות במועד החלפתן לכסף.

סימפטום 4. מצב המפקיד

הזכות להפקיד מזומן בפיקדון פיזית ו חוקי פרצופים.

לקטגוריה יחידים כולל את כל אזרחי הפדרציה הרוסית, זרים. הפיקדונות שלהם מבוטחים על ידי סוכנות ביטוח הפיקדונות (DIA) בסכום של לפני 1 400 000 רובל. קרא עוד על ביטוח פיקדונות אישיים באחד המאמרים שלנו.

ל ישויות משפטיות ארגונים וארגונים שונים שייכים. התרומות שלהם לא מבוטח ותלויים לחלוטין בבעל הכספים. הריבית הרווחית על פיקדונות מסוג זה נקבעת על ידי הבנק באופן פרטני בהתאם לסכום ולתקופה.

סוג זה אינו מפרסם במיוחד על ידי בנקים. משתלם יותר להשתמש בחינם בסכומים שצברו ארגונים בחשבונות השוטפים שלהם. למרות שהפקדות כאלה רווחיות למדי לחברות, בשל העובדה שהכספים בחשבונות השוטפים מצטברים לא מעט.

אגב יש תורמים לא בהיותם לקוחות הבנק, מטרתם היא להרוויח על פיקדונות בבנק.

מגוון הפקדות מאפשר למפקיד לבחור את התנאים הטובים ביותר להשקעת כסף ולהבטיח רווחיות טובה של המבצע.

מדריך חישוב תרומות שלב

4. כיצד לחשב את התרומה - 4 שלבים עיקריים בחישוב תשואת הפיקדון

בנקים, הצוברים את כספי המפקידים, מחלקים אותם ומרוויחים. בעלי החיסכון מקבלים את שלהם אחוז מהרווח הבנקאי.

לכל האתרים של ארגוני אשראי מחשבונים להפקדה, המאפשרת להבהיר את סכום ההחזר על פיקדון מסוים. במקרה של קשיים תוכלו ליצור קשר עם מנהל הבנק שיכול לתת תשובה לכל שאלה.

אתה יכול לחשב את הרווחיות של הפיקדון בעצמך כדי להיות בטוח בבחירת ההפקדה. תהליך זה מורכב מכמה שלבים המוצגים ביתר פירוט בהמשך.

שלב 1. קביעת תוכנית צבירת ריבית

השיעור במונחים נומינליים קבוע ל הסכם הפקדהשיטת חישוב הריבית נקבעת גם שם.

ישנן שתי דרכים לצבור ריבית:

1. פשוט;
2. חיוב מהוון.

נוסחה פשוטה היא לצבור ריבית על תרומה לתקופה מסוימת, בתנאי שסכום זה אינו משתנה.

במקרה של צבירה מהוונת, מתווספים ריבית נצברת עם תקופתיות מסוימת לסכום הפיקדון הכולל, גוף ההפקדה גדל, ריבית נצברת על סכום גדול. שיטת צבירה זו היא רווחי יותר עבור המשקיע, אך ההבדל יהיה משמעותי רק עם כמויות גדולות של פיקדונות.

תיארנו בפירוט באחד הגיליונות הקודמים מהי היוון פיקדונות ואיך מחשבים הכנסות מפיקדונות עם היוון ריבית.

שלב 2. אנו מיישמים את נוסחת הטעינה הפשוטה

לשם כך, פשוט חישב את אחוז הסכום, תוך התחשבות בתקופת ההשמה, על פי הנוסחה:

נוסחת חישוב ריבית הפקדה

לדוגמא: סכום ההפקדה 50 000 רובלמשך זמן 90 יוםריבית 5% לשנה.

הכנסה במשך 3 חודשים יהיה: 50 000*90*0.05/365=616 רובל.

שלב 3. אנו שוקלים על היוון ושיעור הריבית האפקטיבית

סכום ההכנסה הסופי יהיה תלוי בתדירות ההצטרפות לריבית שנצברה לסכום ההפקדה העיקרי.

חשוב לקחת בחשבון! עם ההצטרפות החודשית, הריבית תהיה למטהמאשר רבעוני וכו '.

ערך הצעה אפקטיבית תלוי במספר ההיוון שביצע ויהיה פרופורציונאלי למספר זה.

לדוגמא: בתרומה 50 000 רובל, לתקופה ב 3 בחודש עם היוון חודשי, תחת 5% לשנה הריבית לחודש השני תחושב כבר מהסכום 50 205 רובל (205 - ריבית לחודש הראשון) וכו 'במשך שלושה חודשים הסכום הכולל יהיה 50 633 רובל. הריבית האפקטיבית היא 5,02%.

שלב 4. חישוב הרווח הסופי

אתה יכול לחשב רווחים באמצעות ריבית מורכבת, או שאתה יכול פשוט להשתמש מחשבון הפקדהשיש לבנק כלשהו.

כדי לקבוע את ההחזר המרבי על ההפקדה, באפשרותך לנתח דרכי צבירה שונות:

דוגמא: מבוסס על הפקדה שנתית של 100 000 רובלעם שונים היוון ואותו דבר שיעורי ריביתללא חידוש.

טבלת ההשפעה של היוון (תדירותו) על השיעור האפקטיבי והרווח הסופי על הפיקדון:

הדוגמה מראה בבירור כיצד היוון משפיע על הריבית האפקטיבית על הפיקדון. ככל שהוא מתרחש לעתים קרובות יותר, התשואה גבוהה יותר (ובלבד שהמפקיד לא ימשוך את הריבית שנצברה).

בפועל, פיקדונות עם היוון חודשי הם בעלי שיעור נומינלי נמוך יותר מאשר עם רבעון רבעוני.

כיצד להכניס כסף להפקדה - הוראות שלב אחר שלב למתחילים

5. כיצד לשים כסף על פיקדון בבנק - 4 שלבים פשוטים

בנקים מציעים תוכניות פיקדון שונות כדי למשוך לקוחות. בכל מוסד המלווה יש אפשרויות רבות להשקעת כסף.

שווה להביןשמגוון כזה של תוכניות הוא יותר מהלך פרסומי מאשר הצעה של תנאים שונים לחלוטין.

לאחר שהחליט לשים סכום חיסכון מסוים בבנק, רודף המפקיד את המטרה לשמור על החיסכון ולהרוויח מעט. גודל ההכנסה הפסיבית כזו תלוי בעיקר בבחירת מוסד אשראי.

להלן נחשב בפירוט הוראות שלב אחר שלב על ידי פתיחת פיקדון, לאחר היכרות איתה, אתה יכול להימנע מטעויות רבות ולחסוך את זמנך.

שלב 1. בחירת בנק

למרות העובדה כי פיקדונות בבנקים מבוטחים על ידי ה- DIA (סוכנות לביטוח פיקדונות), עליכם לבחור ארגון יציב ואמין. מי ירצה לחכות להחזרת הכספים שלהם בביטול רישיון מבנק?

בבחירת בנק, עליך לשים לב לשני אינדיקטורים עיקריים:

1. אמינותאתה יכול לבדוק את הבנק לפי דירוג; ביקורות לקוחות; דיווחים שפורסמו באתר.
2. זמינותכאשר בוחרים בנק, יש לקחת בחשבון את העובדה המרוחקת שלו ממקום המגורים או הפעילות. זה נוח להחזיק פיקדון בבנק "מרחק הליכה".

עדיף לפתוח פיקדון בארגון האשראי בו אתה כבר לקוח (למשללקבל הלוואה או לפתוח חשבון עובר ויזם עבור יזמים בודדים) בנקים נאמנים ללקוחותיהם ויכולים להציע תנאי פיקדון אטרקטיביים במיוחד (במיוחד ללקוחות מעמד VIP).

שלב 2. בחירת תוכנית להצבת כספים

באתרי הבנקים יש כל מידע על התנאים וסוגי ההפקדות. אפשר לחשב הכנסות באמצעות המחשבון המקוון. לכן עליכם לשקול בזהירות את כל אפשרויות ההשקעה ולבחור את האפשרות הטובה ביותר.

הפרמטרים העיקריים של התרומה, שיש לשים לב במיוחד:

• אחוז;
• אפשרות לחידוש / נסיגה;
• תדירות צבירת ריבית, זמינות היוון;
• דרישות לנסיגה מוקדמת.

חשוב לקחת בחשבון! אינך יכול לסמוך על ערך הריבית כבסיס. עדיף להשתמש במחשבון כדי לחשב את ההכנסה עבור סוג מסוים של פיקדון.

חשוב גם תקופת ההשמה. עדיף להאריך את החוזה מאשר למשוך את הפיקדון לפני לוח הזמנים ללא ריבית.

ניתן ליצור קשר שירותי בחירת הפקדה. שם ניתן להזין את פרמטרי ההפקדה והתוכנית תציע תנאי השקעה מיטביים.

שלב 3. חתימת החוזה

כריתת הסכם הפיקדון היא הליך סטנדרטי ואינה מציגה קשיים.

מוגש לבנק דרכון (לאזרחי הפדרציה הרוסית) או אחר תעודת זהות (לאזרחים זרים), וכן למלא כרטיס עם חתימות לדוגמא לאפשרות זיהוי. בנוסף עשוי להידרש כרטיס צבאי ו היתר שהייה.

טופס החוזה סטנדרטי, בעת החתימה, שימו לב הסכום, מונח, ריבית ותנאים מהותיים אחרים של התרומה. לאחר החתימה, עותק אחד של החוזה מועבר למפקיד. בעת ביצוע הפקדה באופן מקוון, החוזה נשלח לדוא"ל המפקיד.

שלב 4. הפקדת כספים לדלפק הקופה וקבלת אישור לפתיחת הפיקדון

המפקיד מפקיד מזומנים לדלפק הקופה של הבנק, מקבל את הסכמת הבנק צו מזומן חתום וחותם על ידי עובד בנק הסכם הפקדהחתום על ידי שני הצדדים. מסמכים אלה מהווים אישור לפתיחת הפיקדון.

במקרים מסוימים, ייתכן שהמפקיד יונפק ספר חיסכון. הם הופכים אט אט לנחלת העבר, כעת לעתים קרובות יותר ניתנים פיקדונות עם פתיחת חשבון כרטיס. אם אתה מחבר בנק אינטרנט לכרטיס כזה, אתה יכול לעקוב אחר כל פעולות ההפקדה.

בנקים רבים מספקים שירות פתיחת הפקדות מקוונות. שלה יתרון שלא תצטרך ללכת לארגון בנקאי, לעמוד בתורים, לחכות.

עבור תרומה מקוונת אתה צריך ללכת לאתר של הבנק שנבחר, להירשם אליו. בחשבון האישי שלך, הפעל את השירות "תרומה פתוחה".

יתרה מזאת, תלוי בסוג ההפקדה, עליכם למסור את המידע הדרוש, לציין את פרטי החשבון ממנו יחויבו הכספים. אישור לפתיחת הפיקדון במקרה זה יהיה מסמך אינטרנט המסומן "בוצע".

כך, ניתן לציין כי פתיחת פיקדון אינה קשה, העיקר שהיא מביאה את הרווח הצפוי.

6. היכן התנאים הטובים ביותר להפקדות - בנקים TOP-3 עם תנאים נוחים לפיקדונות

כדי להיות בטוחים בהשקעותיהם בחרו בפיקדונות של בנקים אמינים. המרדף אחר תשואה גבוהה יכול להוביל לתוצאה הרת אסון.

אם מוסד אשראי נלקח רישיון, אז המקסימום שתוכלו לסמוך עליו הוא החזר סכום ההפקדה עם ריבית שכבר זוכה בחשבון. הריבית לאחר ביטול הרישיון לא תחויב, תצטרך לחכות לקבלת הכספים מ 1 חודשים ויותר. זאת בתנאי שהתרומה בוטחה.

שימו לב! בחירה היכן להשקיע כסף, עדיף שתונחה על ידי העיקרון "טוב יותר פחות טוב יותר".

למטה התאמה TOP - 3 בנקיםהמציעים תנאים טובים להפקדה ובעלי אמינות גבוהה למדי.

1) סברבנק

הבנק הגדול והמהימן ביותר בפדרציה הרוסית - סברבנק. הלקוחות שלו הם יותר 139 מיליון איש בכל העולם. יש לה רשת סניפים רחבה ביותר, משרדים ייצוגיים וחברות בנות במדינות הסביבה הקרובה לחו"ל, אירופה, אסיה וארה"ב. בהקשר זה, הלקוחות נוחים להשתמש בשירותיו.

שווה לשקול, היקף הבנק מאפשר להיות לא מאוד נייד, למשוך פיקדונות לא בשיעורים הגבוהים ביותר, אך היו חזקים ואמינים.

מגוון הפיקדונות המוצעים בבנק רחב מאוד. מוצע כאן תוכניות ממוקדות שונות למשקיעים גדולים ולמי שצריך לחסוך כסף, תוכניות צדקה.

אתה יכול לפתוח פיקדון ברובלים, אירו, דולרים. כל התנאים מוצגים באתר החברה עם אפשרות לחישוב אחוז ההכנסה. אפשר לפתוח פיקדון באמצעות חשבון אישי Sberbank באינטרנט.

מינימום סף הפיקדון נמוכים, לפיכך, מפקדי בנק הם לקוחות עם רמות הכנסה שונות. ריבית לא מקסימום. אתה יכול לקבל הכנסה טובה רק בכפוף להשקעה של כמות גדולה של כספים.

הבנק מושך אליו לקוחות עם המותג שלו ונוכחותם של מספר רב של סניפים ומשרדים נוספים.

2) VTB 24

הבנק הוא אחת מחברות האשראי הגדולות ברוסיה. התמקד בעבודה אנשים פרטיים, עסק קטן, יזמים. ספירות כ- 12 מיליון לקוחות יחידים, יש רשת ענפים ענפה. יש דירוגים מומחים גבוהים.

הצעות מבחר רחב של תוכניות הפקדהשתנאי הפתיחה שלו מוצגים באתר האינטרנט שלו באינטרנט. תשואת ההפקדה נחשבת גם באתר. הבנק מציע את השירות של פתיחת פיקדון מרחוק. הפקדות נפתחות בכל מטבע (רובל, אירו, הדולר).

מספיק גבוה סף הפיקדון מספק זרם של לקוחות עשירים. גבוה יותר ריביתמאשר בסברבנק, משך זמן ההפקדות לפני 5 בן שנים, עם רמת אמינות טובה תורמת תרומות VTB 24 יעד השקעה פופולרי.

3) בנק PJSC "פתיחת FC"

הבנק פועל בשוק הפיננסי יותר מ 20 בן שנים, הוא הבנק הפרטי הגדול ביותר בפדרציה הרוסית. כך על פי סוכנות הדירוג "מומחה RA" לוקח 7-מקום מבחינת ההון. יש לה סניפים ב 52 אזורים ברוסיה, כ -3.5 מיליון לקוחות אנשים פרטיים.

לבנק מגוון שירותים אוטומטי לחלוטין עבור אנשים פרטיים. אתה יכול לארגן, לנהל, למשוך פיקדונות בביקור אישי בבנק או דרך היישום הנייד. יש גם בנקאות מקוונת.

אתה יכול לפתוח פיקדון בכל מטבע. ארגון אשראי מציע מבחר רחב של פיקדונות.

הבנק בינוני סף תרומהזמין ללקוחות רבים. תנאים נוחים וגבוהים ריביתלספק תשואה טובה על הפיקדונות.

ארגון האשראי מציע ריבית מוגברת על פיקדונות פתוחים מקוון כדי להגדיל את הפופולריות של שירות זה.

לשם הבהרה מוצג להלן טבלת סיכום. מאת 6בנקים גדולים עם סכום הפקדה מינימלי וסכום ריבית מקסימלי עליו.

טבלת השוואה בין פיקדונות בבנקים שונים עם אינדיקטורים לסף הפיקדון המינימלי וריבית ההכנסה עליהם:

כך, מגוון התנאים והערכים של הריבית מספקים ללקוח אפשרות לבחור בבנק עם אחוז הכנסה טוב.

7. כיצד לבחור ולגייס פיקדון בבנק - 5 טיפים מועילים ממומחים

בעבר, כדי לפתוח פיקדון, היה צורך לעקוף את גדות העיר, לבחור בתנאים מתאימים ולעמוד בתור במוסד האשראי שנבחר. זה נדרש הזמן (לוח הזמנים של הבנקים התאם במקרים רבים עם לוח הזמנים של המפעלים) פוקוס.

עכשיו תעשו זאת בצורה משמעותית קל יותר, יותר נוח ו מהר יותר.

בכדי להשיג את הרווחיות והרווחיות המרבית של העסקה, אנו מציעים לך להכיר את עצמך ייעוץ מומחה באזור זה.

טיפ 1. הריבית לא צריכה להיות אבן הפינה לבחירה

בעת פתיחת פיקדון תשומת הלב העיקרית מוקדשת לריבית. נראה שהכל נכון, פיקדונות מבוטחים, אין צורך לדאוג לאובדן. אבל זה נכון רק בתנאי שלבנק אין קשיים כלכליים.

שווה לשקולשבתקופת הסכם הפיקדון ניתן לבטל רישיון מהבנק. אז תצטרך להחזיר את סכום ההפקדה במינימום ריבית. במקביל, כאשר מוצבים במוסד אשראי אמין בריבית נמוכה יותר, סכום הכנסות המפקיד באותה תקופה יהיה גבוה יותר.

יש לקחת בחשבון את התנאים האישיים של התוכנית: הנוכחות של ו תקופתיות של היוון בפיקדון, אפשרות לחידוש ו נסיגה וכו '

טיפ 2. חלק תרומה אחת למספר

חשוב לזכור: "אינך יכול לאחסן את כל הביצים בסל אחד." אמירה זו מתארת ​​בצורה מושלמת את העצות הבאות.

אם יש כמות גדולה של חיסכון, עדיף להפיץ אותם בין בנקים שונים.

בהשוואה לפיקדון בודד, לפתיחת מספר פיקדונות בבנקים שונים יש היתרונות הבאים:

• הפחתת הסיכון לאובדן הכנסה עם קשיים פיננסיים אפשריים בבנק;
• היכולת לבחור את התנאים האישיים הנוחים ביותר להצבת כספים.

יכול להיפתח פיקדון רב-מטבע, שיש לו גם היתרונות שלה.

יתרונות הפיקדון רב-מטבע:

• היכולת לנהל באופן חופשי את החשבון;
• במידת הצורך, תוכלו להמיר את התרומה;
• צמצום ההפסדים מאינפלציה.

האפשרות הטובה ביותר היא להפקיד פיקדון באופן יחסי בשלושה מטבעות: רובל, דולרים, אירו.

ניתן לפתוח אדם שאינו חושש מסיכון ורוצה ללמוד כיצד לנהל את ההשקעות שלו תרומת השקעה.

מאפיין של הפקדת השקעה הוא הפרדת הפיקדון לשני חלקים:

1. תרומה;
2. השקעות בקרנות נאמנות (קרנות השקעה נאמנות).

הריבית על ההפקדה נצברת במצב הסטנדרטי. הרווחיות של השקעות בקרנות נאמנות תלויה בגורמים רבים. יתר על כן, אובייקט ההשקעה נבחר על ידי הלקוח באופן עצמאי.

כך, בפתיחת פיקדון להשקעה, תוכלו להרוויח כסף טוב במערכת נסיבות מוצלחת או לאבד מחצית מההפקדה אם ההשקעה לא הייתה רווחית.

טיפ 3. הצב כספים בארגוני אשראי בלבד

אם על ידי הצבת חסכונותיו בפיקדון, המשקיע מצפה להחזירם בחזרה, אז אסור סמוך על חברות לא מאומתות שמפתות לקוחות עם עניין מדהים.

צריך ליצור קשר רק לאותם ארגוני אשראי בהם מבוטחים פיקדונות סוכנות לביטוח פיקדונות (דיא). הרשימה שלהם זמינה באתר האינטרנט של הסוכנות והבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית.

חשוב! לעתים קרובות, קואופרטיבי אשראי שונים, איגודים וקהילות פיננסיות אחרות מפיצים מידע על ביטוח פעילותם. בדרך כלל זה כן מהלך פרסום.

אם הריביות המוצעות על ידם מאוד אטרקטיביות עבור הלקוח, אז כדאי לבדוק את המידע אודות חברות כאלה.

ישנן כמה דרכים להעריך את האמינות של מוסד אשראי:

• לביקור אישי במשרד החברההיכן שכל המסמכים צריכים להיות ברשות הרבים;
• צפה באתר החברה. במקרה זה, כדאי לשים לב לחוויה בפעילותה, לגודל הנכסים, לגובה ההתחייבות להתחייבויות;
• בחן את ביקורות הלקוחות בפורומים נושאיים עצמאיים.

למישהו שאינו מומחה יהיה קשה להבין את כל הניואנסים, קיימת סבירות גבוהה ליפול לידיהם של בני זוג לא הגונים.

טיפ 4. הערך מציאותי את תקופת ההפקדה

ככל שתקופת ההפקדה ארוכה יותר, הריבית עליה גבוהה יותר. אם הכספים ממוקמים לטווח הארוך, אין ספק שיש להציב אותם באחוז הגבוה ביותר.

עם זאת, כדאי לקחת בחשבון כי במקרה של סיום חוזה מוקדם (אף אחד לא בטוח מנסיבות בלתי צפויות) נצבר ריבית על הפיקדון המינימוםכלומר, אינך יכול להרוויח כסף על זה.

אם החיסכון לא נעשה למטרות ספציפיות: קניית בית, נסיעה וכו ', עדיף לבחור את המונח הממוצע להצבת כספים.

טיפ 5. עדיף לבחור את המשפטים הפשוטים והברורים ביותר.

קמפיינים פרסומיים של בנקים נערכים על מנת למשוך כמה שיותר משקיעים. המציא "תנאים יפים" שונים ובונוסים נחמדים. למעשה, לעתים קרובות זה מסתבר רק תעמולה.

אם אינך מומחה פיננסי, עדיף לבחור בתוכניות פשוטות יותר שניתן לחשב את הרווחיות שלהן באופן עצמאי.

תנאים נוחים וברורים, בנק אמין - כל מה שצריך למיקום רווחי של החיסכון שלך.

לאחר סכום מזומן בחינם, אתה יכול לבצע קבוע מקור הכנסה פאסיבי, שיהווה בונוס נעים לתקציב המשפחה.

8. שאלות נפוצות בנושא פיקדונות ופיקדונות בבנקים

בשלב הבא נענה על שאלות פופולריות בנושא זה.

שאלה 1. מה זה פיקדונות להשקעה?

תרומת השקעה זהו מכשיר פיננסי מגוון להצבת כספים. המאפיין העיקרי שלו הוא חלוקת הכספים ל למעשה תרומה וכן הלאה השקעות בקרנות השקעה.

שירות כזה מוצע על ידי מוסדות אשראי בהם הם קשורים. קרנות נאמנות (קרנות נאמנות). בדרך כלל מחולק סכום ההפקדה 50/50. אך רק סכום ההפקדה יבוטח ב- DIA.

כיום, פיקדונות מסוג זה הם סוג פופולרי למדי של שירותים פיננסיים. זה נובע מהשגתם רווחיות רבה יותרמאשר בהפקדות רגילות. בנוסף, התורם רוכש ניסיון השקעה עם סיכון מינימלי.

מצד אחדחלוקת התרומה לשני חלקים מבטיחה את בטיחות הפיקדון וקבלת הכנסה קטנה ויציבה עליו.

מצד שני, ניתנת הזדמנות להשיג הרבה יותר רווחים בהשקעה מוצלחת או להפסיד כספים שהושקעו בקרנות נאמנות.

תנאי פיקדונות ההשקעה הם:

• סף כניסה גבוה;
• לטווח קצר;
• חוסר יכולת להתהפך.

שאלה 2. הפקדה ניתנת לצפייה - מה זה?

יש פיקדונות בבנקים שמצבם הוא אפשרות צמדת ריבית תלוי בערך של נכסים מסוימים. למשל, ניירות ערך, הדולר, מדד RTS, אינפלציה וכו '..

במקרה של צמיחה של הנכס, המפקיד מקבל אחוז נוסף ובמקרה של נפילה התעריף מחויב על פיקדונות.לפי דרישה".

שאלה 3. מהו מחשבון הפיקדון מקוון בבנק?

לאחרונה, על מנת להבין כמה משתלם להפקיד כסף על פיקדון, היית צריך ללכת לבנק, לעמוד בתור לפגישת ייעוץ פרטנית. עכשיו הכל הפך קל יותר ו יותר נוח.

לכל הבנקים מידע על התוכניות המוצעות לגיוס כספים בפיקדונות. חידוש נוח הוא הזמינות מחשבון הפקדה מקוון (מחשבון הפיקדון). זה נותן הזדמנות לחשב את הרווחיות עבור תוכנית מסוימת כדי לקבוע את התנאים הנוחים ביותר.

מחשבון הפקדה מקוון זוהי תוכנית המותאמת במיוחד לארגון פיננסי ספציפי, הכוללת את כל התנאים להפקדת בנק ספציפי.

בעזרת המחשבון המקוון תוכלו לחשב כמה אחוזים, או איזה הכנסה, יביאו לכם פיקדון בבנק (הפקדה)

מחשבון ההפקדה עוזר לקבוע את סוג ההפקדה ואת טווח הזמן, הם מעוניינים לעבוד במהירות.

בנוסף, די קשה לחשב את סכום ההכנסה באופן ידני כאשר יש היוון ריבית וחידוש הפיקדונות. מחשבון מקוון להתמודדות עם משימה זו באופן מיידי.

שאלה 4. כיצד לחשב ריבית על פיקדונות באמצעות המחשבון המקוון?

מחשבון מקוון עוזר לחשב את אחוז הרווחיות של הכסף שהושקע בפיקדון של מוסד אשראי.

הפרמטרים הסטנדרטיים של מחשבון ההפקדה שיש להזין לצורך החישוב הם:

• סכום פיקדון ומטבע;
• ריבית;
• מידע על היוון;
• תקופת הפיקדון (מועד פתיחה / סגירה).

פרמטרים נוספים בהתאם לסוג התרומה הספציפית עשויים להיות סוג ההימור, הסכום ו תדירות חידוש/ נסיגה וכו '

לאחר הזנת נתונים בעמודה "תוצאה" ההכנסה האפשרית בהפקדה ספציפית תחושב אוטומטית.

חשוב לדעת! נוסחת חישוב הריבית זהה בכל הבנקים, לפיכך, אם באתר הבנק הנבחר אין מחשבון מקוון, אתה יכול לחשב באמצעות תוכנית אחרת על ידי הזנת הפרמטרים שלך בה.

9. מסקנה + סרטון בנושא

במאמר ניסינו לכסות את כל ההיבטים העיקריים של השקעה בפיקדונות בבנקים. הכירו לכם את תנאי ההפקדה הפופולריים; הראה כיצד לחשב את אחוז ההכנסה.

המסקנות העיקריות שניתן להסיק על ידי ניתוח שוק הפיקדונות הן כדלקמן:

1. כדי להשיג רווח משמעותי אתה צריך סכום כסף גדול;
2. פיקדון הוא אפשרות טובה לחסוך ולחסוך כסף מאינפלציה ומעצמו, כמו גם דרך נהדרת לחסוך ברכישה משמעותית עתידית;
3. לעסקה זו סיכונים נמוכים בהשוואה לשיטות השקעה אחרות;
4. קבלת כל הכנסה פסיבית אפילו לא משמעותית, אך קבועה, הופכת את העסקאות על השקעות כספים בפיקדונות / פיקדונות למושכות וביקוש.

אנו ממליצים גם לצפות בסרטון וידאו כיצד לבחור את ההפקדה הנכונה:

מקם את החיסכון שלך ברווחיות ובאמינות, כל סיכון צריך להיות מודע ולא קריטי לתקציב המשפחה. בהצלחה לכולם ונתראה בקרוב!

P.S. הצוות שלנו "RichPro.ru" ישמח מאוד אם תשתף את החוויה והדעות שלך בנושא הפרסום בתגובות למטה!

צפו בסרטון: הסרטון הכלכלי החשוב בעולם! פרופ' מייקל קומהוף מקרן המטבע הבינלאומית על פתרון לשיטת ייצור הכסף מחוב (דֵצֶמבֶּר 2024).