פיקדונות רווחיים בבנקים: ברובלים, דולרים ויורו - כיצד ובאיזה בנק עדיף לפתוח פיקדון ליחידים בשיעור גבוה + TOP-3 דרכים להשוות פיקדונות בבנקים

שלום קוראים יקרים של המגזין הפיננסי Rich Pro! במאמר זה נספר כיצד להשוות ולבחור את התרומה הרווחית ביותר עבור אנשים פרטיים, לאיזה בנק עדיף לפתוח פיקדון ברובלים / דולר / יורו באחוז גבוה, וגם לתת דירוג בנקים עם תנאים נוחים לפיקדונות ופיקדונות.

לאחר קריאת החומר תלמדו:

• כיצד לבחור תרומה רווחית באמת;
• אילו צעדים יש לנקוט כדי לפתוח פיקדון בבנק בריבית גבוהה;
• אילו בנקים מציעים פיקדונות רווחיים ליחידים ברובלים, דולרים, יורו;
• באילו שיטות ניתן להשתמש כדי להשוות פיקדונות של בנקים שונים.

בסוף הפרסום אנו עונים באופן מסורתי על שאלות נפוצות.

מאמר זה יועיל לכל מי שבוחר בפיקדונות בבנק לפתיחה. בנוסף, יהיה כדאי ללמוד בקפידה את הפרסום של מי שאוהבי מימון.

אז, אנחנו מתחילים!

כיצד לבחור ולפתוח פיקדון בבנק באחוז גבוה, אשר הבנקים מציעים את הפיקדונות הרווחיים ביותר עבור יחידים, כיצד להשוות פיקדונות נבחרים - קראו עכשיו!

1. מדוע אנו זקוקים לפיקדונות בבנקים - 3 יעדים עיקריים לפתיחת פיקדון

באופן כללי פתיחת הפקדה - הליך פשוט למדי שאינו דורש ידע רב. לרוב מתעוררות שאלות לגבי המטרה של פתיחת פיקדון. מצד אחד אין שום דבר מורכב. בהחלט לכולם המטרה לחסוך את הכסף שלהם ולהגדיל אותו.

עם זאת, כוונות כאלה אינן היחידות. רבים סוחבים את כספם למוסד אשראי למטרות אחרות. להלן מתוארים בפירוט הפופולרי שבהם.

יעד 1. חסכון במזומן מאינפלציה

שמירה על כספים בבית אינה יעילה, שכן במקרה זה הם נמצאים בסיכון גדול. כסף יכול לגנוב: בשריפה הוא ישרף. אך לעתים קרובות יותר, החיסכון הוא אסון. אינפלציה. תופעה כלכלית זו יכולה להפחית מאוד את כוח הקנייה של כסף.

יתר על כן, כמעט כל סוג של חשבון בנק - במימון, דחוף ואפילו לפי דרישה מאפשרים לך להגביל את ההשפעות המזיקות של תהליכים אינפלציוניים.

מסתבר שתוכניות ההשקעה של ארגוני אשראי עוזרות, ללא מאמץ רב, להחזיר את כוח הקנייה של הכספים.

בנוסף, פיקדונות בבנקים מוגנים מפני גנבים, שריפות והשפעות שליליות אחרות.

מטרה 2. צבירת כמויות גדולות

ישנם אנשים שמתקשים לגבות אפילו סכום כסף קטן. הכספים שלהם לא מתמהמהים. כל מה שמרוויחים אנשים כאלה מבזבז ללא עקבות. כתוצאה מכך, כאשר יש צורך בסכום משמעותי של כסף, הם לעולם אינם שם.

האנשים האלה מושלמים פיקדונות זמן. הפקדות כאלה מבוצעות לפרק זמן מסוים ואינן מספקות משיכות חלקיות.

אם הכסף נחוץ לפני לוח הזמנים, המפקיד יאבד ריבית. חלק מהבנקים מספקים גם עמלה לסיום הפיקדון מבעוד מועד. מסתבר שיש סיכוי שמשקיעים חסרי סבלנות שהנפיקו פיקדון קבוע עשויים לקבל פחות מהסכום הראשוני.

במקרה של סיום מוקדם של ההפקדה, סכום ההחזר עשוי להיות פחות מסכום הכספים שהושקעו במקור מהסיבות הבאות:

• קנס לאחר ההחלטה להפסיק את ההפקדה לפני לוח הזמנים;
• שינוי ריבית אם הכספים מתקבלים מוקדם יותר מתקופת החוזה;
• עמלה להפקדת כסף;
• במקרים מסוימים קיים סכנת פיחות במדינה.

לצבור את הסכום הדרוש כסף גם לעזור פיקדונות עם אפשרות לתרומות נוספות.

מטרה 3. הכנסה נוספת

ההכנסה העיקרית מהפיקדונות היא ריבית צברת. עם זאת, קיימת גם אפשרות להרוויח הכנסה נוספת. אולי הוא למשלבצורה בונוסים ו הרשאות. כמו כן, בקרב המשקיעים הבנקים מנהלים מעת לעת שונות בדיחות מעשיות ו מניות.

יש דרך נוספת לייצר הכנסה נוספת - בגלל ההבדל בשערי החליפין. הזדמנות זו ניתנת על ידי מה שמכונה פיקדונות רב-מטבעיים. הם מאפשרים לך לחלק מחדש קרנות בין כמה מטבעות עיקריים בכל עת - בדולר, רובל ו אירו בעת שינוי הקורסים שלהם.

ניתן גם להדגיש את האפשרות המשמשת משקיעים מקצועיים. הם מנפיקים בו זמנית כמה פיקדונות שונים. בהמשך הם מעבירים את ההכנסה המורכבת בין החשבונות השונים. כך שהמשקיעים מסוגלים להשיג רווחים גדולים יותר.

לפיכך, המטרה העיקרית של פתיחת פיקדון היא חסכון בכספים מההשפעות המזיקות של האינפלציה. עם זאת, חלק מהמשקיעים מגייסים פיקדונות, בעלי כוונות אחרות שיש לקחת בחשבון בעת ​​כריתת הסכם.

איך חדש לבחור את ההפקדה הרווחית ביותר ברובלים, דולרים או יורו - מדריך צעד אחר צעד

2. כיצד לבחור את ההפקדה הרווחית ביותר - 5 שלבים עיקריים למתחילים

כיום הבנקים מציעים מגוון עצום של פיקדונות. הם נבדלים זה מזה בשיעורים ופרמטרים אחרים. עם זאת, יש הרבה קווי דמיון ביניהם.

בנסיבות כאלה, לא קל לבחור באופציית ההפקדה הטובה ביותר. קשה במיוחד למי שהחליט לראשונה לערוך הסכם להפקדה בבנק.

זו הסיבה שמומחים ממליצים למתחילים לעקוב הוראות שלב אחר שלב לפי בחירת ההפקדה האופטימלית.

שלב 1. קביעת סכום ההפקדה

אחד הפרמטרים החשובים ביותר הוא התרומה סכום כסףשמופקד בחשבון בנק. הוא זה שקובע במידה רבה איזה פיקדון כדאי לפתוח.

מי שיש לו סכום קטן צריך לחפש פיקדונות שמשלבים שיעורי מקסימום עם סכום מינימלי קטן.

לעתים קרובות, המצטרפים החדשים בוחרים באחוזים הגבוהים ביותר, ללא התחשבות בסף ההפקדה המינימלי. כתוצאה מכך, כשאתה פונה למשרד הבנק, אתה מאוכזב, אתה צריך לבצע הפקדה באחוז נמוך בהרבה.

בעת פתיחת פיקדון לטווח קבוע, יש לחשב נכון את התקופה שלאחריה יתכן שיהיה צורך בכסף. עבור כמויות גדולות, הם לרוב מיטביים. הסכם משיכה חלקי. ניתן להשתמש בחשבונות דומים ליישובים שוטפים.

כשמחלקים כסף בין כמה פיקדונות, כדאי לקחת בחשבון זאת טווח מינימום מרמז על ההכנסה הקטנה ביותר. לכן ככל שטווח ההפקדה וסכום הפקודה ארוכים יותר, הריבית גבוהה יותר על זה.

יש למקם כספים באופן הבא:

• מקסימום כספים זה נוח לבצע פיקדונות לטווח בינוני וארוך;
• כמויות קטנות, אשר עשוי להידרש בכל עת, רצוי להשקיע בפיקדונות לטווח קצר, ולאחריה התארכות.

שלב 2. בחירת מטבע פיקדון

לאחר שנקבע סכום ההפקדה העתידית, כדאי לבחור את המטבע בו הוא ייפתח.

חשוב לזכור כי עבור היחידות הכספיות היציבות ביותר, השיעור נקבע ל המינימום רמה.

למתחילים, האפשרות האידיאלית היא פתיחת פיקדון במטבע שיידרש בעתיד. אם המשקיע אינו מתכנן רכישות עתידיות ב- דולרים או אירו, כמו גם טיולים לחו"ל, כדאי להשקיע בה רובל. גישה זו תעזור להימנע מהמרה כפולה, אשר בהכרח מתרחשת בעת העברת כספים ממטבע למטבע אחר.

בנוסף, ארגוני אשראי מודרניים מציעים להשתמש פיקדונות רב-מטבעיים. שירות זה מאפשר למפקיד להפיץ כסף בין שלוש היחידות הכספיות העיקריות בהתאם להעדפותיהם האישיות.

במקביל ניתן להזיז כספים לכל כיוון ובכל עת. כתוצאה מכך, משקיעים מנוסים מקבלים לא רק הכנסות ריבית, אלא גם רווח מההבדל בשיעורים.

אנשי הכספים המקצועיים רואים את השילוב הבא של מטבעות כמיטבי:

• רובל בערך 40%;
• דולרים ו אירו מאת 30%.

שלב 3. בחירת בנק

בבחירת מוסד אשראי, מרבית המשקיעים שמים לב בעיקר לאלה שנמצאים במרחק הליכה.

גישה זו מוצדקת על ידי מספר נסיבות:

1. מצד אחד, תנאי ההפקדות בארגוני אשראי שונים כמעט זהים. במצב כזה, לעתים נדירות מוצדק טיול לסניף בנק שנמצא די רחוק.
2. בעידן הטכנולוגיה הגבוהה, ארגוני אשראי גדולים רבים מציעים את השירות ברישום הסכם הפיקדון במצב מקוון. זה מאפשר לך להרחיב משמעותית את מספר הבנקים שביניהם תיבחר הבחירה.

חשוב לזכורשפרסום מבטיח לא יכול להבטיח שההפקדה הספציפית הזו תהיה הרווחית ביותר.

לעתים קרובות מאוד, המשקיעים, המחופפים מההבטחות המפתות, פותחים חשבונות שאינם עומדים בציפיותיהם. לכן עליכם להקשיב לחוות דעתם של אנשי מקצוע בעניין זה.

המלצות של מומחים שיעזרו לכם לבחור נכון את הבנק:

• זמן רב ככל האפשר צריך לחלוף מרגע הקמת ארגון אשראי, שכן הניסיון הוא מדד לאמינות;
• העצמאות, בניגוד למיזוג עם בנקים אחרים, מעידה על יציבות החברה;
• מגוון רחב של פיקדונות מאפשר לנו לשפוט את האוניברסליות של חברת אשראי;
• סימן נוסף ליציבות ופיתוח פעיל של הבנק הוא עמידה בדרישות הטכנולוגיות המתקדמות.

שלב 4. ניתוח הצעות הבנקים בנושא פיקדונות

ניתוח והשוואה בין פיקדונות שונים בבנקים אינה משימה קלה. חשוב לא רק לבחור פיקדונות עם תנאים אופטימליים, אלא גם להשוות את הרווחיות שלהם לתקופה מסוימת.

לשם כך תוכלו להשתמש מחשבון ריבית פיקדון מקוון מיוחד. הוא עוזר ברשתמצב לחשב רווח עבור כל פיקדון. נותר להשוות בין תוצאות החישוב על מנת לבחור את התרומה הטובה ביותר.

טבלת השוואה בין בנקים עם תנאי הפיקדונות והרווחיות שלהם, מחושבת באמצעות המחשבון המקוון:

שלב 5. בחירת התרומה האופטימלית

כאשר ניתוח כל האופציות המתאימות מתבצע, נותר רק לבחור את ההפקדה האופטימלית עבור המשקיע. חשוב לקחת בחשבון את היעדים העיקריים של ההשקעה.

יתכן שתועיל לעשות את הבחירה הנכונה. עצות של יקיריהםגם כן ביקורות מהאינטרנט. משקיעים מוסמכים לומדים תמיד חוויה של מישהו אחר, מצליחים וגם לא כל כך טובים. זה עוזר לעשות את הבחירה הנכונה.

כאשר המפקיד מחליט איזו הפקדה מתאימה לו, כל שנותר הוא לפתוח חשבון ולסיים חוזה. בשביל זה תצטרך דרכון ו רישום קבוע / זמני.

זה חשוב לפני חתימה קרא בעיון את הסכם ההפקדה. אם כל הנקודות בה יתבררו כלא מובנות, עליך לשאול מייד את כל השאלות לרופא מומחה בבנקאות.

הוראות שלב אחר שלב לפתיחת פיקדון בבנק בריבית גבוהה

3. כיצד לפתוח פיקדון בבנק באחוז גבוה - הוראות מחמישה שלבים פשוטים

פתיחת פיקדון היא די פשוטה, מה גם שבנקים שמחים למשוך את המספר המרבי של המפקידים. לשם כך הם מפתחים את המספר המרבי של תוכניות. למתחילים לא קל להבין אותם.

להלן ניתן הוראות מפורטותנערך על ידי מומחים. משקיעים מתחילים בעקבותיה 5 צעדים, יכולים להתמודד בקלות עם בחירת ופיקדון של פיקדון באחוז גבוה.

שלב 1. בחירת בנק

כדי להפוך את ההפקדה לא רק לרווחית, אלא גם נוחה, חשוב לבחור את הבנק הנכון. אחד התנאים העיקריים במקרה זה הוא המקסימום זמינות - ארגון אשראי. יתרה מזאת, הבנק לא צריך להיות בסמיכות הטריטוריאלית של המפקיד אם הוא מספק שירות איכותי באמצעותו האינטרנט.

בעת ביצוע הפקדה במשך זמן רב ובהיעדר רצון לחדש אותו לאחר מכן, נוכחות משרד בנק נמצאת במרחק הליכה לא חובה.

בעת בחירת בנק, חשוב לשים לב אליו אמינות ו ניסיון בעבודה בשוק הפיננסי. כדי להעריך אותם, כדאי להשוות בין ארגוני אשראי שונים על פי מספר קריטריונים.

קריטריונים להערכה השוואתית של אמינות הבנק:

1. דירוג
2. משוב ממשקיעים;
3. הערות על פיקדונות.

לבנק הזכות לפתוח פיקדונות של יחידים רק בכפוף להשתתפות במערכת ביטוח ההפקדה. אם מוסד אשראי מעלה אפילו ספקות קלים, כדאי לבדוק אם הוא בוטל. רישיון. על איך מערכת הביטוח של פיקדונות של אנשים, כתבנו בגיליון האחרון.

שלב 2. קביעת הפרמטרים העיקריים של התרומה

קביעת הפרמטרים של ההפקדה העתידית היא צעד חשוב. בשלב זה, לא רק סוג הפיקדוןאבל גם אותו הסכום ו מונח.

ראשית, עליכם להכיר כמה שיותר הצעות של בנקים. כדי להשוות ביניהם היה קל יותר, השתמש מחשבונים מיוחדים.

חשוב לקבוע לא רק את סוג ההפקדה, אלא גם את הסכום שיש להפקיד בחשבון.

מצד אחד סכום הכספים המופקים מתקציב המשפחה לא אמור להחמיר את המצב הזוגי.

מצד שני - סכום ההפקדה צריך להתאים בדיוק ליעדי המפקיד. אגב, סוג התרומה תלוי גם בהם. אם המטרה היא לצבור סכום מסוים, עליכם להעדיף פיקדון עם אפשרות לחידוש.

כאשר מחליטים כמה זמן למקם כספים, חשוב לקבוע בצורה ברורה ככל האפשר מתי ומדוע יתכן ויהיה צורך בהם. בכל מקרה זה יהיה שימושי ללמוד על תנאי סיום מוקדם. האם הם אבודים ריבית והאם קנסותאם המפקיד יחליט למשוך את כספו לפני לוח הזמנים. זה יבטל הפתעות לא נעימות לאחר מכן.

באופן כללי, פרמטרי פיקדון אחרים תלויים גם בכוונותיו של המפקיד. אז היעדים של יצירת כספים עוזרים לקבוע את סוג המטבע:

• אם מתוכנן לבצע רכישה על שטחה של ארצנו בסוף תקופת ההפקדה, אין זה הגיוני לבצע הפקדה במטבע שאינו רובל.
• נהפוך הוא, אם הכסף שנצבר מושקע בחופשה בחו"ל, כדאי לשקול אפשרויות להשקעה בפיקדון בהן אירו או דולרים.

שלב 3. רישום החוזה

זה טבעי כי תידרש חבילת מסמכים קטנה בהרבה כדי לפתוח פיקדון מאשר להסדרת הלוואה. מספיק להציג דרכון או מסמך אחר שיש לו סטטוס זהות.

עבור אזרחי מדינות אחרות, כמו גם אנשים חסרי מדינה, יתכן ויהיה צורך במסמך נוסף המאשר את זכות השהייה ברוסיה, למשל, היתר שהייה.

חלק מהבנקים מתבקשים להציג תעודת TIN. עם זאת, דרישה כזו אינה מוגדרת בחוק בשום מקום. לפיכך, יש למשקיע את הזכות המלאה לסרב למסור מסמך זה.

לרישום תרומה מיוחדת, נדרשים מסמכים נוספים:

• לסיום חוזה - תרומת פנסיהצריך תעודת פנסיה או תעודה המאשרת את מעמדו של גמלאי.
• אם אתה מתכנן להסיק פיקדון סטודנטיםיצטרך להראות תעודת סטודנט.

כאשר מומחה בנק מכיר את המסמכים שנמסרו ומזין את נתוני הלקוחות למערכת, הם יודפסו חוזה. באופן מסורתי, יש לו צורה טיפוסית.

שימו לב! אם המשקיע דואג ברגעי שיתוף פעולה עם בנק מסוים, כדאי לבקש מהיועץ להדפיס דגימה של הסכם כזה. יש להגיש אותו ללימוד. עורך דין או למממן.

לאחר שלא יהיו נקודות סתומות בחוזה, הוא יישאר הפקדת כספים בחשבון ו שים חתימה בהסכמה.

אם כרטיס בנק מחובר לפיקדון שנפתח, תצטרך גם להשאיר עליו חתימה. לאחר השלמת כל המסמכים יינתן למפקיד עותק אחד מהחוזה.

שלב 4. הפקדה במזומן

במהלך ביצוע הסכם הפיקדון, על עובד הבנק לציין כמה מתוכנן להשקעה. זה חשוב בבחירת הפיקדון, קח בחשבון את זה עבור כל תוכנית משלה סכום השקעה מינימלי. לכן סכום הכספים שהופקדו לחשבון צריך להיות לא פחות ממנו.

ניתן להפקיד כסף בשתי דרכים:

1. בעת יצירת קשר עם סניף בנק צריך לתרום כסף דרך דלפק הקופה.
2. אם הפיקדון נפתח מקוון, מופקדים כספים כסף אלקטרוניאו באמצעות כרטיס בנק. אגב, חתימת ההסכם תתבצע באמצעות חתימה אלקטרונית, שיכול, למשל, להיות קוד שנשלח ב- SMS. בהמשך, ניתן להשיג גרסה מודפסת של החוזה בסניף הבנק.

שלב 5. השגת מסמכים תומכים

ברגע שהתקבל מזומן מהלקוח, הקופאית תיתן לו צו מזומן או מסמך אחר המאשר הפקדת כסף.

אם תנאי ההפקדה מספקים רישום ספר חיסכון, אז זה בדרך כלל מונפק על ידי המומחה שתרם את התרומה. עם זאת, יש לזכור כי פנקסים הם כמעט נחלת העבר. כיום כמעט ולא ניתן לפגוש אותם. במקום ספרי חיסכון, לעתים קרובות יותר ויותר, בנוסף להפקדה, כרטיסי בנק.

אם הפיקדון נפתח דרך האינטרנט (במצב מקוון), ההפקדה תאושר מיוחד מסמך אינטרנט. זה חתום בתשלום או להורג. לאחר מכן, במידת הצורך, ניתן לפתוח בקלות את המסמך בחשבונך האישי.

כדי להבטיח פיקדונות שבוצעו דרך האינטרנט, הם קשורים למספר הטלפון הנייד האישי של המפקיד. רק בעזרת קודשנשלח בהודעת SMS, אתה יכול לבצע כל פעולה בתרומה. אם אתה מאבד כרטיס בנק המשויך לחשבון הפיקדון, אמצעים כאלה יסייעו במניעת גניבת כספים.

על פי ההוראות שפותחו על ידי מומחים, כל מתחיל יכול להיפתח ללא בעיות תרומה רווחית. תוך הקפדה על רצף הצעדים אתה יכול להיות בטוח שלא יהיו בעיות.

דירוג בנקים על פיקדונות ברובלים, דולרים ויורו ליחידים

4. היכן הפיקדונות הרווחיים ביותר ליחידים בשנת 2019 ברובלים, דולרים ויורו - הדירוג של בנקים TOP-3 על פיקדונות בריבית גבוהה

לאחר קבלת ההחלטה לפתוח פיקדון עומדת בפני המפקיד אפשרות לבחור בין מספר עצום של תוכניות שונות. להשוואה יהיו גם יותר מתריסר בנקים.

כדי לא לטעות בתהליך הניתוח, כדאי להשתמש בדירוגים שנערכו על ידי מומחים. זו הסיבה שהדירוג ניתן להלן.TOP 3 בנקים עם תוכניות ההפקדה הטובות ביותר.

1. בנק אוראל לשיקום ופיתוח

בנק זה נוסד בשנת 1990. מאז הצליח להיכנס לשלושים הארגונים הפיננסיים הרוסיים הגדולים ביותר. בנוסף, בנק אוראל כלול במאה ארגונים אמינים.

בבנק המדובר מוצע לפתוח פיקדון תחת 9% לשנה במקביל, UBRD מציע בונוס בסכום של 1% מי שמפקיד פיקדון מקוון.

כמו כן, משתמשים שנרשמו בבנקאות באינטרנט מקבלים הזדמנויות אחרות:

• לחדש את ההפקדה הקיימת;
• להשיג כרטיס בנק;
• לבצע תשלום עבור שירותים שונים ללא עמלה.

UBRD מציעה מגוון רחב של תוכניות רווחיות לכל המשקיעים.

2. בנק נבסקי

מוסד אשראי זה פועל ברוסיה מאז 1990. מדי שנה מופיעות ההצעות הרווחיות ביותר עבור כל קטגוריות המשקיעים.

כיום, מוסד האשראי הגיע לדירוג אמינות גבוה. חברת "Expert RA" התקינה אותו ברמה א.

העיקרון הבסיסי שדבק במוסד פיננסי הוא היחס הקשוב ביותר לכל לקוח. זה חל הן על המפקידים המפקידים סכומים משמעותיים על ההפקדה, וגם על אלה שמפקידים את הסכום המינימלי האפשרי של הכספים.

3. בנק אשראי במוסקבה

בנק האשראי במוסקבה הופיע בשוק הפיננסי ברוסיה בשנת 1992. כיום למשקיעים היא מציעה מגוון רחב של פיקדונות. יתר על כן, כל התוכניות מכוונות לקוח.

מדיניות הבנק בנושא פיקדונות נשמרת ברמה הפתוחה והשקופה ביותר. זה בשילוב עם מיקוד לקוחות, איפשר למוסד האשראי להיות אחד המובילים בתחום מתן שירותי עיבוד פיקדונות לאנשים.

התוצאה של העמדה הפעילה של הבנק הייתה עצומה מועמדויות ו פרסים בתחרויות שונות של חברות בנקאות.

תוך תשומת לב לארגוני אשראי, אותם אנשי מקצוע כוללים בדירוגים, משקיעים מקבלים סכום עצום היתרונות. בנקים אלה מציעים את אחד התנאים הטובים ביותר לפיקדונות.

איזה בנק עדיף ורווחי יותר לפתוח פיקדון - טיפים מעשיים לבחירת בנק אמין להפקדה

5. לאיזה בנק עדיף לפתוח פיקדון בריבית - 6 טיפים שימושיים לבחירת בנק להפקדה

בשוק הפיננסי ישנם מספר עצום של בנקים המציעים להנפיק פיקדון בבנק. בבחירת בנק, על המפקיד להחליט כמה הוא מוכן לקחת סיכונים.

סיכוי מינימלי להפסיד כסף על הפיקדונות שנפתחים בבנקים הגדולים ביותר. אך יש לזכור כי שיעורי הריבית על התוכניות המוצעות בהם הם ברמה מינימלית.

המשקיע מציב את כספיו בסיכון הגדול ביותר.להפסיק את הבחירה שלך על בנקים ידועים מעטשבהם ההצעות הן מקסימליות.

למרות העובדה כי כל הכסף שהונח על הפיקדון מבוטח, נוהל החזרתם דורש זמן רב. כתוצאה מכך, תקבלו כמות משמעותית של עצבים. בנוסף, הריבית מפסיקה לצבור מרגע הנסיגה רישיונות. מסתבר שמיום זה ועד לרגע החזרת הכספים, הרווח הפוטנציאלי עבור המשקיע יהיה אבוד.

מומחים מייעצים כדי להסתכן בסכומים קטנים, יש לשלם רק את הפיקדונות בבנקים קטנים. יש לסמוך על כספים המשמעותיים עבור המשקיע רק בנק אמין.

אבל השאלה היא, כיצד לקבוע את מידת האמינות של מוסד אשראי? אנשי מקצוע נותנים טיפים שיעזרו אפילו למתחילים להבין באיזה בנק אתה יכול לסמוך.

טיפ 1. גלה מהו ההון המורשה של הבנק שנבחר.

כדי לקבוע את הגודל האמיתי של בנק כלשהו, ​​עליך לברר את גודל הנכסים שלו. עם זאת, חשוב להשוות לא רק את גודל, אלא גם את הלימות ההון.

לחישוב אינדיקטור זה מצא יחס ההון לקרנות שאולות. באופן אידיאלי, מקדם זה צריך להיות כ 11%.

בנקים גדולים תמיד מושכים אליהם מספר גדול של לקוחות בעלי הון מזומן משמעותי. זו הסיבה שלארגוני אשראי כאלה יש נכסים שנמצאים בערך 10 פעמים יותר מהשווי הנקי שלהם.

טיפ 2. קרא ביקורות של תורמים אחרים.

המפקידים המצליחים ביותר מבקשים לחלוק את שמחתם עם העולם. הם משאירים ביקורות בכל מקום - באתר הבנקעל כל מיני סוגים פורומים פיננסיים. לעתים קרובות הם מדברים על השקעות מוצלחות לחברים ומכרים.

אך אל תאמינו לכל מה שכתוב. לאחרונה, לעתים קרובות יותר ויותר החלו להופיע ברשת הורה ביקורות. במילים אחרות, חלק מהבנקים, כולל תחרות בלתי הוגנת, משלמים כסף עבור מידע חיובי עליהם.

מנקודת מבט זו, נתונים המועברים באמצעות מה שנקרא מפה לאוזן. אין זה סביר שמישהו יטען כי ניתן לכנות את המידע המתקבל מחברים ומכרים כנאמן ביותר.

טיפ 3. בדוק את הרישיון שלך והשתתפות בביטוח הפיקדון

תנאי מוקדם למימושו של הבנק זכות לקבל כספים של יחידים בפיקדונות הוא השתתפות במערכת ביטוח ההפקדה. בשביל זה אתה צריך ללכת הסמכה בסוכנות המתאימה.

רק לאחר קבלת מעמד של משתתף בביטוח פיקדונות, ארגון אשראי יוכל לקבל רישיון לפעילויות רלוונטיות בבנק המרכזי. בהחלט כל המידע על ההרשאות שהונפקו ניתן למצוא באתר האינטרנט של ארגון זה.

שימו לב! לפני שתעביר כספים לבנק מפוקפק, עליך לבדוק אם הוא נמשך ממנו ואף הונפק לו בכלל רישיון.

טיפ 4. ערכו ניתוח לכישוריהם של עובדי הבנק והיחס שלהם למפקידים

רוב עובדי הבנק עובדים בבונוס, אשר ניתן רק אם מתקיימות תוכניות ענק (כולל פיקדונות) לכן, לעיתים קרובות מתמודדים המשקיעים עם העובדה שמומחים להטיל הם שירותים מיותרים לחלוטין.

בנוסף, בנקים מסוימים לא אוהבים לבזבז זמן על התייעצויות פשוטות של לקוחות. אסור לסמוך על ארגוני אשראי כאלה.

לא משנה אם המפקיד יפקיד כספים באופן מיידי או אם הוא עדיין חושב, על המומחה להתייעץ עימו בפירוט. עדיף לברר מראש את כל הנקודות הבלתי מובנות, כך שלאחר מכן לא יתקיימו קשיים.

טיפ 5. אל תשימו לב רק לריבית

רבים רואים את הריבית כפרמטר החשוב ביותר של פיקדונות. כמובן שחשוב לשים לב אליו. אבל אסור לסמוך רק על ההימור, בבחירת התרומה הנכונה. לעתים קרובות מאוד זה ממלא תפקיד מותנה.

אלה בדיוק אלה פיקדונות השקעה. אצלם ההכנסה העיקרית מורכבת מהרווח שהקרנות הנאמנות מביאות.

בנוסף להימור, עליך לשים לב לפרמטרים הבאים:

• טווח פיקדון;
• אפשרות לחידוש ונסיגה חלקית;
• תנאים למשיכה מוקדמת של כספים.

טיפ 6. עיין בתכנית לחישוב ריבית על פיקדונות

ישנן שתי תוכניות אפשריות לחישוב ריבית:

1. עם היוון;
2. ללא היוון.

היוון מהווה צבירת ריבית. באופן טבעי, תכנית צבירה כזו מביאה הכנסה רבה יותר. עם זאת, ניתן להרגיש הבדל משמעותי רק אם מתקיימים תנאים מסוימים:

• ההפקדה פתוחה לתקופה הארוכה ביותר האפשרית;
• תדירות ההיוון היא מקסימאלית.

לפרטים נוספים מהי היוון פיקדונות וכיצד לחשב פיקדון עם היוון ריבית, קרא את אחד המאמרים שלנו.

על מנת לבחור את הבנק הטוב ביותר לפתיחת הפיקדון, חשוב להקפיד על העצות שיינתנו על ידי אנשי מקצוע. במקרה זה, אתה יכול להיות בטוח שהאכזבה לא תגיע בעקבותיה.

שיטות מוכחות כיצד להשוות פיקדונות בבנקים שונים

6. כיצד להשוות פיקדונות בבנקים - TOP-3 מהדרכים הטובות ביותר

בעת בחירת תוכנית הפקדה, אין להסתמך רק על עצתם של עובדי מוסד אשראי. צריך לסמוך רק התוצאה של ניתוח והשוואה משלנו.

לעתים קרובות, מומחי בנק מקשטים ככל האפשר את היתרונות של תוכניות הפיקדון. במקביל, הם שותקים בכוונה על חסרונות שונים.

כדי לבצע את הבחירה הנכונה, חשוב לבצע השוואה אפקטיבית של התנאים בפיקדונות בבנקים. ישנן מספר דרכים לעשות זאת.

שיטה 1. התייעצות עם מומחה בנקאי

אם המפקיד מעוניין בהצעה ספציפית של הבנק, כדאי ליצור קשר עם הסניף שלו.

בפגישה זו ניתן לבצע:

• בתקשורת אישית עם עובד;
• במהלך שיחות טלפון.

לפני הפנייה לבנק, על המפקיד להתפתח רשימת סוגיותיש לשאול זאת במהלך שיחה עם רופא מומחה.

אם תוכנית ההפקדה באמת אפקטיבית, עובד הבנק ינסה לספק מידע מקסימאלי אודותיה.

אם המשקיע לא שומע תשובה קונקרטית לשאלה שהוצגה ישירות או מקבל מידע מעורפל, יש להיזהר. סביר להניח שהתוכנית שנבחרה אינה יעילה מספיק, היא מסתירה מספר גדול של מלכודות.

שיטה 2. באתר של מוסד אשראי

בעולם המודרני, נוח לבחור תוכנית להשקעה בכספך באמצעות האינטרנט. עם זאת, אל תבטחו בפרסום תוסס.

הבחירה צריכה להיעשות באטיות, לאחר ניתוח מעמיק. נוח לעשות זאת באמצעות טבלה, שהדוגמה שלה מוצגת להלן.

טבלה של השוואה חזותית של תנאי פיקדונות בבנקים שונים:

טבלאות כאלה עוזרות לך להשוות ביעילות מספר תרומות שנבחרו. כתוצאה מכך, תוכלו לבחור בקלות פיקדון העונה על צרכיו של המפקיד, ביניהם עשויים להיות מונח, אפשרות לחידושגם כן תדירות תשלום ריבית.

שיטה 3. שימוש במשאבים מקוונים של צד שלישי

שיטת ההשוואה המתקדמת ביותר היא ניתוח באמצעות שירותים מקוונים. באמצעות תוכניות כאלה אתה יכול להעריך בקלות ובמהירות את תוכניות ההפקדה הקיימות ולהבין מהן המתאימות ביותר למצב מסוים.

ישנם כמה סוגים של שירותי האינטרנט הנוחים ביותר:

1. מחשבונים מקוונים דורשים מספר קטן של פרמטרים של תוכניות ההפקדה שנבחרו - סכום, טווח, מטבע, שער. התוכנית עצמה תחשב את תוצאת ההשקעה, שתעזור לכם לבחור את ההפקדה הטובה ביותר.
2. שירותים מיוחדים עם תיאור מפורט של התרומות, למשל, השווה.רו ו Banks.ru. הממשק הפשוט של תוכניות כאלה מאפשר, באמצעות מספר מאפיינים בסיסיים של ההפקדה - הסכום, המונח ופרמטרים חשובים אחרים, לבחור בקלות בנק עם פרמטרי ההפקדה המתאימים ביותר. בנוסף, ישנם שונים דירוגים ארגוני אשראי ביקורות משקיעים, חדשות ומידע שימושי אחר שקשור לבנקים.

לפיכך, יש מספר רב של דרכים שעוזרות לך לבחור את התוכנית המתאימה לקבצים מצורפים. חשוב לזכור שזו הבחירה הנכונה שעוזרת למשקיע לפתור את המשימות.

אנו ממליצים גם לקרוא את המאמר שלנו היכן להשקיע כסף בכדי לקבל הכנסה חודשית.

7. שאלות נפוצות - שאלות נפוצות

למשקיעים שמחליטים לפתוח פיקדון חדש יש לרוב מספר רב של שאלות הנוגעות לבחירה והתכונות הנכונות של הליך הרישום. מציאת תשובות להם עשויה להימשך זמן רב.

כדי להקל על הקוראים את המשימה, אנו ממליצים להכיר את התשובות לשאלות הפופולריות להלן.

שאלה 1. מה משתלם יותר - פיקדונות ברובלים או פיקדונות בדולרים?

הפקדת בנק היא אחת הדרכים הפופולריות ביותר לחסוך כספים. עם זאת, רוב המשקיעים בתהליך בחירת התוכנית הנכונה מתמודדים עם השאלה, מה לבחור - השקעות ברובלים או במטבע חוץ.

באיזה מטבע משתלם יותר לפתוח פיקדון - ברובלים או בדולרים?

חשוב להביןכי תשובה מוגדרת לשאלה זו אינה יכולה להיות. הבחירה תלויה במצב הספציפי, המורכב ממספר עצום של ניואנסים.

כאשר מחליטים באיזה מטבע לבחור לפתוח פיקדון, עליכם קודם כל הערכת סיכונים ו רווחיות קבצים מצורפים לכל אחד מהם.

באופן מסורתי התשואה גבוהה יותר עבור פיקדונות ברובלים. השיעור עליהם הוא בדרך כלל כמעט פי 2 גבוה יותר כגון השקעות במט"ח, בהתחשב בעובדה שהתנאים הנותרים זהים.

אבל אל תשכח מהדרגה אינפלציהמאחר ועם תחילתו של משבר פיננסי קשה יכול לקרות שעליית מחירים חדה תאכל את כל הרווחיות שהתקבלה.

זה מה שהופך להיות הסיבה העיקרית לכך שמשקיעים בוחרים בפיקדונות במטבע חוץ. הם מאמינים כי דולרים ויורו יציבים יותר פעמים רבות.

עם זאת, יש להבין זאת בהעדר משבר במדינה מרבצי רובל הם רווחיים יותר.

אגב, מטבע חוץ מושפע גם מהאינפלציה. יתר על כן, הדולר ו אירו לאחרונה חדל להיות יציב לחלוטין.

לא תמיד נצפים צמיחה קיצונית, לעיתים קרובות ניתן לראות ירידה בערך מטבע חוץ מול הרובל. כתוצאה מכך, המשקיעים הולכים לאיבוד, בלי לדעת לטובת איזה מטבע לבחור.

למרות המספר הרב של הקשיים, מומחים נותנים מספר המלצות שיעזרו בבחירה הנכונה של מטבע:

1. הפיקדון נעשה בצורה הטובה ביותר במטבע בו מתקבלת ההכנסה. אם נעשה חיסכון בשכר, כדאי לשים לב אליו פיקדונות ברובלים. אם למשל, הוחלט להשקיע את התמורה ממכירת נדל"ן בחו"ל, יהיה זה אידיאלי ל - השקעה במטבע חוץ. גישה זו מסייעת להימנע מהעלויות הכרוכות בהמרת מטבע.
2. אל תזניחו את הגיוון. באופן אידיאלי, יש לחלק את ההשקעה בין כמה מטבעות. לאחר מכן, שינוי חד בשיעור אחת היחידות הכספיות לא יביא לירידה משמעותית בכמות ההשקעות הריאלית.
3. כדאי לתרום תרומה במטבע בו אתם מתכננים להוציא אותו- כך, לדעת רוב המומחים, הכלל הזהוב של המשקיע אומר. מסתבר שאם בסוף תקופת ההפקדה, המשקיע מתכנן לצאת לטיול תיירותי עם הכסף הזה, עדיף לתרום תרומה במטבע חוץ. במקרה זה, הבחירה בין בדולר ו אירו כדאי לעשות זאת בהתאם לאיזה מטבע פופולרי יותר במדינה בה מתוכנן הטיול. אם המשקיע מתכנן למשוך באופן קבוע הכנסות פאסיביות כדי לחדש את התקציב המשפחתי, כדאי לבצע השקעות בתוך רובל.

שאלה 2. מהם התכונות של פיקדונות לגמלאים (פיקדונות פנסיה)?

מרבית הבנקים בשורה של פיקדונות ללא כישלון כוללים תוכניות מיוחדות לגמלאים. ארגוני אשראי מספקים הזדמנות לאנשים מבוגרים לפתוח פיקדונות רווחיים בריבית גבוהה בעת העמדת סכומי כסף קטנים.

בפיקדונות לגמלאים מספר תכונות:

1. סכום קטן הנדרש לפתיחת פיקדון. גמלאים מקבלים ריבית גבוהה גם כאשר מרוויחים סכום כסף קטן. לעתים קרובות מספיק רק כמה אלפי רובל.
2. היכולת להשתמש בריבית צברת. ברוב המקרים, תרומת הפנסיה קובעת צבירת ריבית לא בסוף הקדנציה, אלא בסדירות מסוימת. זה מאפשר לאנשים מבוגרים לקבל גידול בפנסיה.
3. תקופת הפקדה מינימלית. שיעורי ריבית גבוהים למדי מוצעים לגמלאים אפילו לתקופות של מספר חודשים.
4. היכולת להשתמש בכספים מושקעים ללא בעיות. בדרך כלל התעריפים הגבוהים ביותר מוצעים על אותם פיקדונות שאינם דורשים חידוש או משיכה חלקית. אך לגבי פיקדונות המיועדים לגמלאים, עיקרון זה אינו חל. אנשים מבוגרים בדרך כלל יכולים להשתמש בקלות בכספים שהונחו בחשבון. על פיקדונות פנסיה, ברוב המקרים ההזדמנות מוצעת כ חידושכך נסיגה חלקית.

לפיכך, הבנקים מציעים לגמלאים בעלי תנאים מעניינים יותר לפנסיונרים מאשר למפקידים אחרים. התנאי הנוסף היחיד לעיצובם הוא הצגת תעודת פנסיה.

שאלה 3. כיצד לפתוח פיקדון באופן מקוון?

כיום אנשים מוקירים כל רגע בזמנם. זו הסיבה שהם משתמשים בטכנולוגיה מודרנית כדי לרכוש מוצרים ושירותים שונים. אין יוצא מן הכלל וביצוע הפקדה, שאפשר גם לעשות זאת בקלות במצב מקוון.

זה קל לעשות אם אתה מבצע את הצעדים שלהלן. הוראות שלב אחר שלב.

כיצד לפתוח פיקדון באופן מקוון - מדריך צעד אחר צעד לפתיחת פיקדון באמצעות האינטרנט

שלב 1 בחירת בנק - אחד הצעדים המכריעים ביותר. כדי להתגבר עליו במהירות וביעילות ככל האפשר, כדאי להשתמש בזה מקורות אינטרנט מיוחדים.

מספיק להכנס למאפייני העניין והשירות עצמו יבחר את האפשרויות המתאימות במספר בנקים. נותר לבחור את ההפקדה האופטימלית, עבור לאתר של מוסד האשראי והמשך לעיבוד הפיקדון.

שלב 2 הרשמה בבנקאות באינטרנט. לפני שתתעורר ההזדמנות לבצע הפקדה באופן מקוון, המפקיד יצטרך להתחיל חשבון אישי. כדי להירשם לא תצטרכו ידע מיוחד, פשוט מלאו קטן פרופיל באתר של מוסד אשראי.

שימו לב! כמה בנקים, למשל, סברבנק, כדי לקבל גישה לחשבון האישי שלך, הם זקוקים לכרטיס בנק משלהם. חברות אחרות, למשל, גזפרומבנק, הנפיק שם משתמש וסיסמא לחשבונך האישי רק במחלקה.

שלב 3 בחירת תוכנית הפקדה. לפני שתתחיל לבצע הפקדה, עליך שוב לנתח את קו ההפקדות שמציע הבנק. כדאי לשים לב לא רק הצעהאבל גם על תדירות חישוב ריבית. עליכם לברר גם אם אפשרות לחידושגם כן נסיגה חלקית זמינות במזומן היוון.

לא יהיה מיותר להבהיר מה הסכום המינימלי הנדרש לפתיחת פיקדון נבחר. יחד עם זאת, לא כדאי לבצע הפקדה בבנק אחד בסכום של יותר מ 1 400 000 רובל. הסכום הזה הוא המבוטח, זה מקסימוםאשר ניתן להחזיר במקרה של בעיות בבנק.

אם יש למפקיד שאלות כלשהן, כדאי לשאול את עובד הבנק. ניתן לעשות זאת על ידי קריאה בחינם קו חם או על ידי פנייה ליועץ ב- צ'אט מקוון.

שלב 4 מילוי בקשה לפתיחת פיקדון מבוצעת לאחר בחירת פריט בתפריט "פיקדון פתוח". יהיה עליכם לציין גם איזו תוכנית הפקדה שנבחרה.

שלב 5 העברת הכספים לחשבון הפיקדון. בשלב זה תצטרך לציין מספר כרטיס או חשבונותממנו יחויב סכום הכסף המועבר לפיקדון. באופן טבעי תצטרך לדאוג מראש מהזמינות שלה.

שלב 6 אישור פעולה. כאשר כל הנתונים הוזנו, עליך לבדוק אותם בזהירות. לאחר לחיצה על הכפתור כדי לאשר את הכוונה לפתוח חשבון, ההפקדה תונפק.

שלב 7 קבלת הסכם הפקדה. בדרך כלל הם שולחים את זה דוא"להמצוין בהרשמה. המפקידים המעוניינים לקבל עותק מנייר יצטרכו לבקר בסניף בנק.

שאלה 4. איזה מידע צריך להיות כלול בהסכם הפיקדון בבנק?

הסכם הפקדה בבנק הוא חובה בכתב. אי עמידה בתנאי זה מביא לחסלו.

ישנם מספר תנאים שכל הסכם הפיקדון מכיל. על המפקיד לפני חתימת ההסכם לוודא שהם זמינים.

התנאים העיקריים שנקבעו בחוק האזרחי הם:

1. סכום ההפקדה - סכום הכספים המופקדים בחשבון הפיקדון. עליהם תצטבר ריבית.
2. הפקדת מטבע. לרוב, פקדונות נפתחים ברובלים או ביחידת מט"ח. יש פורמט אחר של פיקדונות. זה כן פיקדונות רב-מטבעיים. השקעות כאלה מאפשרות לך לקבל הכנסה נוספת על ידי שינוי הפרופורציות של יחידות כספיות שונות במקרה של תנודות בשערי חליפין. יש סוג אחר של מטבע פיקדון - מתכות יקרות. הרווחיות של פיקדון כזה תלויה בתנודות בערך הזהב, הכסף ומתכות יקרות אחרות.
3. תקופת כהונה - פרק הזמן בו כספי המפקיד יאוחסנו בחשבון ההפקדה. ניתן למדוד אותו בעוד שנים, חודשים או שלשום. בנוסף לפיקדונות שלגביהם נקבעת תקופה מסוימת, מוקצים חשבונות שכספים מהם מונפקים על פי דרישה. הם נקראים פיקדונות ביקוש.
4. חידוש ומשיכה חלקית של הכספים.
5. דרג זהו גם פרמטר חובה שיש להכיל בחוזה. הוא קובע את סכום הכנסתו של המפקיד המחושב כאחוז לשנה מסכום ההפקדה. לרוב, גודל ההימור הוא קבוע. עם זאת, בחלק מהאמנות היא צף. במקרה זה, השיעור קשור לאיזה פרמטר משתנה, למשל, לשיעור המימון מחדש. מאת פיקדונות קבועים לבנק אין הזכות להפחית את התעריף לפני תום תקופת החוזה.
6. שיטת חישוב הריבית. בדרך כלל פולטים 2 אפשרויות - ריבית פשוטה ו מהוון. במקרה הראשון צבירה נעשית תמיד על הסכום המושקע. עם היוון, ההכנסה מגדילה מעת לעת את סכום ההפקדה. כתוצאה מכך הרווח צומח.
7. נוהל החזר הפיקדון.בסוף החוזה, בהעדר רצונו של המפקיד לקבל את כספיו, מועבר הכסף אליו חשבון ביקוש. עם זאת סעיף עשוי להכיל סעיף התחדשות אוטומטית. אם המפקיד מחליט לקבל את כספו לפני תום תקופת ההפקדה, בדרך כלל משולמים לו ריבית בשיעור הביקוש. יש לציין זאת גם בחוזה.

הורד הסכם לדוגמה להפקדה בבנק (.doc, 52 Kb)

שאלה 5. האם יש מס על פיקדונות (פיקדונות) ליחידים בשנת 2019 והאם יש לשלם?

אזרחים נדרשים לשלם מס על הכנסות שהתקבלו בשטח הפדרציה הרוסית. לא חריג וריבית על פיקדונות, אך בהסתייגות אחת:מס הכנסה אישי יצטרך לשלם רק אותם מפקידים שמקבלים על ההפקדה שלהם ריבית שתעלה על שיעור המימון מחדש ב 10%.

עבור פיקדונות שנפתחו במטבע חוץ, ההכנסה הפטורה ממס היא 9%.

במקרים המתוארים לתושבים יצטרך לתת למדינה 35%, ו שאינם תושבים - 30%. אך אל תפחדו וסרבו להפקדה רווחית. למעשה, המס לא יצטרך לשלם על כל ההכנסות, אלא רק מעבר לשיעור ההפקדה מעל המגבלה שנקבעה.

המשקיעים לא צריכים לדאוג, מכיוון שהם לא יצטרכו לשלם מס הכנסה אישי או למלא הצהרה. אם התעריף הוא כזה שאתה צריך להעביר את המס, הבנק יעשה הכל בעצמו. לכן המשקיע לא יבחין בבעיות כלשהן, רק יקבל אחוז פחות ממה שהיה אם לא היה מס.

8. מסקנה + סרטון בנושא

כיום ברוסיה פיקדונות בבנק הם אחת הדרכים הפופולריות ביותר. שימור ו הגדלה כספים ליחידים. יתר על כן, תנאיהם הם די פשוטים ומובנים עבור מרבית האוכלוסייה.

המפקידים יבינו בקלות את כל הניואנסים והדקויות בעת פתיחת הפיקדון אם הם ילמדו בפרסום זה בקפידה.

לסיכום, אנו ממליצים לכם לצפות בסרטון וידאו שצריך לחפש בעת חתימת הסכם הפיקדון, וכן כיצד לבחור את התנאים הטובים ביותר לפיקדונות בבנקים:

P.S. צוות המגזין הפיננסי "RichPro.ru" מאחל לקוראים הצלחה בהשקעות ובתרומות הרווחיות ביותר. שתף את דעותיך, הערות בנושא הפרסום ושאל שאלות בתגובות למטה.

צפו בסרטון: איך להשיג ריביות נמוכות בבנקים. ירון לוי יועץ עסקי (מאי 2024).