פשיטת רגל של יחידים ויזמים בודדים - הוראות שלב אחר שלב ליחידים ויזמים בודדים + השלכות אפשריות על החייב

שלום, קוראים יקרים של מגזין העסקים RichPro.ru! היום נדבר על נושא פשיטת הרגל של אנשים פרטיים (IP), מהן ההשלכות על החייב הניתנות בחוק, אילו מסמכים ופעולות נחוצים לצורך ביצוע ההליך וכן הלאה.

מתוך מאמר זה תלמדו:

• מה פשיטת הרגל של אנשים ויזמים בודדים בפדרציה הרוסית;
• כיצד הליך פשיטת הרגל של פרטים;
• תנאים ומסמכים הכרחיים;
• מהן ההשלכות על החייב הניתן בחוק.

ועכשיו, דברים ראשונים.

אודות התכונות של פשיטת רגל של יחידים ויזמים בודדים, ההשלכות על חייבים וכן הוראות שלב אחר שלב כיצד לעבור פשיטת רגל, המשך לקרוא

1. פשיטת רגל של אדם ברוסיה: הגדרה והיסטוריה של התרחשות + מציאות של מעמד של "פושט רגל"

שקול ביתר פירוט את ההיסטוריה של הסטטוס ואת המסגרת הרגולטורית של פשיטת רגל בפדרציה הרוסית.

1.1. הגדרה קצרה

תחת פשיטת רגל של יחיד לרוב הם מבינים את חדלות הפירעון הכספית של אזרח, כלומר את חוסר היכולת להחזיר חובות זמינים בתשלומי חובה ותביעות של נושים המשתמשים בכספם.

במילים אחרות פושט רגל - זה כן אזרח חדל פירעון (כולל יזם פרטני) שחובות החובות שלו חורגים מנכסים קיימים (מזומנים, נדל"ן, חפצי ערך).

לא תמיד הימצאותם של חובות מצד אדם מעידה בהכרח על חדלות פירעון פיננסית. ביתר פירוט לגבי פשיטת רגל כתבנו במאמר נפרד בכתב העת.

התכונות העיקריות פשיטות רגל של אנשים הם עודף משמעותי של חובות על מזומנים זמינים, והיעדר סיכויים אמיתיים לתקן את המצב הכלכלי הקשה בעתיד הקרוב.

1.2. היסטוריה של התרחשות

לפני כמה עשורים, המושג "פשיטת רגל" לא היה מוכר לכלכלה הרוסית. המסגרת החקיקתית של מוסד פשיטת הרגל לא הייתה קיימת בגלל היעדרותו ברוסיה

הצמיחה החדה והתפתחותה של הכלכלה הרוסית, היווצרותה ופיתוחה של מערכת האשראי סללו את הדרך להתהוותם של ארגונים ברוסיה (פרטי ו מדינה), בהם היו סימני פשיטת רגל.

ארגונים רבים לא יכלו להסתגל למציאות הכלכלית המשתנה, והחברות שנוצרו עדיין לא למדו כיצד לעבוד בכלכלת שוק.

בשנת 1992 תקנת פשיטת הרגל הראשונה התקבלה. הוא עסק בסוגיות של פירוק ישויות משפטיות בהליך פשיטת רגל.

חוקי פשיטת הרגל השתנו מספר פעמים במהלך עשור. חוק פשיטת הרגל שנמצא בתוקף היום מיום שנת 2002.

עם התפתחות מערכת האשראי, המסגרת הרגולטורית לפשיטת הרגל הקיימת בפדרציה הרוסית חדלה לשקף באופן מלא את צרכיה של החברה המודרנית, ונזקקה לשינויים רציניים.

הגוף המחוקק, יחד עם ממשלת הפדרציה הרוסית, פיתחו מעשה חקיקה חדש המסדיר את האפשרות להכריז על אדם כפושט רגל בתנאים מסוימים. האקט הנורמטיבי שצוין אומץ בסוף 2015.

1.3. המסגרת הרגולטורית של פשיטת רגל בפדרציה הרוסית + החוק לפשיטת רגל של פרטים

החוק הפדרלי (החוק הפדרלי) על פשיטת רגל של אנשים - אתה יכול להוריד את המהדורה האחרונה מהקישורים למטה

עם התפתחותה המהירה של מערכת האשראי ברוסיה, נוצר הצורך ביצירת חוק מיוחד שיסדיר את סוגיות פשיטת הרגל של אזרחים ויזמים בודדים. בפדרציה הרוסית, לפני אימוץ החוק הפדרלי הזה, ניתן היה להכריז על גורמים משפטיים רק כפושט רגל.

החוק לתקנות פשיטת הרגל ליחידים נכנס לתוקף באוקטובר 2015.

הצורך לאמץ חוק פדרלי התעורר מכמה סיבות:

• כמות עצומה של הלוואות שהונפקו לאוכלוסייה;

• בשלב הראשוני להקמת מערכת האשראי בפדרציה הרוסית, אזרחים קיבלו זיכוי על ידי בנקים וארגוני אשראי אחרים בסכומים גדולים למדי, לעיתים מבלי לשמור על רשמיות מורכבת ובדיקות נוספות. כל אחד יכול לקבל הלוואה;

• אזרחים שאינם מורגלים בהזדמנויות כאלה, קיבלו הלוואות (צרכנים, ממוקדים, משכנתא) לכל צרכים, מבלי לחשוב על היכולות הכספיות שלהם לשלם להם אחר כך;

• חוסר יציבות של המצב הכלכלי ברוסיה בעשורים האחרונים, משברים וברירות מחדל, אבטלה מסיבית.

כתוצאה מכך, היה מצב שחצי מאזרחי רוסיה, בעלי יכולת הרגלים, חובות לנושים. יתר על כן, בגלל היעדר היכולת לשלם הלוואות במועד, אנשים מפסיקים לשלם כלל. חובות חוב של האוכלוסייה בפדרציה הרוסית הגיעו לממדים אדירים, ומספר האנשים שלא מצליחים לפרוע את חובותיהם ממשיך לגדול.

המדינה ניסתה לפתור את בעיית חדלות פירעון של האוכלוסייה על ידי פתרון סוגיות פשיטת הרגל של אדם בחוק פדרלי מיוחד, שהנורמות שלו מאפשרות לפתוח בפשיטת רגל של אדם פרטי ויזם אינדיבידואלי.

חקיקה הנוגעת לפשיטת רגל של יחידים ויזמים:

הורד את החוק לפשיטת רגל של פרטים (מיום 29.06.2015)

הורד את החוק לפשיטת רגל של ישויות משפטיות (כפי שתוקן על ידי 13.07.2015)

חשוב! יש לציין כי אדם פרטי, לאחר שפשט את הרגל, אינו משחרר את עצמו מחובת מילוי חובות חובו. ניתנות לו דרכים חלופיות לפתור בעיות כלכליות.

1.4. חסרונות לחוק חדלות פירעון של אזרחים ויזמים בודדים

המטרה העיקרית של אימוץ החוק "על פשיטת רגל של פרטים" הייתה לסייע ליחידים בפתרון בעיות כלכליות שהצטברו בתחום המשפטי, כלומר באופן משפטי.

עם זאת, למרות שבאופן תיאורטי המחוקק סיפק לאנשים את האפשרות לפתור את סוגיות חדלות הפירעון הפיננסית שלהם באופן תרבותי, אבל בפועל - רק חלק קטן מאנשים יכולים לנצל את החידוש הזה.

הסיבה העיקרית לכך חוק חדלות פירעון של פרטים אינו פועל במלוא עוצמתוחוסר התאמה בין דרישות המעשה הרגולטורי למציאות החברה הרוסית המודרנית והמצב הכלכלי במדינה, למשל:

• ראשית, החוק קובע את הגבול המינימלי של סכום החובות של אדם, שהשגתו מאפשרת לך להתחיל בהליך פשיטת הרגל. היא מפצה 500 000 רובל.

עם זאת, עבור רוב אזרחי רוסיה סכום חובות החוב מעל 100,000 רובל - משימה בלתי מסיסה, ורק מעטים צוברים חובות בסכום של חצי מיליון רובל.

• שנית, רף כה גבוה של הסף התחתון, שהשגתו מעניקה את הזכות לפרט לפתוח תיק של חדלות פירעון, נראה מוזר למדי, בהתחשב בעובדה שארגונים סכום זה שווה ל 300 000 רובל.

1.5. סוגיות בעייתיות של החוק החדש בנושא פשיטת רגל של פרטים

בעיה 1. הקטגוריה הנפוצה ביותר של סוגיות שנשקלות על ידי בתי משפט לבוררות היא הכרזת פשיטת רגל (של ארגון, יחיד, יזם יחיד), מכיוון שמעמדו של פושט רגל נרכש רק כתוצאה מהחלטת בית משפט לבוררות שנכנסה לתוקף משפטי.

כניסתו לתוקף של חוק פשיטת הרגל של פרטים הראה כי הרשות השופטת לא הייתה מוכנה לעומס העבודה המוגבר בגלל שטף הבקשות הגדול של אזרחים המבקשים לפשוט רגל.

העומס הגבוה של בתי המשפט לבוררות אינו מאפשר לרמה ראויה לשקול מקרים של קטגוריה זו, תוך שימת לב לפרטי מקרה מסוים, חלק גדול ממקרים כאלה נחשבים בניגוד לתנאים.

בעיה 2 מאז שאומץ החוק החדש בנושא חדלות פירעון של אנשים ויזמים פרטיים ונכנס לתוקף לפני כשנה, בתי המשפט לא פיתחו פרקטיקה שיפוטית יציבה במקרים כאלה.

בעיה 3 פשיטת רגל - הליך מסובך למדי, ארוך טווח ונפח, כך שאנשים מנסים לפנות לעזרת מומחים בעלי ניסיון מעשי נרחב וידע מספיק, הבקיאים במורכבויות ובניואנסים של סוגיות פשיטת רגל. עם זאת, אנשים שנמצאים במצב של פשיטת רגל אינם יכולים לשלם אפילו עמלה קטנה עבור שירותיו של מנהל כזה.

יש לצייןכי כיום חוק פשיטת הרגל של יחידים חל על קטגוריה מצומצמת ביותר של אזרחים ואינו ממלא את תפקידו המלא.

מסיבות אלה אנשים פרטייםויתרה מכך רשויות שיפוטיות הם סקפטיים מאוד, שכן נוכחותם של חסרונות משמעותיים בחוק חדלות פירעון של אזרחים אינה מאפשרת שימוש מלא בהזדמנויות שנחשפו על ידי מחוקקים.

אם יבוטלו הסתירות בחוק הנבדק, מוסד אפקטיבי לפשיטת רגל של אנשים יכול להרוויח ברוסיה.

היוזם פשיטת רגל של אזרח ויזם אינדיבידואלי

2. מי יכול להתחיל הליך פשיטת רגל עבור אזרח ויזם יחיד

ניתן להכריז על אדם טבעי או יזם בודד כפושט רגל רק בבית המשפט. כדי להתחיל בהליך הכרזת יחיד או חדל פירעון, יש צורך להגיש בקשה לרשות השיפוטית.

2.1. היוזם פשיטת רגל של יחיד

החוק הרוסי קבע כי אזרח עצמו יכול ליזום את הליך פשיטת הרגל של אדם על ידי הגשת בקשה לפשיטת רגל.

תנאים חובה שאדם יכול להגיש בקשת חדלות פירעון:

• זמינות התחייבויות פיננסיות מעל 500 000 רובל;
• היעדר תשלומים על החוב הקיים יותר משלושה חודשים.

חשוב: לא ניתן לקבל את בקשתו של אדם להכריז על פושט רגל אם סכום ההתחייבויות הכספיות כולל פיגורים בתשלום מזונות עבור ילדים קטינים או פיצויים מסוגים שונים בגין נזק כתוצאה מאובדן בריאות.

פשיטת רגל של אזרח יכולה להיות יזומה גם על ידי נושיו.

היוזמים העיקריים להליך פשיטת הרגל של אדם (אזרח)

אלה עשויים לכלול את הגופים הבאים:

• רשויות המס;
• בנקים ומוסדות אשראי אחרים (שאולים);
• רשויות עירוניות;
• אנשים מורשים על ידי הנושה.

תביעת תביעה בגין הכרזת אדם טבעי כפושט רגל יכולה להיות מוגשת על ידי נושה אחד או קבוצה הטוענת לפרוע את החוב שנוצר.

בהתאם לכך, בקשת ההכרזה על אזרח פושט רגל עשויה להיות מצוין מספר דרישות שונות:

• הלוואות בנקאיות
• חוב מזונות;
• התחייבויות כספיות מפגיעה בבריאות.

2.2. מי יוזם הליכי פשיטת רגל של IP

אין הבדל מיוחד בין אנשים שיוזמים את הליך פשיטת הרגל של אזרח ויזמים בודדים. אולם לפשיטת הרגל של ישויות משפטיות יש הבדלים משמעותיים, הן במסמכים והן בשלבי ההליך.

כך הם יכולים להגיש בקשה להכרזת IP כפושט רגל:

• יזם;
• המלווים ל- IP;
• סוכנויות ממשלתיות אחרות.

זכרו כי נושים כאלה, שתביעותיהם מבוססות על חובו של היזם הבודד, שאינו קשור לפעילותו היזמית, עשויים גם להגיש עתירה לפשיטת רגל.

3. מה נחוץ לפשיטת רגל של אדם או יזם יחיד

הימצאות הלוואות וחובות אחרים של אזרח אין פירושו כי ניתן להכריז עליו כפושט רגל. רק אדם טבעי העומד בתנאים (תכונות) מסוימים שנקבעו על פי חוק פשיטת הרוסים הרוסי יכול להתחיל בהליכי פשיטת רגל, ובהמשך לקבל מעמד פשיטת רגל רשמי.

3.1. סימני פשיטת רגל של אדם

כל אזרח שיש לו את הסימנים הבאים של פשיטת רגל יכול להתחיל בתהליך ההכרזה על עצמו כפרע פירעון כלכלי:

• היעדר נכסים פיננסיים (כסף, נדל"ן ורכוש חשוב אחר) המסוגלים להחזיר חוב קיים;
• סכום החוב כה גדול עד שההכנסה הזמינה או מכירת הנכס הקיים, לא תיחסם. לפני ההליכה לבית המשפט, ברוב המקרים, הנכסים הנדל"ן והנדל"ן של החייב נמכרים;
• סך החוב יותר מ- 500 000 רובל;
• עיכוב בתשלומי אשראי לא פחות יותר משלושה חודשים;
• לא ניתן לתקן את המצב הכלכלי הקשה באמצעות ארגון מחדש של חובות; אין סיכוי לפתור את סוגיית פירעון החוב הקיים;
• לאדם אין עבר פלילי בעבירות כלכליות.

חשוב! אדם יכול להגיש פשיטת רגל מוקדם יותר מאשר התרחשותן של העובדות שצוינו, אם הוא מספק הוכחות לכך ששום דבר לא ישתנה בעתיד הקרוב, ואין סיכויים לממש את אשראיו וחובותיו הכספיות האחרות לנושים.

3.2. סימנים ותכונות של פשיטת רגל של יזמים בודדים

יזם אינדיבידואלי הוא אזרח (אינדיבידואל) שבבעלותו עסק במעמד של יזם יחיד.

ביתר פירוט, כיצד לפתוח את ה- IP עצמו, כתבנו בחומר נפרד.

לכן, באופן כללי, סימנים של פושט רגל ויזם פרטניים חופפים זה לזה.

המחוקק זיהה את הסימנים העיקריים הבאים לפשיטת רגל של יזם יחיד:

• כל החוב של היזם בסך הכל יותר מ- 500 000 רובל, ונקבע כי סכום החוב המינימלי לנושה אחד צריך להיות 10,000 רובל;
• חובות IP (הלוואות, תשלומי חובה) עולים בהרבה על הערך העומד לרשות היזם, הרכוש או הכנסה אחרת;
• איש העסקים אינו משלם את החוב יותר משלושה חודשים.

חשוב! ההבדל בין פשיטת רגל של יזמים בודדים לחדלות פירעון של אזרח הוא שכאשר מתייחסים לסכום החוב הכולל, נלקח בחשבון רק אותו חלק מחובות החוב הקשורים לעסק של היזם.

הוראות שלב אחר שלב כיצד לעבור הליך פשיטת רגל עבור יזם יחיד ופרט, ומה דרוש לשם כך

4. פשיטת רגל של אדם (IP) - נוהל פנייה לבית משפט לבוררות + הוראות שלב אחר שלב לקבלת מעמד פשיטת רגל

אדם רשאי לפשיטת רגל רק לאחר כניסתו לתוקף של החלטת בית הדין לבוררות. בית המשפט, בהתחשב בבקשותיו של אזרח או יזם יחיד, מעריך את מצבו הכלכלי של המבקש ומקבל החלטה על סמך ראיות מאומתות באופן מקיף.

החלטת בית משפט עבור אזרח יכולה להיות חיובית או שלילית:

• החלטה חיובית: בית המשפט מכריז על הפרש פושט רגל וממנה נוהל שמטרתו למצוא פיתרון למצוקה הכלכלית של המבקש;

• החלטה שלילית: בית המשפט מסרב להכריז על האזרח כחדלות פירעון (אי עמידה בתנאים, אין די בראיות).

כדי להשיג מעמד פשיטת רגל, אזרח צריך לנקוט במספר פעולות חובה לעבור מספר שלבים:

1. הכנה: מילוי בקשה, איסוף האישורים הדרושים ומסמכי התמיכה, תשלום אגרות מדינה;
2. פתיחת הליכי פשיטת רגל: הגשת בקשה ישירות לבית המשפט - בית משפט לבוררות;
3. שיקול בקשת השופט (מספר ראשוני ובלתי מוגבל של ישיבות עיקריות), קבלת החלטת בית משפט עליה תלויים מעשיו נוספים של החייב.

במקרה של החלטה חיוביתעל השופט למנות מנהל - מומחה פיננסי שמבצע את צו בית המשפט. המנהל הממונה אחראי באופן אישי למצב הכלכלי של האדם.

הליך בית משפט לבוררות

מכיוון שההשלכות של הכרזת פושט רגל כפרטים הינן מגבלות חמורות למדי, כולל הפעילות הכספית של אדם יש לגשת לפשיטת רגל בדרך הרצינית ביותר.

פשיטת הרגל מתחילה עם הכנת חבילת המסמכים הדרושה והראיות הזמינות. מכאן משתמע כי המבקש מסדר את כל העניינים הכספיים, מנתח, אוסף את כל המידע המכיל עובדות העשויות להעיד על חדלות פירעון שלו.

חשוב מאוד במיומנות ו באופן מלא ככל האפשר מלא בקשה להגשה לבית הדין לבוררות.

עליו לתאר בפירוט את כל העובדות שהובילו את היחיד או היחיד למצב כלכלי קשה, ולציין את כל כמויות החובות המצביעות על הנושים.

לאחר שנאסף כמה שיותר עובדות (מסמכים), סביר יותר שהחייב יוכיחכי התחלת הליכי פשיטת רגל היא אמצעי מאולץ.

בית המשפט צריך לבדוק אם הצהרת החייב זמינות בפעולתו הונאה על מנת להימנע מביצוע התחייבויות חוב.

פשיטת רגל של אזרח או יזם - מדובר בהליך ארוך טווח ומעצבן מאוד (עבור הפונה). הטיפול בתיק בבית המשפט אורך זמן רב. זה מוצדק, מכיוון שעל בית המשפט להעריך בזהירות וביסודיות את כל הראיות והעובדות שהוצגו.

בנוסף, נבדקים כל העסקאות והחוזים הכספיים בהשתתפות החייב, עובדות העברת הרכוש לקרובי משפחה, בני משפחתו של המבקש, וצדדים שלישיים אחרים.

נוהג שיפוטי שהתפתח במקרים כאלה מראה כי הליכי פשיטת רגל של אזרחים ואנשים פרטיים עשויים להימשך יותר משנה. זאת בשל העובדה שבתי המשפט (בתי משפט לבוררות) ממוקמים טריטוריאלית בערים מרכזיות.

מועמדים רבים מתקשים להגיע למשפטים בגלל מרחוק בית הדין לבוררות ממקום מגוריהם, וזו הסיבה שהתיקים מתעכבים לעיתים קרובות.

לצורך הגשת פשיטת רגל של אדם פרטי או יזם בודד, השופט ממנה מנהל שיעסוק בענייניו הכספיים של המבקש. המנהל הכספי מקבל גמול עבור מילוי תפקידו.

בעת קבלת החלטה על מינוי מנהל, בית המשפט רשאי לקחת בחשבון את מצבו המהותי הקשה של האזרח ולספק לו תוכנית תשלומים (דחייה) של הסכום שיש לשלם עבור שירותיו המשפטיים של המנהל.

אז עכשיו ההוראות שלב אחר שלב עצמה:

שלב מספר 1. הכנת מסמכים

חבילת המסמכים שהוגשה לבית הדין לבוררות בעת פתיחת תיק פשיטת הרגל של יחיד או יזם יחיד נקבעת על פי החוק.

רשימת המסמכים ההכרחיים שעליהם להכין פרט או יזם פרטני לבית המשפט:

1. העתק המסמך (לרוב דרכון), באמצעותו תוכלו לזהות את הפונה.
2. מסמכים המראים זמינות וגודל - חוב פיננסי (הסכמי הלוואה, הסכמי הלוואה, קבלות).
3. רשימת הנתונים האישיים של כל הנושים עם ציון חובה על כמות הדרישות. זהו מסמך רשמי שצריך למלא בצורה נכונה ומלאה.
4. הושג בהתאם לדרישות החוק, תמצית מ- USRIP (מרשם מדינה מאוחד של יזמים פרטיים). תמצית כזו מונפקת ומאושרת על ידי רשות המס. תוקפה של תעודה זו הוא קצר (5 ימים), ולכן עדיף לקחת אותה ממש בסוף, כאשר החבילה המלאה תיגבה (על מנת להימנע מטיפול חוזר ותשלום סכום אגרת המדינה בגין הנפקת התעודה).
5. מסמך הכולל את כל הרכוש שבבעלות החייב. הערכת חובה של כל הנכסים הכספיים של המבקש מצורפת למלאי הרכוש.
6. מידע על עסקאות שהושלמו לפני שהולכים לבית המשפטשהסכום הכולל שלהם עולה על 300,000 רובל.
7. תעודה המכילה את גובה המס ששולם במשך 3 שנים.
8. מסמך על חשבונות בנק פתוחים בשם החייב מציין את כל הסכומים שנצברים עליהם.
9. העתק תעודת ביטוח (SNILS).
10. תעודת הכרה בחייב מובטל - אם לחייב יש מעמד כזה.
11. עבור IE חובה חשבון חשבון בנק ומצבו.
12. מקור ועותק של תעודת הנישואין או הגירושין.
13. אם יש לחייב - הסכם קדם נישואיןנדרש לספק עותק מאושר.
14. מסמך מקורי המאשר תשלום חובה מדינה.
15. קבלת תשלום מומחה - מנהל פיננסי. בהיעדר כספים לתשלום עבור שירותים, על המבקש לצרף לבית המשפט בקשה למתן דחייה.
16. מסמכים ותעודות המאשרים נכות מבקש, מצב בריאותי, או טיפול בבני משפחה עם מוגבלות.

יזם אינדיבידואל מספק לבית המשפט את אותם המסמכים, עם ההבדל הדרוש לו תוסף רשימת מידע והפניות הקשורות לפעילות העסקית של המבקש.

שלב מספר 2. ערעור לבית משפט לבוררות והליכי פשיטת רגל

עתירה להכרזת אזרח כפושט רגל היא מסמך רשמי. צורתו נקבעת בחוק והיא ממלאת ישירות במשרדו של בית הדין לבוררות.

מותר למלא בקשה מראש, אך עליו להגיש אותה אזרח באופן אישיאו פנים יזום פשיטת רגל.

מידע שישתקף ביישום:

• שם בית המשפט (בית משפט לבוררות) בו יתקיים דיון פשיטת הרגל;
• מציין את כמות החוב ומידע אודות כל חוב והסיבות לכך שהוא נוצר;
• מידע על פעילות העבודה של המבקש: מקום העבודה וסיבות פיטורין (אם היו כאלה);
• מידע על הכנסות שאינן עבודה;
• רשימת נכסים שבבעלות החייב;
• מידע על המשפחה והרכבה;
• מידע המאשר את תלותם של אזרחים הנמצאים בתחזוקת החייב;
• מצורפים עותקים של הסכמי הלוואה (משכנתא, יעד, צרכן) והסכמי הלוואה;
• עותקים של כל ההתכתבויות עם הנושים, תביעות להחזר חוב.

להגיש דוגמה לעתירת פשיטת רגל של אדם (.docx, 17.8 קילוגרם)

חשוב מאוד לציין בבקשה את כל המידע הזמין המאשר את עובדת פשיטת הרגל.

בקשה לפשיטת רגל של אדם - כל המידע שצוין בבקשה חייב להיות נתמך על ידי מסמכים, כל האישורים מאושרים על ידי הרשויות המנפיקות או על ידי נוטריון.

במילוי הבקשה יש לרשום אותה במשרד בית הדין לבוררות הכפוף. עם תום הזמן שנקבע בחוק, תישלח למבקש את החלטת השופט לגבי קבלת בקשת ההפקה.

בנוסף, ההגדרה עשויה להצביע על אילו מסמכים נוספים יש לספק, ואת המועד האחרון למילוי דרישה כזו.

הגבלות על סילוק רכוש במהלך פיתרון תיק פשיטת רגל

לאחר שקיבל את ההחלטה לקבל את עתירת פשיטת הרגל, החייב ממשיך לשלב השני של הליך פשיטת הרגל: החלטה ישירה של התיק ו קבלת החלטת בית הדין לבוררות.

במהלך המשפט לבקשת הפרט או חדלות פירעון של ה- IP, מוטלות מספר מגבלות על החייב:

• איסור על עסקאות פיננסיות שנושאיהן רכוש או מזומן מעל 50,000 רובל. עם זאת, עסקאות כאלה עשויות להסתיים אם המנהל הממונה נותן לכך אישור בכתב;
• כל אסור לבצע עסקאות עם נכס בבעלות החייב (מקרקעין מטלטלין, פיקדונות, מניות);
• אסור להיות ערב או לארגן הלוואות, רכוש משכנתא (כולל רכוש השייך למשפחה). פעולות כאלה ניתנות לביצוע רק בהסכמת המנהל;
• המבקש אינו רשאי להעביר את רכושו או את חלקם כולו כמניה להון המורשה של חברות וקואופרטיבים שונים, כמו גם לרכוש מניות בארגונים ומפעלים שונים.

מגבלה די קפדנית החלה על סילוק הנכס על ידי החייב, מוצדקמכיוון שיש צורך באימות מלא ומקיף של המידע שנמסר על ידי החייב.

אם המבקש מפר את אחת מנקודות אלה במהלך הדיון בתיק פשיטת הרגל, השופט רשאי מסרב להכריז על חייב כפושט רגל.

שלב מספר 3. בהמתנה להחלטת בית המשפט

בשלב ההמתנה להחלטת הבורר, האדם העיקרי הוא מנהל פיננסישמונה על ידי בית המשפט. החקיקה המסדירה את מוסד פשיטת הרגל של יחידים ויזמים קובעת השתתפות חובה של מומחה זה בפשיטת רגל של יחידים.

החייב אינו יכול לבחור מנהל כרצונו. זהו הנחייתו של בית המשפט. עם זאת המנהל יכול להיבחר על ידי השופט מרשימת המומחים של ארגונים המווסתים את עצמם, אשר יסופק על ידי החייב.

מספר דרישות רציניות נעשות למנהל פיננסי שמונה על ידי שופט להשתתף בפשיטת רגל של יחיד או יזם יחיד.

המנהל הכספי במקרה של פשיטת רגל של יחידים ויזמים בודדים מעורב בכל השלבים של הליך פשיטת רגל פתוח

במקרה של אי עמידה בדרישות הבאות, מומחה כזה מושעה:

• הוא לא צריך להיות מעוניין באופן אישי בתוצאה של החלטת התיק;
• נתונים מקצועיים טהורים (היעדר הערות, ובעיקר קנסות);
• אישור ליישום פעילויות כאלה וזמינות רישיון.

מהן תחומי האחריות של המנהל הכספי:

• משמר את רכוש המבקש;
• מנתח את מצבו הכספי של החייב;
• מוצא וקובע סימני פשיטת רגל של אדם פרטי;
• מבצע עבודות על דרישות הנושים (כולל איתן באופן אישי);
• מודיע לנושים (בנקים וארגוני אשראי אחרים) על ניהול הליכי פשיטת רגל, רכוש שנמכר או ארגון מחדש של חובו של המבקש;
• שולט בדרך בה מיושמת תוכנית ארגון ארגון החובות;
• מגיש את כל הדוחות הדרושים על פעילותו לנושים החייב.

ניתוח הפונקציות שמבצע מומחה זה מראה כי המנהל הכספי שמונה על ידי בית המשפט מעורב בכל שלבי הליך פשיטת הרגל הפתוח.

ביחס לאדם הטבעי שבגינו החלו הליכי פשיטת הרגל, ניתן לקבל 2 (שניים) החלטות:

• יש לדחות את בקשת החייב אם אין מספיק ראיות לעמידה בתנאים לקבלת מעמד פשיטת רגל (היעדר סימני פשיטת רגל);
• שביעות רצון מהיישום - במקרה זה, אפשרויות שונות אפשריות, אשר יתוארו להלן.

נוהג שיפוטי במקרה של פשיטת רגל של יחידים (IP) - הסדר, ארגון מחדש של חובות של אנשים, מכירת נכס

5. הליכי פשיטת רגל של יחידים ויזמים בודדים: נוהג שיפוטי + טבלת השוואה

נדרשות האפשרויות להליכים שמינה בית המשפט במקרה של החלטה חיובית בכדי למצוא פיתרון לבעיות הכספיות של החייב:

1. בין החייב לנושה / ים יישוב חביבאושר על ידי בית המשפט.
2. במקרה שיש סיכוי להשוות את המצב הכלכלי הקשה, ניתן למנות הכנסה נוספת או נכסים פיננסיים אחרים של החייב ארגון מחדש של חוב;
3. אפשרות קיצונית - אדם מקבל מצב פושט רגל, ורכושו נמכר במכירה פומבית. המקרה האחרון אינו מועיל עבור החייב ולא עבור הנושים, ולכן האדם מוכרז כפושט רגל אחרון, אם אי אפשר להשתמש בשתי האופציות המפורטות לעיל.

לכל אחד מהנהלים שנקבעו יש ניואנסים משלו, לכן אנו נבחן אותם ביתר פירוט.

5.1. כריתת הסכם פשרה

כריתת הסכם פשרה מועיל הדדית היא הדרך הרצויה ביותר לפתור את המצב הכלכלי הקשה של החייב.

מסכם יישוב חייב ו המלווה לקבוע את הפיתרון המקובל ביותר עבור שני הצדדים לסכסוך.

הסכם כזה מאפשר ליחיד ולנושה להימנע מהתדיינות נוספת.

שופט בישיבת בית המשפט הראשון נזכר בהכרח בזכות הצדדים לפתור את העניין בשלווה.

הסדר הוא יישוב סכסוך בין הצדדים באמצעות ויתורים הדדיים:

• המלווה הופך את תנאי החזר החובות לקלים יותר;
• החייב מתחייב למלא את תנאי הדרישות החדשות במועד.

חשוב לזכורהסכם ידידותי נחתם בכל שלב בדיון בבית המשפט לפשיטת רגל. יש לערוך הסדר חביב בכתב בצורה כלשהי.

שלטים המבדילים ישוב ממסמך רגיל של תוכן דומה:

• הסכמה אפשרית רק בהסכמה הדדית לשינוי התנאים;
• הסדר נחשב ומאושר בבית המשפט;
• הכניסה לתוקף מגיעה לאחר שההחלטה הסופית בתיק מתקבלת לשופט.

במקרה של ספק, בית המשפט רשאי לא לאפשר (לסרב) לכרות הסכם פשרה. סירוב עשוי להופיע אם, כאשר מעריכים ומנתחים את מצבו הכלכלי של החייב, ישנם סיבות להאמין כי החייב לא יוכל לפתור את בעיות החוב שלו. או שיש חשדות כבדים לגבי "הכנות" של האזרח.

חשוב! החקיקה של הפדרציה הרוסית קובעת כי ניתן להחזיר את חובותיו של אזרח על ידי צדדים שלישיים המעוניינים לעזור לאדם פרטי לפתור בעיות חוב. זה יכול להיות כיחידים, קרנות שונות או אפילו המדינה.

מה קורה לאחר שהושג הסדר?

ההשלכות של הליך זה:

• מסתיים ההקפאה להחזר תביעות הנושים;
• פעילות המנהל הפיננסי מסתיימת;
• תוכנית ארגון ארגון החובות שנקבעה מבוטלת;
• החייב משלם תשלומי חוב אשראי בהתאם לתנאים החדשים.

כריתת הסכם פשרה מכילה יתרונות ללא ספק:

• הזמן נחסך;
• הוצאות משפט מופחתות, כולל התשלום עבור שירותי מנהל;
• הנושה והחייב מסכימים על ויתורים הדדיים, בקשר אליהם יש פוטנציאל לפתור את מצבו הכלכלי הקשה של החייב.

עורכי דין מנוסים ממליצים לאזרחים ברוב המקרים קבע פשרהאם המלווים או מנהל פיננסי להציע הזדמנות כזו.

מאפיין של הסכם הפשרה שנחתם עם ה- IP הוא מסירתו של יזם בודד מחיסול כפוי.

כריתת הסכם פשרה בין כל הנושים לבין יזם בודד יכולה לחסוך מכם חיסול מיידי של ה- IP. הסדר זה מסייע לקבוע את פירעון תשלומי המס והאשראי בתקופה שהוקצתה.

5.2. תוכנית ארגון מחדש של חובות

ארגון מחדש של חובות - מדובר בפעילות עקבית שמטרתה לפתור את המצב הכלכלי הקשה של אדם פרטי. ארגון מחדש כרוך בהכנת תוכנית להשבת כושר הפירעון של החייב.

תוכנית ארגון הארגון כוללת, ככלל, את הפעילויות הבאות:

• סכום תשלומי החוב החודשי מצטמצם;
• תקופת ההלוואה עשויה להיות מוגברת;
• קנסות מבוטלים לחלוטין (או לתקופת חסד מסוימת).

הליך הארגון מחדש מונה על ידי בית המשפט רק לאחר אישורו של החייב בנוכחות הכנסה נוספת או נכסים פיננסיים אחרים בסכום שיספיק לתביעות מעודכנות של נושים.

הליך הארגון מחדש פחות טוב מהסדר, אולם בהשוואה למכירת נכסים, אין ספק שזהו חיובי יותר תוצאה של התחשבות באזרח פושט רגל. שהרי החייב מקבל הטבות בצורה של השעיית קנסות ועונשים שנצברו קודם לכן.

✏ אנו ממליצים גם לקרוא את המאמר שלנו בנושא ארגון מחדש של אשראי - מה זה ואיך הוא מתבצע.

5.3. הכרת פשיטת רגל: שלב של מכירת נכס של אדם או יזם יחיד

במקרים בהם הצדדים אינם מסכימים להסכם בינתי ולאזרח אין את האמצעים לפרוע את החוב הקיים, או ש נוהל הארגון מחדש לא הניב תוצאות חיוביות, אדם מוכרז כפושט רגל.

במקרה זה, כל רכוש החייב נמכר, כלומר נמכר בהצעת מחיר לפשיטת רגלוהסכומים שהתקבלו עוברים להחזר תביעות הנושים.

רכוש החייב שיימכר:

• כל מטלטלין ונדל"ן. הנכסים שנרכשו במהלך הנישואין כפופים גם הם למכירה;
• הנכס נמכר בעיקר ערך גבוה יותר (נזילות). מדובר בדירות, מכונית, תכשיטים, מניות, מוצרי יוקרה.
• דירת משכנתא (המשועבד על ידי הבנק) כפוף גם למכירה, גם אם מדובר בשטח המחיה היחיד של החייב;
• חלק בדירה, שנרכשו בתקופת הנישואין, ניתן למכור גם בסכום השייך לחייב.

אילו נכסים לא נמכרים (נמכרים) בהליך פשיטת הרגל:

• מקרקעין, שהם שטח המחיה היחיד של החייב, אינם כפופים למכירה;
• חפציו האישיים של החייב וחיוניים (מוצרי היגיינה אישית);
• פריטי היומיום של החייב ומוצרי חשמל ביתיים (מכשירים) שעלותם נמוכה מ -30,000 רובל;
• קבע פרסים בעלי ערך מסוים
• חיות מחמד, אשר החייב מכיל כדי לספק צרכים אישיים.

הערכת כל הנכס שיימכר, מוחזק על ידי מנהל פיננסיאך החייב והנושים יכולים לאתגר אותה.

במקרה של מחלוקות ובלתי פתירים מחלוקות, שמאים מקצועיים עצמאיים מעורבים בהערכה.

5.3.1. נוהל החזר תביעות נושים

התמורה ממכירת נכסי החייב משמשת להחזר תביעות הנושים.

לא בתורו (כלומר קודם כל), סכום החוב עליו מזונות ילדים, נזקים ותשלום עבור שירותי מנהל.

יתרת הנכסים מחולקים בהתאם לרצף הנושים הקבוע והמאושר.

אם נותר רכוש לא ממומש, אז הוא מוצע לנושים בעין להחזר חוב. במקרה של אי הסכמה של הנושים לקבל דברים שלא מומשו - הם מוחזרים לאזרח המוכר כפושט רגל.

סדר מילוי הדרישות של המלווים IP

• ראשית, דרישות הנושים מתקיימות - אנשים שבריאותם נפגעה;
• שנית, פיגורים בשכר משתלמים;
• התור השלישי הוא הנושים שנותרו.

ישנם מקרים תכופים בהם הסכום ממכירת נכס אינו מספיק בכדי לכסות את כל החובות (למשל, נושים שלא בשלב הראשון: ארגוני אשראי, רשויות מס), אז הכספים הזמינים יחולקו בין כל נושי התור ביחס לדרישות.

5.3.2. האם ניתן למחוק חובות מהחייב

כאשר סך כל הסכום שנותר לאחר מכירת נכסי החייב נגמר, יתכן ויהיה חוב חוב.

יתרה מזאת, מספר החשבונות שלא שולמו הוא לרוב עצום. במצבים כאלה השופט עשוי להחליט למחוק את יתרת החובות.

אתה יכול למחוק את החוב הבא:

• חובות אשראי (כולל כרטיסי אשראי);
• סכום ההלוואות שנלקחו מאנשים פרטיים;
• תקבולי חוב;
• פיגורים במיסים ועמלות;
• שטרות שירות שלא שולמו.

בתי משפט השתמשו בהזדמנות זו נדיר ביותר, בהיעדר פיתרון חלופי אחר לבעייתו הכספית של החייב.

טבלה השוואתית של ההליכים שנקבעו על ידי בית המשפט לפשיטת רגל של יחידים:

מהן ההשלכות על החייב במהלך הליכי פשיטת הרגל של יחידים

6. פשיטת רגל של יחיד (IP) - השלכות אפשריות על החייב

הכרזת על עצמך כפושט רגל - זהו צעד רציני ביותר, שיש בו השלכות חמורות:

1. אי אפשר להכריז שוב ושוב כפושט רגל בחמש השנים הבאות;
2. אף מוסד אשראי לא ינפיק הלוואה או אשראי לאדם כזה, שכן בעת ​​בקשת הלוואה אזרח מחויב לדווח על חדלות פירעון. על היסטוריית האשראי של אדם שהוכרז כפושט רגל, מוצג "צלב שומן";
3. במשך 5 שנים אסור על פושט רגל לעסוק בעסק שלו (לרשום IP) ולמלא תפקידים בכירים בארגונים;
4. ניתן לאסור על פושט רגל לנסוע לחו"ל לתקופה של עד 3 שנים (אלא אם כן חולקים על כך בבית משפט);
5. יהיה קשה לפשוט רגל לשנות את תפקידו או לקבל שוב עבודה, שכן מעסיקים מאוד סקפטיים כלפי אזרחים עם בעיות כלכליות;

לכן עורכי דין רבים ממליצים לאזרחים בזהירות רבה התייחס להחלטה לפתוח בהליכי פשיטת רגל.

מצד אחד פשיטת רגל היא דרך לפתור בעיות כלכליות רבות ומצד שני, מספר רב של מגבלות עוקבות לזמן ממושך למדי.

ביתר פירוט, כיצד להכריז על פשיטת רגל ליזם יחיד ופרט, כתבנו במאמר מיוחד.

7. עזרה של עורכי דין מקצועיים בפתרון פשיטת רגל

הליך פשיטת רגל של אדם - זהו תהליך גוזל זמן רב מאוד. נוסף על כך, לפשיטת רגל יש הרבה דקויות ו ניואנסים.

אם אזרח החליט לקבל מעמד פשיטת רגל, עליו לחשוב על הסיוע המקצועי של מומחים בתחום פשיטת הרגל.

ברוסיה יש הרבה משרדי עורכי דין רשומים הזכאים ומסייעים לאוכלוסייה להכיר בפשיטת רגל. פנייה לאנשי מקצוע תחסוך את האזרח מהצורך להעמיק בכל הניואנסים של החוק.

בנוסף, מומחים בעלי ניסיון מעשי נרחב בתחום פשיטת הרגל יסייעו לחייב למצוא את הפיתרון הרווחי ביותר למצב פיננסי קשה, יחסוך זמן וכסף. להלן כמה חברות שעיקר פעילותן היא סיוע מוסמך בפשיטת רגל.

לכן, רשימת חברות פשיטת הרגל המפורסמות והנחשבות ביותר של יחידים ויזמים כוללת:

1. חברת "מרכז פשיטת הרגל הלאומי"

לארגון ניסיון רב שנים הן במגדלים גדולים (בירות) והן באזורים. אתה יכול לבקש עזרה הן מעיר גדולה והן מעיר מחוזית של ארצנו.

2. חברת "שירות פשיטת הרגל הכל-רוסי"

ארגון עם סניפים רבים בכל הערים הגדולות של הפדרציה הרוסית. חברה אמינה (מהמובילות בתחומה), המייעצת ללקוחות גם במצב לא מקוון וגם ברשת.

3. חברת "עצור אשראי"

ארגון מומחיות צרה, העוסקת אך ורק בסכסוכים עם חברות מיקרו-מימון (לא רק). אם אתה זקוק לעזרה בתחום החזר הלוואות וחובות אחרים, תוכל ליצור קשר עם חברה זו.

4. חברת "FinYurist"

חברת פשיטת רגל נוספת ליחידים ויזמים ברחבי רוסיה (משרדים בערים גדולות). ניתן לקבל ייעוץ חינם בטלפון ובאינטרנט.

8. אחריות פלילית בגין פשיטת רגל פיקטיבית (מכוונת) של פרטים ויחידים

פשיטת רגל פיקטיבית היא הצגת מכוון של מידע לא מדויק על המצב הכלכלי. באמצעות הליך פשיטת הרגל פיקטיבי, אנשים ואנשים פרטיים מנסים להיפטר מחובות שנצברו ולהשיג את מחיקתם לאחר מכן.

ישנם מצבים שבדרך דומה אנשים פרטיים רוצים להיפטר מנטל האשראי.

אנשי עסקים במקרה של פשיטת רגל פיקטיבית, הם מנסים לסגור עסק המביא הפסדים.

צריך לזכורשייערך משפט מלא ו מוקפד ניתוח כל הראיות, הוקצה הערכה של נכסים קיימים, עסקאות וחוזים שחתמו.

ברוב המקרים, משפט מקיף חושף סימני הונאה.

בנוסף, הניסיון שנצבר בניהול פיננסי מאפשר למומחים לקבוע פשיטת רגל פיקטיבית.

סימנים לפשיטת רגל פיקטיבית:

• עסקאות שהנושא שלהן הוא נדל"ן, נעשות עם קרובים, בני משפחה או מכרים אחרים (צדדים שלישיים);
• הכסף נמשך לחשבונותיהם של אנשים או ארגונים בלתי מורשים;
• חשדות למכירה חוזרת של חפצי ערך, תכשיטים ופריטים יקרים אחרים במחיר נמוך מדי.

האחריות לפשיטת רגל פיקטיבית היא חמורה ביותר - מאסר בגין הונאה וקנסות כבדים. ענישה חלופית - עד 5 שנות שירות קהילתי.

לכן, חשוב מאוד להקפיד על כל המאפיינים של הליכי הפירוק ופשיטת הרגל.

אנו ממליצים שתקרא מאמר על פירוק LLCs, המתאר הוראות שלב אחר שלב כיצד לסגור LLC, כולל באמצעות הליכי פשיטת רגל.

9. שאלות נפוצות על פשיטת רגל של יחידים ויחידים

שקול את השאלות שמשתמשים שואלים בנושא הפרסום:

שאלה 1. כמה עולה פשיטת רגל של אדם?

עלות פשיטת הרגל של אדם מורכבת ממספר רכיבים:

1. על ידי הגשת בקשה וחבילת מסמכים הדרושים לבית הדין לבוררות, המבקש בהתאם לחקיקת המס של הפדרציה הרוסית (מיום 01.01.2017) צריך לשלם חובות מדינה בסכום של 300 רובל (הסכום משתנה מעת לעת. ניתן למצוא את הסכום המדויק של חובה המדינה באתר האינטרנט של שירות המס הפדרלי);
2. עלות הליכי פשיטת הרגל כוללת תשלום עבור שירותיו של מנהל פיננסי. המחיר הממוצע של השירותים הוא 25 000 רובל.

חשוב! אם יתברר כי הנושים כבר הגישו עתירה להכרזת החייב כפושט רגל, חובת המדינה אינה משולמת.

אם לחייב אין את היכולות הכספיות לשלם עבור שירותי המנהל, הוא יכול להגיש בקשה לתשלום תשלום.

שאלה 2. באיזו שעה מתרחשת פשיטת רגל של אנשים?

הליך הכרזת פשיטת הרגל הוא ארוך למדי. זה זמן רב ודורש סבלנות מוגברת.

המחוקק קבע את לוחות הזמנים הבאים לשלבי פשיטת הרגל של אנשים:

• שלב הכנה: מילוי הבקשה והכנת חבילת המסמכים הנדרשת - כחודש בערך;
• שיקול בקשה בבית המשפט לוקח פרק זמן משבועיים לשלושה חודשים;
• אם יתקבל החלטת ארגון מחדש של חוב - משלושה חודשים לשלוש שנים;
• במקרה של פשיטת רגל ומכירת נכסי החייב - כ 6 חודשים.

כתוצאה מכך, בכפוף לכל הכללים הזמניים, בית המשפט פותר את תיק פשיטת הרגל נמשך יותר משנה.

שאלה 3. מה מאיים על פשיטת רגל ליזם בודד?

יזמים מתחילים רבים הנפיקו הלוואות ליזמים בודדים והלוואות שונות לפיתוח עסקי. על פי החוק החדש, זהו חלק מרשים מסך החוב של היזם, שעל בסיסו הוא יכול להגיש פשיטת רגל.

נזכיר כי בסכום חובות החוב שאפשר להיפטר מהן כתוצאה מפשיטת רגל, לא כולל חובות על מזונות, על תשלומי נזק לבריאות.

יזמים רבים חושבים שמצהירים על עצמם כפושט רגל הם יפטרו מבעיות כלכליות. עם זאת, פשיטת רגל כרוכה במגבלות חמורות.

הם דומים במידה רבה לבעיות המתעוררות במהלך פשיטת רגל של אנשים, עם כמה תכונות:

• היזם מאבד אוטומטית סטטוס IP;
• מידע על פשיטת רגל של IP נכלל בפנקס המדינה המאוחדת של ישויות משפטיות (מרשם המדינה המאוחדת של ישויות משפטיות);
• תוך 5 שנים לאחר פשיטת רגל אסור להירשם מחדש של IP חדש.

הבעיה העיקרית הנובעת מפשיטת רגל של IP - מצב חדל פירעון גורם נזק קשה למוניטין העסקי של היזם.

10. מסקנה + סרטון בנושא

לסיכום, אנו מציעים לכם לצפות בסרטון וידאו של מומחה (ראש המחלקה להליכי אבטחה לפשיטת רגל של ה- IFTS):

הדגש גם את זה פשיטת רגל של אדם או יזם יחיד - זהו הליך מורכב וצעד אחר צעד, הדורש עלויות כספיות וזמניות גדולות מאזרח. בנוסף, הכרה בחדלות פירעון היא סיטואציה לא נעימה ומעצבנת ביותר, השוללת מאדם פרטי כוח רב מוסרי.

על מנת לנקוט בצעד כה קריטי, עליכם לשקול את הכל בזהירות רבה ולנתח את השלכות מעשיכם בעתיד.

במצב זה, כאשר יש לשפר ולתקן את המסגרת החקיקתית המסדירה את מוסד פשיטת הרגל של אנשים, יש להתחיל בהליך פשיטת הרגל מבוי סתום בהיעדר דרך חלופית ממצב פיננסי קשה.

צוות מגזין "Rich Pro" מאחל לך בהצלחה ובהצלחה בעניינים משפטיים. אם יש לך הערות או שיש לך שאלות על פשיטת רגל של אנשים (IP), שאל אותם בתגובות למטה.