כרטיס חיוב - מה זה ואיך מגישים בקשה אליו + כרטיסי החיוב הטובים ביותר עם שירות חינם, cashback וריבית על היתרה

שלום קוראים יקרים של Rich Pro! היום נדבר כרטיס חיוב - מה זה, איך תוכלו להזמין אותו באופן מקוון והיכן עדיף להכין כרטיסי חיוב עם שירות, ריבית וקופת הכסף בחינם.

נעסוק בפרטי הנושאים הבאים:

• מה המשמעות של כרטיס חיוב וכיצד הוא שונה מכרטיס אשראי;
• איזה כרטיס חיוב לבחור;
• כיצד להרכיב כרטיס פלסטיק, כולל באינטרנט;
• היכן אוכל להזמין כרטיס חיוב חינם עם ריבית וקופה הכסף.

בסוף המאמר אנו עונים באופן מסורתי על השאלות הפופולריות ביותר שעולות בעת לימוד הנושא שהוצג.

כל אחד צריך ללמוד את הפרסום שלנו בזהירותהרצון להנפיק את כרטיס החיוב הרווחי ביותר עשוי להתעורר בכל עת. כדי להתכונן מראש לתהליך זה, עליכם ללמוד את המאמר מתחילתו ועד סופו ברגע זה.

על מה מדובר בכרטיס חיוב ומי מציע לפתוח אותו ללא חיוב שירות עם ריבית על היתרה וה- cashback - קרא בגיליון זה

1. כרטיס חיוב - מה זה במילים פשוטות

לפני שתתחיל ללמוד את התכונות של כרטיסי חיוב, כדאי להבין מה הפירוש של כרטיס חיוב. ללא הבנה נכונה של המונח הבסיסי, בהחלט לא ניתן יהיה להבין את הדקויות והניואנסים של השאלה.

כרטיס חיוב - זהו כרטיס תשלום בנקאי, המיועד לתשלומים ללא מזומנים עבור סחורות ושירותים, כמו גם עבור משיכת מזומנים במכשירים מיוחדים.

מכשיר כזה מעניק לבעליו אפשרות להשתמש במזומן במסגרת יתרת חשבון הבנק שאליו כרטיס זה קשור.

התפקיד העיקרי של כרטיס חיוב הוא שהוא משמש כאמצעי תשלום. במילים אחרות, כלי כזה נועד להחליף כספי נייר המשמשים להתנחלויות, כמו גם לבצע תשלומים בכספי בעל הכרטיס באמצעות העברה בנקאית.

זה מרמז על ההבדל העיקרי בין כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי. האחרון מאפשר לך להסתמך על כספים שמעבר לגבול. שלא כמוהם כרטיסי חיוב אינם דורשים תוכנית אשראי. עם זאת, יתכנו מקרים שזה מתחבר אליהם משיכת יתראשר עשוי להיות בלתי מורשה.

פשוטו כמשמעו 20 לפני שנים כבשו כרטיסי חיוב ברוסיה 99% מהשוק למכשירי תשלום פלסטיים שהונפקו על ידי מוסדות פיננסיים. זה נבע מהנסיבות הבאות:

1. הסיבה העיקרית הייתה שגשוג של מזומן בלתי חוקיכמו גם שיתוף פעולה הדוק של בנקים עם התחום הפלילי;
2. במידה פחותה הרבה יותר, מצב זה מוסבר רמת אמון נמוכה של הרוסים במגזר הפיננסי;
3. סיבה נוספת לחוסר המגוון בכרטיסי התשלום הייתה הצורך לספק לבנק פיקדון עם שחרורו. בטחונות כאלה נדרשו כדי למנוע הונאה של מחזיקי הכרטיסים, כמו גם התרחשות חובות בלתי מורשים עליו.

בסוף 2000שנים, ענף ההלוואות התפתח בקצב אדיר. זה הביא להפחתה הדרגתית של חלקם של כרטיסי החיוב בין כל אמצעי התשלום. חלק מהלקוחות העדיפו אותם כרטיסי אשראי.

2. מה ההבדל בין כרטיס חיוב וכרטיס אשראי - סקירה של ההבדלים העיקריים + טבלת השוואה

רוסים רבים מכנים בטעות אשראי כרטיסי חיוב. בעיה עצומה בהיעדר הבנת ההבדל בין אמצעי תשלום אלה אינה מתעוררת. עם זאת, כדי להגדיל את רמת האוריינות הפיננסית, כדאי להבין את ההבדלים העיקריים ביניהם.

כרטיס חיוב הוא מכשיר פיננסי המיועד לאחסון כספים בבעלותו. זה יכול להיות כסף שהלקוח הפקיד בכרטיס באופן עצמאי, או שקיבל כהעברה בנקאית. האחרונים בדרך כלל שכר, פנסיה, סובסידיותגם כן העברות מאנשים שונים.

חשוב להבין אשר ברוב המקרים משיכת מזומנים מכרטיסי חיוב אינה כרוכה בתשלום. התנאי היחיד הוא משיכת כסף בסניפים או בכספומטים של ארגון האשראי שהנפיק את הכרטיס.

כמו כן, לא תהיה עמלה אם תעביר כספים בבנקים שיש להם הסכם שותפות עם המנפיק. תשלומים ללא מזומנים הם ללא עלות בכל חנויות השיווק ובחברות אחרות המקבלות כרטיס מסוג זה לתשלום.

לעתים קרובות נקרא גם כרטיס החיוב מוערך. תנאים אלה שווים. כמו כן, כאשר משתמשים בכרטיס להעברת תשלומים ממעסיקים, הם עשויים לומר עליו שכר. הפונקציות העיקריות, כמו גם התכונות של כלים כאלה זהים.

על מנת להגדיל את התחרותיות, הבנקים מגישים כרטיסי חיוב מאוד זול. גם אם עבור חלקם זה פועל עמלהברוב המקרים זה מינימלי. זה נכון במיוחד ללקוחות עסקיים, שכריים וקבועים קבועים.

בהיעדר עמלה, ניתן להשוות כרטיס חיוב עם ארנק המיועד לאחסון מזומנים. יתר על כן, בחלק מהמקרים, יתרת הכספים בכרטיס מחויבת ריבית.

כרטיס אשראי מהווה מכשיר התשלום עליו מוצבים כספי הבנק. הלקוח יכול להשתמש בסכום בגבול שנקבע על ידי הנושה. בנוסף, הלווה מחזיר, בנוסף לסכום שהוצא, את האחוז שקבע החוזה.

עם זאת, לא תמיד צורך בתשלום עבור השימוש בכסף. בנקים מודרניים רבים מתקינים בכרטיסים תקופת חסד. אם במהלך מסלולו ניתן להחזיר את החוב במלואו, הרי שלא תחושב ריבית. אך אל תשכח שרוב כרטיסי האשראי מספקים דמי משיכה במזומן.

כדאי לקחת בחשבון מה לאחר פירעון חוב כרטיס האשראי, המגבלה מתחדשת ותקופת החסד מתחילה לפעול שוב. למעשה, בעל הכרטיס יכול להשתמש בכספים שהושאלו מספר פעמים בלתי מוגבל.

מסתבר שכרטיס אשראי הוא הלוואה צרכנית ללא סכום קבוע. בנוסף, הריבית לא מחושבת באופן מיידי, אלא לאחר תקופה מסוימת.

כדי להקל על הבנת ההבדלים מוצג טבלה השוואה בין כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי.

טבלה "ניתוח השוואתי של ההבדלים בין כרטיסי חיוב ואשראי":

לפני שאתה מסכים לכרטיס אשראי, עליך ללמוד היטב את תנאי החוזה. בנוסף, עליך לנתח בזהירות את התקציב המשפחתי שלך.

זה יעזור להבטיח כי הלווה יוכל למלא בזמן את התחייבויותיו. אם זה לא ייעשה, הלווה העתידי מסתכן שייפול מצב הלוואותכאשר התשלומים כה גדולים שתשלומים מתוזמנים נעשים קשים מדי.

כדאי לקבל כרטיס אשראי רק אם לבעליו העתידי יש את התכונות הבאות:

• ממושמעים מספיק ומנוסים כלכלית;
• יש הכנסה יציבה המספיקה כדי לבצע תשלומים;
• מייצג את מה שתקצוב הוא ומסוגל לחלק נכונה בין עלויות חובה ותוספת.

כרטיסי אשראי וגם חיוב יכולים להקל על מחזיקיהם. מכשיר פיננסי כזה מאפשר לך לשלם עבור סחורות ושירותים, ומבטל את הצורך לשמור כל הזמן בהישג יד על הסכום הנדרש.

עם זאת, השתמש בכרטיס אשראי בזהירות יתרה. חשוב לא לבזבז את המגבלה על זה ללא מחשבה כדי לא ליפול לחור החוב.

שימו לב! החיסרון העיקרי של (-) כרטיסי אשראי הוא שיעור גבוה למדי, אשר תקף לאי פירעון החוב במהלך תקופת החסד.

זה גבוה משמעותית מאשר בהלוואות צרכניות מסורתיות.

רבים אינם מבינים מדוע חבריהם פותחים כמה כרטיסי בנק מסוגים שונים, הם מאמינים כי מספיק אחד. למעשה, סוגים שונים של משימות פלסטיות שונות זו מזו.

דוגמא: כרטיס חיוב משמש כסוג של כלי המאפשר לך לאחסן כספים ולהוציא אותם או למשוך אותם בהתאם לצורך. רבים משתמשים בכלי זה כדי להבטיח את בטיחות הכספים בנסיעות ארוכות.

כרטיס אשראי נפתח עם מטרה אחרת לחלוטין. זה מאפשר לך לרכוש סחורות או שירותים כאשר הכספים שלך אינם מספיקים.

עכשיו אתה יודע מה ההבדל בין כרטיס חיוב לבין כרטיס אשראי. בשלב הבא, נדבר על סוגי כרטיסי החיוב מפלסטיק.

הסוגים העיקריים של כרטיסי חיוב מפלסטיק

3. מהם סוגי כרטיסי החיוב - סוגים פופולריים של TOP-4

למרות העובדה כי עקרון העבודה, כמו גם המשימות עבור כרטיסי חיוב של בנקים שונים זהים, ישנם מספר עצום של סוגים. הם נבדלים זה מזה לא רק בעיצובם החיצוני, אלא גם בתכונות אחרות.

הסוגים העיקריים של כרטיסי חיוב כוללים:

1. כרטיסי חיוב עם שירות בחינם. כרטיסי הבנק הפשוטים ביותר מונפקים ומתוחזקים בלי לחייב עמלה. בעת הזמנת כרטיס כזה חשוב לקרוא בעיון את תנאי השירות ואת רשימת הפעולות הזמינות. אל תשכח שאפשר להשתמש בכמה מהם באופן בלעדי לגישה לכספים דרך כספומט או מסוף תשלום, כרטיסים כאלה אינם מאפשרים התנחלויות באינטרנט.
2. מיתוג משותף - כרטיסים המונפקים על ידי כל חברה בשיתוף עם הבנק. בעליהם מקבלים תוספת בונוסים ו הנחות בחברות השותפות של הבנק המשתתפות בהנפקה.
3. כרטיסי חיוב עם ריבית על היתרה יכול לשמש גם כהפקדה עם אפשרות משיכה. ברוב המקרים, ריבית נצברת קטנה, אך אם יש כמות גדולה של כספים בחשבון, הסכום הכולל יכול להיות מוחשי מאוד.
4. כרטיסי חיוב בקופת הכסף כרוך בהחזרת חלק מהכספים שהושקעו על התנחלויות בארגונים ספציפיים.

בשיטת קריאת הקצאת המידע כרטיסי שבב ו כרטיסי פס מגנטי. ההערכה היא כי הראשונים בטוחים יותר. עם זאת, בכל מקרה יש לפעול על פי כללי ההבטחה לבטיחות הכספים בכרטיס.

פרמטר חשוב של כרטיסי חיוב הוא מערכת התשלומים אליהם הם קשורים. הפופולריים ביותר הם 6 מערכות המהוות בערך 80% מכל הכרטיסים הרוסיים:

1. ויזה בינלאומית;
2. מאסטרו;
3. Mastercard WorldWide;
4. אקספרס אמריקאי;
5. Sberbank פיתחה מערכת תשלומים משלה - PRO100;
6. לאחרונה, רוסיה הציגה ומשתמשת באופן פעיל במפות משלה, ללא תלות במצב הגלובלי - העולם.

כמו כן, כרטיסי חיוב יכולים להשתנות בעיצוב ובשיעורים. לפני שמזמינים כרטיס מסוים, כדאי ללמוד בזהירות את התכונות של האפשרויות השונות ולבחור את המתאימות ביותר.

בכדי להיות מסוגלים להשוות ולנתח את תנאי הכרטיסים, חשוב להבין מה ההבדל ביניהם. להלן הסוגים הפופולריים ביותר של כרטיסי חיוב.

תצוגה 1. כרטיס חיוב ללא חיוב שירות

4. כרטיסי חיוב עם שירות בחינם - היתרונות העיקריים + 3 טיפים שימושיים שיעזרו לכם לבצע את הבחירה הנכונה.

מספר עצום של כרטיסי חיוב מאפשר לכל אחד לבחור את זה שיהיה הכי טוב עבורו. רבים להוטים לחסוך כסף על ידי בחירת כרטיסים עם שירות חינם. לכן, במסגרת הפרסום, החלטנו לדבר עליהם ביתר פירוט.

כרטיסי חיוב בשירות חינם להקל משמעותית על משימת ההנפקה והקבלה הטבות פרישהגם כן שכר. יתר על כן, הם מפשטים את התשלומים עבור מוצרים ושירותים שונים.

4.1. היתרונות העיקריים של כרטיסי חיוב בשירות חינם

בנוסף לאפשרויות המוצעות ישירות במשימות העיקריות של כרטיסי חיוב, יש להן מספר יתרונות חשובים:

יתרון 1. השחרור אינו כרוך בתשלום

בדרך כלל חברות פיננסיות גובות תשלום בגין הנפקה ושירות של כרטיסי בנק. עם זאת, כמה ארגוני אשראי מציעים לקבל כרטיסים שונים ללא עלות לחלוטין.

הסיבות לשחרור כרטיסים בחינם יכולות להיות שונות:

1. השקת מוצר כרטיס חדש;
2. פרסום עבור כרטיס חיוב ספציפי
3. מניות מתוזמנות לאירועים שונים.

על ידי הנפקת כרטיס חיוב עם שירות בחינם, מקבלים בעליו מיד הטבה מסוימת, המורכבת בחיסכון של כסף שיועבר לעמלה.

חשוב! למרות ההרשמה בחינם, כלי תשלום שכזה עומד בכל התכונות של כרטיס חיוב ומספק גישה לכל השירותים המסופקים על פי הכללים לשירותם.

יתרון 2. חיבור לבנקאות באינטרנט

בנקים מודרניים מאפשרים לבעלי כרטיסים שהונפקו על ידיהם לעקוב באופן עצמאי אחר שינוי היתרה, העסקאות שבוצעו ופרמטרים אחרים.

זה מספיק לשימוש בנקאות באינטרנט, שהוא שירות ייעודי המיועד לניהול עצמי של חשבונות בבעלות הבעלים, באופן מקוון דרך האינטרנט.

כדי להשתמש בבנקאות באינטרנט עליך לבצע מספר צעדים פשוטים:

1. עבור לאתר האינטרנט של הבנק שהנפיק את כרטיס החיוב;
2. לרשום וליצור חשבון אישי;
3. הפעל את פעולת בנקאות האינטרנט דרך מסוף, כספומט או ישירות באתר.

ברוב הבנקים, כדי לבצע מניפולציות כאלה, מספיק להיות הבעלים של הכרטיס. אתה לא צריך ללכת למשרד של ארגון אשראי.

כתוצאה מכך, בעל כרטיס החיוב יוכל לבצע העברות, לבצע תשלומים, לעקוב אחר היתרה בכל זמן נוח.

אתה יכול לבצע את כל הפעולות עם הכרטיס באמצעות בנקאות באינטרנט 24 שעות ביממה מכל מקום עם גישה למחשב ולאינטרנט.

יתרון 3. השתתפות בתוכניות בונוס

בעולם של ימינו, התחרות בענף הבנקאות גבוהה מאוד. במאבק על הלקוחות, ארגונים פיננסיים לרוב מציעים להם לקחת חלק במגוון תוכניות בונוס.

בעלי כרטיסי חיוב בנקאיים מקבלים גם הצעות חיוביות רבות. בונוסים בכרטיס הם בדרך כלל שונים מיילים ו נקודות.

ניתן להוציא את הבונוסים שנצברו בדרכים שונות:

• לרכוש סחורות ושירותים;
• לשלם עמלה של ארגון אשראי;
• בנקים מסוימים מספקים תשלום של נקודות שנצברו בצורה של מזומן.

פופולרי לא פחות הוא סוג אחר של תוכנית בונוס, הנקראת cashback. היא ניתנת בכרטיסי חיוב מסוימים וכרוכה בהחזרת חלק קטן מהכספים שהוצאו לתשלום סחורות ושירותים שונים.

במקרה זה, החזר מתבצע באמצעות זיכוי כסף בכרטיס. הבנקים קובעים באופן עצמאי את גודל הקופה. בכמה כרטיסי חיוב הוא מגיע 10%.

באתר שלנו יש מאמר נפרד על Cash Back - מה זה ומה הדירוג של מיטב שירותי ה- Cashback.

יתרון 4. קלות עיצוב

כדי לקבל כרטיס חיוב, בדרך כלל כרטיס מספיק דרכונים. עם זאת, ארגוני אשראי רשאים לבקש מהלקוח למסור מסמכים אחרים. יכול להיות SNILS, תעודת פנסיה, רישיון נהיגה וגם לאחרים.

לרוב, נדרשים מסמכים נוספים בעת הנפקת כרטיסים מרובי מטבעות.

זה נובע מהעובדה שכאשר משתמשים במכשיר בנקאי כזה, מתבצעות עסקאות מטבע. כאשר הם מוחזקים, הבנק מחויב לאסוף את כמות המידע המרבית על הלקוח.

ברוב המקרים הם קשורים לרב-כרטיס 3 חשבונות שנפתחו במטבעות שונים - רובל, דולריםגם כן אירו.

הבעלים של כרטיס כזה יכול להשתמש בו לא רק למשוך מזומנים ולנהל הסדרים, אך גם לבצע המרת מטבע. רבים מרוויחים מכך על ידי הגדרת כיווני חליפין רווחיים.

לפיכך, הנפקת כרטיס חיוב עם שירות בחינם, אתה לא יכול רק לחסוך, אלא במקרים מסוימים אפילו להרוויח כסף.

4.2. כיצד לבחור את כרטיס החיוב הרווחי ביותר עם שירות בחינם - TOP-3 טיפים שימושיים מאנשי מקצוע

בחירת כרטיס חיוב עם שירות בחינם (כרטיס חיוב חינם), חשוב לקחת בחשבון מספר רב של פרמטרים של מוצר זה. כדאי לדעת: למה עליכם לשים לב קודם כל, כיצד להשתמש בהטבות המופיעות למקסימום.

להלן יסייעו לך להבין זאת. ייעוץ מומחה.

טיפ 1. עליכם להעדיף תוכנית בונוס שבעל הכרטיס העתידי ישתמש בה באופן קבוע

רבים, המרכיבים כרטיס חיוב, אינם חושבים אם הם ישתמשו במידע שנמסר עליו. תוכנית בונוס. במקביל, התרגול מראה כי בונוסים שנבחרו נכון יכולים להביא יתרונות משמעותיים. באותו זמן תוכנית שאינה בשימוש היא חסרת טעם לחלוטין.

לדוגמא: למי שלא טס לשום מקום, אין זה הגיוני לצייר מפה עם מיילים.

יחד עם זאת, ניתן לבחור בכלי המספק יתרונות נוספים בעת תשלום בחנות מסוימת, כולל עבור ביצוע רכישות ברשת.

במילים אחרות, עדיף לבחור בכרטיס שמספק בונוסים בהם ישתמש הבעלים באופן קבוע. אין זה הגיוני לצבור הטבות אם הלקוח סביר שלא ישתמש בהן אי פעם.

טיפ 2. עדיף להנפיק כרטיסי חיוב בעלי אורך שירות מקסימלי מבלי לחייב עמלה

ברוב המקרים מונפקים כרטיסי חיוב עם שירות בחינם לתקופה של עד שנתיים. חשוב לשים לב האם העמלה תחויב לאחר פרק זמן מסוים.

עם זאת, בנקים מסוימים עשויים לגבות עמלה לאחר שנה:

• מצד אחד הסכום שגבה אינו גדול מדי;
• אך מצד שני, היעדר העמלה מאפשר להזמין מספר כרטיסים שישמשו במצבים שונים.

טיפ 3. עיין בזהירות בתנאי השימוש בכרטיסי חיוב

רבים לא רוצים לקרוא את תנאי השירות, אך חשוב ללמוד אותם בזהירות רבה ככל האפשר. לפני שמזמינים כרטיס חיוב, עליך להתמצא הסכםגם כן שיעורי שחרור ו שימוש בכרטיסים.

בתהליך לימוד החוזה, חשוב לשים לב לנקודות הבאות:

• נוכחות וגודל המגבלות על משיכות מזומנים והעברות ללא מזומנים;
• האם נצבר ריבית על יתרת הכספים המאוחסנים בכרטיס;
• האם יש עמלות להעברת כספים ולמשיכת מזומנים, ומה גודלן;
• באילו תנאים מוענקים בונוסים וקופת הכסף, פירוט התוכנית המתאימה;
• מהן התכונות האחרות של שירות כרטיסי חיוב.

עיון מדוקדק בתנאים במפה מאפשר לך למנוע אכזבה מהתוכנית שנבחרה, להימנע מרגעים לא נעימים שמתעוררים כשאתה לא מבין ניואנסים מסוימים. כתוצאה מכך השימוש במוצר בנקאי יהיה רווחי ביותר.

סוג 2. כרטיס חיוב עם ריבית על יתרת הכספים

5. כרטיסי חיוב עם ריבית יתרה - התכונות העיקריות + טיפים לבחירה

סוג חיוב נוסף פופולרי של כרטיס חיוב הוא אלה הכרוכים בחישוב הריבית על יתרת החשבון.

כלי כזה יכול להיקרא אנלוגי של הפיקדון עם אפשרות לחידוש ומשיכה בכל עת. במקביל, הם מספקים את כל התכונות של כרטיסי פלסטיק.

5.1. תכונות של כרטיסי חיוב עם ריבית יתרה

כאשר מחליטים להכין כרטיס חיוב הכרוך בחישוב הריבית על היתרה, חשוב ללמוד היטב את התכונות של מכשיר תשלום זה. להלן מתוארים המאפיינים העיקריים של כרטיס מסוג זה, שיש לקחת בחשבון קודם.

תכונה 1. סכום הריבית על היתרה

כיום, האחוז הממוצע שנצבר בכרטיסי רוסיה הוא בערך 7%. יתר על כן, התפשטות אינדיקטור זה בבנקים שונים היא די גדולה. ההצעה המינימלית היא בערך 1%מקסימום יכול להגיע 10%.

מוסדות אשראי מקימים גם שיטת חישוב ריבית. התעריף עשוי להיות קבוע או תלוי בתנאים ספציפיים..

תכונה 2. חישוב ריבית

הריבית מחויבת מדי יום בבוקר. יתרת החשבון בתחילת היום נלקחת בחשבון.

במילים אחרות אם בעל הכרטיס משך ממנו כסף, לא תחויב ריבית מהיום למחרת עד להפקדת הכספים על הכרטיס.

תכונה 3. תדירות תשלומי הריבית

ברוב המקרים משולמים ריביות פעם בחודש או פעם ברבע. במקרה זה, מתווספת ריבית לסכום בכרטיס החיוב, ומגדילה אותו.

תכונה 4. ביטוח

כרטיסי חיוב בגינם נצברים ריביות על יתרת הכספים משתתפים במערכת ביטוח ההפקדה. המשמעות היא שאם הבנק פושט רגל או ביטול הרישיון, בעל הכרטיס יוכל להחזיר את כספו.

אך יש לזכור כי תשלום הביטוח תקף. מגבלה על הסכום. יוכל לחזור לא יותר מ 1.4 מיליון רובל.

תכונה 5. סל"ד מינימלי

חלק מהבנקים קובעים את המחזור המינימלי בכרטיסי החיוב שלהם. במילים אחרות, תנאי השירות קובעים את סכום ההוצאות הדרושות לתקופה מסוימת, ברוב המקרים בחודש.

אם לא מתקיים תנאי זה, הוא עשוי להצטמצם ריביתשנצבר בגידול היתרה עמלה לכרטיסי שירות.

מאפיין 6. יתרת מינימום

בנוסף למהירות המינימלית ניתן להגדיר יתרת מינימום בכרטיסי חיוב. הוא מייצג הסכום, אם בכלל, על חשבונו נגבה ריבית.

אם בתחילת היום אין סכום כזה בכרטיס, לא תחושב ריבית לאותו יום. הצבירה תתחדש ברגע שמחזיק הכרטיס יחדש אותה לאיזון המינימלי.

5.2. כיצד לבחור את כרטיס החיוב הטוב ביותר עם צבירת ריבית - ייעוץ מומחה

ראשית כל, עליכם להבין כי אין שום כרטיס חיוב עם ריבית על היתרה הרווחית לכולם. לכן, אל תאמינו באופן עיוור בפרסום, עדיף לבחור כרטיס בנפרד.

למי שנוסע באופן קבוע, יהיה משתלם יותר לפתוח כרטיס עם צבירה מיילים. מי שמבצע רכישות קבועות באותה חנות צריך לחפש את המתאים כרטיס ממותג משותף.

בכל מקרה, כשבוחרים את ההצעה המועילה ביותר, עליך לדבוק בעצת אנשי המקצוע.

טיפ 1. בחן את הצעת בנק השכר שלך.

ראשית כל, כדאי לשים לב לכרטיסי חיוב עם ריבית יתרה שמציע הבנק באמצעותו משולמים שכר. זה הרבה יותר מהיר וקל יותר לסדר כל שירות בנקאי.

היתרונות של פנייה לבנק שכר הם כדלקמן:

1. אין צורך לאסוף חבילת מסמכים, בדרך כלל מספיק להציג דרכון, שכן בבנק יש כבר מידע בסיסי על הלקוח;
2. לקוחות קבועים מקבלים באופן קבוע התראות על מבצעים רווחיים ומבצעים חדשים. במקרה זה, הבעלים הפוטנציאלי של כרטיס החיוב תמיד יהיה מודע לכל המוצרים החדשים ויוכל לבחור במהירות את האפשרות המתאימה ביותר;
3. בנקים מציעים בדרך כלל שירותי שכר טובים יותר - עבורם יתכן ריבית על היתרה גבוה יותר ו עמלה למטה.

טיפ 2. ערכו ניתוח המספר המרבי של הצעות הבנקים

גם אם השכר זוכה בכרטיס של בנק מסוים, כדאי ללמוד בקפידה הצעות אחרות. בבחירת כרטיס חיוב, אל תמהר. עליכם לבקר במשאבי האינטרנט של המספר המרבי של בנקים. לפיכך יש צורך לנתח את ההצעות בכרטיסי חיוב, להשוות את התנאים העיקריים של ההצעות שאתה אוהב.

חשוב! בבחירת כרטיס עם ריבית על היתרה, חשוב לשים לב אליו סכום ההצעה. לא פחות חשוב מגבלות שונות.

טיפ 3. בחר כרטיס חיוב עם בונוסים שתשתמש בהם באופן קבוע

רבים נמשכים לכרטיסי חיוב עם בונוסים, אך רובם באים לבחירתם באופן ספונטני. הם מציגים את הקלפים המפורסמים ביותר.

כתוצאה מכך, יתרונות כאלה כמעט ואינם משמשים לקוחות כאלה של בנקים. בינתיים תוכנית בונוס שנבחרה נכונה יכולה להביא הכנסה מוחשית נוספת בצורה של הנחות ומבצעים אחרים.

כרטיסי חיוב עם ריבית יתרה יכולים לשמש כהפקדה עם אפשרות משיכה. גישת בחירתם צריכה להיות אחראית ככל האפשר, לאחר שלמדו הצעות שונות בשוק.

ראה 3. כרטיס חיוב עם cashback לרכישות.

6. כרטיסי חיוב עם cashback - קריטריוני בחירה + 4 דרכים להשיג את הכסף המקסימלי לכרטיס

קופת הכסף - אחד מסוגי ההכנסה בכרטיס חיוב. זה מייצג החזר של חלק מהכספים שהוצאו לתשלומים בכרטיס עבור מוצרים ושירותים מסוימים.

קבלת cashback הופכת את הכרטיס לאטרקטיבי יותר לבעלי העתיד. עם זאת, בכדי להשיג את התועלת המרבית, חשוב לדעת מהם התכונות של מכשיר התשלום הזה.

6.1. קריטריונים בסיסיים לבחירת כרטיס חיוב במזומן

מול מספר עצום של הצעות בשוק שירותי הבנקאות, הבחירה הנכונה לטובת כרטיס אחד יכולה להיות קשה. הכרת קריטריוני הבחירה עוזרת להקל על המשימה.

קריטריון 1. ערך ה- cashback

גודל ה- cashback נקבע על ידי הבנק באופן עצמאי, בארגוני אשראי שונים הוא יכול להשתנות באופן משמעותי למדי. אינדיקטור זה ברוסיה כיום משתנה בתוך מ- 1 עד 10%.

יתרה מזאת, בתוך מוצר כרטיס אחד הוא יכול להשתנות בהתאם לקטגוריית הרכישות שבוצעה באמצעות כרטיס בנק:

• באופן מסורתי נקבע cashback ברמה מינימלית עבור כל התשלומים חסרי המזומנים;
• גודל מוגדל מוצע בדרך כלל בעת קניות בחברות שותפות של הבנק.

קריטריון 2. עלות השירות

על פי העיקרון של גביית תשלום עבור שירות כרטיסי חיוב, ניתן לחלק אותם לשלוש קבוצות:

1. לגמרי בחינם;
2. חופשי חלקית;
3. שילם.

הקצאה לקטגוריה כזו או אחרת תלויה בתנאי השירות שפותח על ידי הבנק עבור סוג חיוב מסוים. באופן טבעי, בבחירת כרטיס עם קאשבק, כדאי לשים לב לעלות התחזוקה שלו.

חשוב לזכור מה שקבעו בנקים הגבלה על משך תקופת השירות החינמי. ברוב המקרים עמלה לא מחויבת רק בשנה הראשונה לשימוש בכרטיס חיוב.

בנוסף, ניתן לקבוע את גודל העמלה תוך שימוש בתנאים שונים, למשל, יתרת הכספים הממוצעת בכרטיס.

קריטריון 3. קטגוריות cashback

בנקים בכרטיסי חיוב מחלקים את ה- Cashback למספר קטגוריות. יכול להיות מסעדות, חברות נסיעות, חנויות מוצרים ספציפיות, תחנות דלק והרבה יותר. בחלק מארגוני אשראי, מספר הקטגוריות עולה על עשרים.

יתר על כן, לעתים קרובות הבנקים מציעים ללקוח לבחור את הקטגוריה שלפיה יקבל בעל הכרטיס - הגדל cashback. יתר על כן, ניתן לשנות זאת מעת לעת.

6.2. כיצד להשיג את ההכנסה המרבית באמצעות כרטיס חיוב עם cashback - שיטות עדכניות

בעת שימוש בכרטיסי חיוב עם cashback, בעלי רבים מציינים מספר תכונות המאפשרות לך לקבל את הסכום המקסימלי של הכספים שהוחזרו.

להלן מוצגים דרכים שבאמת עובדות ועוזרים לכולם להפיק את המרב מהקלפים האלה.

שיטה 1. בחר בזהירות קטגוריות cashback

רבים, ללא היסוס, מנפיקים את כרטיסי החיוב המפורסמים ביותר באמצעות קופת הכסף. הם עושים זאת, ולא שמים לב לתנאים אחרים לשימוש בכלי, כמו גם להצעות של ארגוני אשראי אחרים.

התוצאה היא לרוב לא רק אי השימוש בתוכנית שנבחרה. בחירה בכרטיס שגוי גורמת להפסד רווחים, אשר ניתן להשיג בעת רישום כרטיס חיוב אחר עם קופת הכסף.

בכדי לבחור את הבחירה הנכונה, עליך לנתח תחילה את הרכב הצד ההוצאות של התקציב האישי. לאחר הניתוח, עליך להעדיף כרטיס עם cashback המסופק לקטגוריות הרכישות הפופולריות ביותר.

שיטה 2. קנו עם אנשים אחרים.

משתמשי כרטיסי חיוב קופת הכסף מנוסים ממליצים לקנות יחד בכדי למקסם את ההחזר.

לשם כך, כדאי לערב רכש משותף. קרובי משפחה, חברים, מכרים, עמיתים. מספיק להציע להם לשלם עבור הטובין הדרושים מכרטיסם. התוצאה תהיה עלייה בתשלומים שאינם במזומן, כלומר יגדל⇑ cashback.

שיטה 3. בחר כרטיס חיוב, אשר בנוסף לקופת הכסף מציע בונוסים אחרים

רבים כאשר בוחרים בכרטיס חיוב עם cashback, לשים לב אך ורק לגודל ההחזר. בינתיים, אחוז גבוה אינו יכול להבטיח את התנאים הנוחים ביותר.

בבחירת כרטיס עדיף להתמקד בשני אינדיקטורים עיקריים:

1. סכום ההחזר עבור מוצרים ושירותים שנרכשו לעתים קרובות;
2. הנוכחות של תוכניות בונוס נוספות.

בחירת כרטיס שילוב 2 מפרמטרים אלה הלקוח מקבל תוספת יתרון. הוא לא רק מחזיר חלק מהכסף שהוצא לרכישות, אלא גם מקבל תגמול בצורה של בונוסים שונים.

אבל אל תשכח שלבונוסים רבים יש משך זמן מוגבל. לכן עליכם להעדיף כרטיסים עם תוכנות כאלה בהן יכול הבעלים להשתמש בעתיד הקרוב.

שיטה 4. ערוך כרטיסים נוספים לקרובי משפחה

מרבית הבנקים מציעים ללקוחות להנפיק מספר כרטיסי חיוב נוספים, לעיתים קרובות מספרם יכול להגיע 5. יתר על כן, ארגוני אשראי רבים מציעים שירות זה ללא עלות.

ניתן להנפיק כרטיסים נוספים הקשורים לחשבון של בעל כרטיס החיוב ולהפיץ אותם לבני משפחה. זה יגדל הוצאות חשבוןולכן לצמיחה cashback.

כאשר מחליטים להנפיק כרטיסים נוספים, חשוב לקחת בחשבון שני גורמים:

1. על מנת להגביל את ההוצאה הבלתי מבוקרת של הכספים, יש לקבוע מגבלה מסוימת בכרטיסים נוספים;
2. אם קיימת עמלה להנפקה ושירות של כרטיסים נוספים, עליך להעריך ולהשוות את גודלה עם הכסף המשוער המשוער מהשימוש בכרטיסים כאלה.

כרטיסי חיוב בקופת הכסף, ללא ספק, יכולים להביא לבעליהם הטבות משמעותיות ואף הכנסות. עם זאת, כדי למקסם אותם, עליך להקפיד על כללים מסוימים.

5 שלבים להזמנת כרטיס חיוב בחינם עם ריבית וקופת הכסף

7. כיצד להרכיב כרטיס חיוב באמצעות שירות חינם, cashback וחישוב ריביות - 5 שלבים בסיסיים

כדי להימנע מבעיות בכרטיס החיוב, חשוב לדעת אילו צעדים יש לנקוט כדי לפתוח אותו. להלן מוצג הוראות שלב אחר שלב, מה שיעזור לכולם להפוך לבעלים של הכרטיס. יתר על כן, שלבי ההליך אינם תלויים כמעט בסוג הכרטיס שהתקבל.

שלב 1. בחירת בנק

כאשר מחליטים להנפיק כרטיס חיוב, ראשית, עליכם לבחור בבנק שירות.

בעת בחירת מוסד אשראי, חשוב לשים לב לתנאים הבאים להנפקת כרטיס:

• סכום העמלה לרישום ותחזוקה;
• פעולה של תוכנית הבונוס;
• נוכחות של cashback;
• האם יש ריבית על יתרת החשבון.

עם השלמת רשימת הבנקים המועדפים עליך ללמוד את התנאים להנפקה ושירות של כרטיסי חיוב בהם. לאחר מכן, נותר להשוות ביניהם ולבחור באפשרות הטובה ביותר.

זכור את זה יש לפתור את כל הבעיות הבלתי מובנות לפני חתימת החוזה. לשם כך תוכלו להתקשר קו חם, שברוב המקרים הוא חינם, או ליצירת קשר חדר צ'אט באתר הבנק.

רק לאחר שהתבררו כל הניואנסים תוכלו להתחיל להרכיב כרטיס.

שלב 2. מילוי היישום

רוב הבנקים המודרניים מציעים 2 דרכים למילוי יישום כרטיס חיוב:

1. מקוון באתר;
2. במחלקה - ארגון אשראי.

בדרך כלל מספיק לכלול באפליקציה:

• נתונים אישיים של בעל כרטיס החיוב העתידי - שם משפחה, שם ופטרוניום, תאריך לידה, פרטי דרכון;
• פרטי קשר (מספר טלפון וכתובת דוא"ל);
• כתובת הרישום והמגורים;
• המטבע הרצוי של הכרטיס העתידי (חלק מהבנקים מציעים כרטיסי רב-מטבע).

שלב 3. הגשת מסמכים

כשמבקשים באופן מקוון לקבל כרטיס חיוב בשלב זה, חשוב להמתין להודעה על מוכנות הכרטיס. לאחר קבלתו, מומחה בנק בדרך כלל יוצר קשר עם הלקוח.

כתוצאה מהשיחה, מוסכם על עיתוי מסירת כרטיס החיוב או לקוח שמבקר בסניף של ארגון אשראי.

שלב 4. קבלת כרטיס חיוב

לוקח קצת זמן להשיג כרטיס. מספיק להציג דרכון ולחתום תעודת קבלה. לאחר מכן העובד מעביר את כרטיס החיוב לבעלים.

במקביל לפלסטיק הלקוח מקבל מעטפה המכילה קוד PIN. זהו שילוב סודי, שכולל ברוב המקרים 4 מספרים.

ה- PIN ידוע רק למחזיק כרטיסי החיוב, זהו אנלוגי של חתימה בכתב יד הנדרש במהלך פעולות. חשוב לוודא שקבוצת המספרים הזו לא תידוע לצדדים שלישיים.

עם קבלת הניילון, חשוב גם לשים את חתימת הבעלים על הרצועה המיועדת במיוחד בגב הכרטיס. בלעדיו הכרטיס נחשב לא חוקי.

כשמחברים חתימה לכרטיס, חשוב לקחת בחשבון שני כללים בסיסיים:

1. חשוב להשתמש בעט כדורי;
2. החתימה חייבת להיות זהה לזה שבדרכון.

שלב 5: התחל עסקאות בכרטיסי חיוב

עם קבלת כרטיס חיוב, כדאי להבהיר האם יש צורך להפעיל אותו. ברוב המקרים, ניתן להשתמש בשיטות הבאות להפעלה:

• בכספומט;
• בסניף של ארגון אשראי;
• במוקד טלפוני;
• דרך האינטרנט באתר הבנק.

בתהליך ההפעלה יתכן שתזדקק קוד כרטיס ו טלפון סלולריהמצוין בשאלון. לאחר ביצוע פעולות ההפעלה, תוכלו להתחיל להשתמש בכרטיס החיוב באופן מלא.

תוך מילוי מדויק אחר ההוראות לעיל להנפקת כרטיס חיוב, אתה יכול במהירות ובלי הרבה בעיות להפוך לבעלים של מכשיר תשלום נוח.

8. היכן להזמין כרטיס חיוב עם cashback וחישוב ריבית ללא חיוב שירות - בנקים פופולריים TOP-3

כרטיסי חיוב מוצעים להנפקה בכל הבנקים הרוסיים. תנאי ההנפקה והתחזוקה של מכשיר תשלום זה שונים בכל מקום. להלן מוצג סקירה של 3 בנקים פופולרייםהמציעים את התנאים הטובים ביותר.

1) בנק טינקוף

בנק טינקוף- מוסד האשראי היחיד ברוסיה שעובד מרחוק לחלוטין. בהחלט כל הפעולות והשירותים ניתנים כאן. מקוון.

כדי להיות בעלים של כרטיס חיוב Tinkoff, עליך למלא את המתאים יישום באתר הבנק. זה בדרך כלל דורש לא יותר 5 דקות. כאשר הכרטיס מוכן, עובד הבנק יביא אותו לכתובת שצוינה על ידי הלקוח.

טינקוף מציעה מספר סוגים של כרטיסי חיוב לעיבוד. מי שרוצה למצוא כאן זו האופציה שמתאימה לו.

התנאים העיקריים לכרטיסי חיוב הם כדלקמן:

• ריבית על היתרה 7% לשנה;
• החזר באמצעות העברה בנקאית עם שותפי הבנק;
• עלות שירות נמוכה, כולל כרטיסים בחינם;
• גודל הקופה 1 לפני 5% (תלוי בקטגוריה);
• cashback לפי קטגוריות מועדפות ל - 30%.

2) בנק אלפא

בנק אלפא עובד בשוק הפיננסי הרוסי עם 1990 שנים. הוא מציע מגוון רחב של כרטיסי חיוב עם מגוון תנאים.

כרטיסי פלסטיק מיוצרים על ידי מרכז העיבוד שלנו. זה, כמו גם רשת סניפים רחבה, מגדילים באופן משמעותי את מהירות הנפקת כרטיסי החיוב.

היתרונות העיקריים של מכשירי תשלום מבנק אלפא הם:

• רשת סניפים רחבה וכספומטים;
• היכולת למשוך כסף ללא עמלה מצד שותפי הבנק, שהם רבים;
• הכנסה על יתרת חשבון של עד 7% לשנה;
• cashback מ- 1 לפני 10%.

בין כרטיסי חיוב, אוהבי כדורגל, מטיילים, הורים, אוהדי משחקי מחשב, קונים לחנויות ספציפיות, ורבים אחרים ימצאו אפשרות מתאימה.

3) Sovcombank

Sovcombank מציע כרטיס חיוב בחינם. העיקרית שלה יתרון עומדת ריבית על היתרה בסכום של עד 7% לשנה

יתר על כן, הריבית נצברת מדי חודש. כתוצאה מכך הסכום שמונח בחשבון גדל. גודל Cashback יכול להגיע 50%.

עם זאת, בעת עריכת כרטיס חיוב מסוג Sovcombank, חשוב לבדוק היטב את העמלות עבור שירות לסוג מסוים של כרטיס. כדאי לזכור כי קבלת מזומנים אינה תמיד בחינם. נציבות לפעולה זו יכולה להגיע 2,9% מהסכום שנמשך.

כדי להקל על ההשוואה, התנאים הבסיסיים לעיבוד ושירות כרטיסי חיוב בבנקים הנחשבים מוצגים בטבלה שלהלן.

על סמך הנתונים בטבלה, אנו יכולים להסיק את המסקנות הבאות:

1. הקאשבק הטוב ביותר - ב- Sovcombank;
2. שירות חינם - ב- Sovcombank;
3. ריבית גבוהה ביותר על יתרת הכרטיסים - בבנק טינקוף ובאלפא בנק.

9. איזה כרטיס חיוב לבחור - כרטיסי החיוב הטובים ביותר עם ריבית וקופת הכסף

תכניות כרטיסי חיוב חדשות עם תנאי שירות נוחים מאוד מופיעות בשוק הבנקאות הרוסית.

ניתן להבחין בין כרטיסי החיוב הטובים ביותר עם ריבית יתרה וקופה.

1. Cashback - כרטיס מבנק אלפא. היתרה מחויבת עד 7% לשנה. ההחזר לרכישות מגיע 10%. יתר על כן, זה לא יכול לחרוג 2 000 רובל.
2. טינקוף מציע כרטיס חיוב שחור. לדבריו, ההכנסה על יתרת הכספים מגיעה 6% לשנה. Cashback הוא 1% דמי שירות כרטיסים מאת 99 רובל חודשי.
3. Multicard מבנק VTB מניח החזר יתרה של 10% לשנה אבל לחישוב שלה חשוב לחבר את האופציה חסכון. כדי לקבל בונוסים וקופת הכסף, אתה יכול לבחור קטגוריות על בסיס חודשי. בפעולות פעילות בכרטיס, חיוב שירות אינו מחויב.
4. החברה הפיננסית Otkritie מציעה ללקוחותיה את כלי התשלום כרטיס חכם. תצטרך לשלם מדי חודש עבור כרטיס חיוב זה. מאת 299 רובל. ההכנסה על היתרה היא מ- 3 לפני 7% לשנה. Cashback הוא 1,5% מסכום ההוצאה.
5. חבילת פרימיום מבנק SKB מאפשר לך להשיג 7% לשנה על יתרת הכספים. Cashback הוא 1% לכל התשלומים שאינם במזומן. אין חיובים נוספים בתחזוקת הכרטיסים.

כמובן שזה רחוק מרשימה שלמה של תוכניות המוצעות בשוק הבנקאות הרוסית. שווה לבחון בזהירות דירוג כרטיס חיוב ולסדר את האפשרות המתאימה ביותר.

10. תשובות לשאלות נפוצות (שאלות נפוצות)

בתהליך לימוד כרטיסי חיוב, עולות מספר עצום של שאלות. כדי לצמצם את זמן החיפוש, אנו באופן מסורתי בסוף הפרסום מספקים תשובות לפופולריים שבהם.

שאלה 1. כיצד להנפיק (להזמין) כרטיס פלסטיק לחיוב באינטרנט?

כיום בנקים רבים מציעים ללקוחות להפוך לבעלי כרטיס חיוב, מבלי לצאת מהבית, באופן מקוון. כדי לעשות זאת ללא קושי רב, עליך לבצע את ההוראות המפורטות להלן.

השלבים לקבלת כרטיס חיוב הם כדלקמן:

1. נתח את הצעותיהם של בנקים שונים, בחן את התנאים, בחר את האפשרות המתאימה;
2. בקר באתר של מוסד האשראי שנבחר;
3. בדף מוצר הכרטיס שנבחר, לחץ על הכפתור סדר או "צייר כרטיס". נמצא גם פתח כרטיס חיוב (זה נקרא אחרת בבנקים שונים, אך המהות היא תמיד זהה).
4. מלא את השאלון שנפתח על ידי הזנת נתונים אישיים בסיסיים לתוכו;
5. סמן את התיבה המאשרת הסכמה לעיבוד נתונים;
6. לחץ על הכפתור "שלח בקשה מקוונת" לבנק לקבל כרטיס חיוב;
7. המתן לשיחה מעובד מוסד אשראי שמטרתו לתאם את המשך ההליך.

דוגמה לטופס בקשת כרטיס חיוב מקוון

לאחר השלמת כרטיס החיוב הוא יימסר לכתובת, או שהלקוח יצטרך לבקר בסניף הבנק כדי לקבל פלסטיק.

שאלה 2. מה המשמעות של כרטיס חיוב בהפקדה?

הפקדת כרטיס חיוב הוא כלי פלסטי שנותן גישה אליו חשבון הפקדה. ניתן להשתמש בו כדי לשלם עבור סחורות ושירותים, כמו גם משיכות במזומן. באמצעות כרטיס זה אתה יכול לנהל את חשבונותיך.

חשוב! כרטיס פיקדון אינו כלי נפרד. זה משמש כאופציה שמתחברת לכל כרטיס בנק.

אנשים רבים חושבים שכרטיס הפיקדון מספק גישה לפיקדון שנפתח בשם המחזיק בו. אבל זה לא כך. למעשה, כרטיס כזה יכול לבוא רק ריבית.

עם זאת היא יתרון הוא שכרטיס כזה מאפשר לך לעקוב אחר כל הפעולות המתבצעות בחשבון הפקדה. אם הלקוח רוצה לגשת להפקדה שלו מייד ביום הבקשה, עליו לבחור בכרטיס אחר - מיידי.

בעת ביצוע כרטיס חיוב להפקדה, חשוב לשים לב למאפיינים הבאים:

• זמינות, כמו גם התנאים לקבלת בונוסים והנחות;
• תקופת תוקף;
• מהירות אישור;
• עלות שחרור, כמו גם תחזוקה;
• האפשרות להשיג כרטיסים נוספים;
• שכיחות כספומטים של מוסד אשראי, כמו גם שותפים המנפיקים מזומנים מבלי לגבות עמלה;
• זמינות של כריכה לארנקים אלקטרוניים;
• זמינות וגודל המגבלות למשיכה והעברת כספים;
• היכולת להשתמש בכרטיס בנק בחו"ל;
• אישור מהבנק להשתמש בכרטיס ההפקדה למטרות אחרות, למשל לקבלת פנסיות ותשלומים אחרים.

יש לזכור כי יש חשיבות רבה לבחירת כרטיס ההפקדה איזון מינימלי. זה מייצג את כמות המזומנים שצריכה להיות תמיד בחשבון הכרטיס.

ראוי לתשומת לב מיוחדת כרטיסי פיקדון משיכה. למעשה, מדובר בכרטיס אשראי שהמשכון שלו הוא כספים שהונחו בפיקדון.

ניתן להחזיר משיכת יתר באופן אוטומטי עקב ריבית שהתקבלה מההפקדה או על ידי שימוש בסכום העיקרי של ההפקדה. זה בדיוק ההבדל העיקרי בין כרטיסים כאלה לכרטיסי אשראי מסורתיים.

עם זאת, לכרטיסי הפיקדון המשיכה יש משמעות קשה חיסרון. כל הרווחים שמתקבלים מההפקדה עשויים לעבור להחזר ריבית על ההלוואה.

לכן לפני שמנפיק כרטיס כזה חשוב ללמוד היטב את עלות השירות ואת סכום הריבית שנצברה על משיכת יתר ולהשוותם עם ההכנסה על הפיקדון. על איזה בנק אתה יכול לפתוח את ההפקדה הרווחית ביותר ברובלים או מטבע חוץ אחר, כתבנו במאמר נפרד.

שאלה 3. מה ההבדל בין כרטיס חיוב מותאם אישית לבין כרטיס שאינו אישי?

הרוב המכריע של כרטיסי הבנק המונפקים כיום הם רשום. עם זאת, בשוק הפיננסי של רוסיה אתה יכול למצוא כרטיסים ללא שם. העיקרי יתרון רישום של אמצעי תשלום כזה תוך כמה דקות.

למעשה, כל אחד יכול להחליט בעצמו איזה כרטיס חיוב עליו להנפיק? - רשום או לא נקרא. לעתים קרובות ניתן למצוא בין שמות כרטיסי חיוב ללא שם שניתן למצוא במחזור לא מותאם אישית ו לא מובלט.

תכונות של כרטיס חיוב ללא שם:

• בכרטיס כזה אין כתובות הקלה, וכל הנתונים עליו מיושמים בלייזר;
• כל המידע על הבעלים כלול במאגר המידע של הבנק;
• מספר הכרטיס מוקצה לבעלים ספציפי, אך שמו לא מוחל על הפלסטיק עצמו. עם זאת, בכרטיס השם יש שדה להדבקת חתימת הבעלים.

אם כרטיס החיוב אבד או נגנב, הלקוח יוכל לחסום אותו. לאחר מכן, יש לו את הזכות לסדר להוציא מחדש. מבלי לדעת את קוד ה- PIN הסודי, צדדים שלישיים לא יוכלו להשתמש בכספים שהונחו בכרטיס.

יש הסבורים כי החלת שמו של הבעלים על כרטיס פלסטיק יכולה להגן עוד יותר על כספיו. עם זאת, הם טועים. למעשה כרטיסים לא מותאמים אישית הם בטוחים כמו כרטיסים מותאמים אישית.

כרטיסי חיוב ללא שם מונפקים על ידי כל מערכות התשלום העיקריות: ויזה, מאסטרקארד ואחרים. עם זאת, יש להם את היתרונות העיקריים של כרטיסי בנק אחרים.

כדי להפוך לבעלים של כרטיס חיוב ללא שם תצטרך להוציא לא יותר מ 10 דקות. זה ההבדל העיקרי שלו מפלסטיק נומינלי, שעיצובו נדרש לעתים קרובות ממספר ימים למספר שבועות. המהירות הגבוהה בהנפקת כרטיסים שאינם מותאמים אישית מוסברת על ידי העובדה שהבנק מבצע אותם מראש.

שאלה 4. אילו תכונות יש לכרטיסי חיוב מיידי?

התכונה העיקרית של כרטיס חיוב מיידי היא גבוה⇑ מהירות אישור. מרבית הבנקים טוענים כי הלקוח יצטרך לקבל מכשיר תשלום כזה. לא יותר מ 15 דקות.

בכל מקרה, כרטיס מיידי מונפק ביום הטיפול. מספיק לבקר בסניף הבנק עם דרכון.

ברוב המקרים, שמו של בעליו אינו מוחל על הכרטיס המיידי. עם זאת, יש בנקים שיש להם אפשרות להנפיק במהירות כרטיסי פלסטיק עם מידע הבעלים המודפס עליהם.

בכל מקרה, כרטיס חיוב מיידי כולל את כל הפונקציות של כרטיסים מסורתיים:

• קבלת מזומן;
• תשלומים שאינם במזומן עבור טובין ושירותים;
• חישוב בחנויות מקוונות;
• שימוש בתשלום בחו"ל;
• הפקדת כספים בחשבון.

ברוב ארגוני האשראי, התעריפים עבור שירות כרטיסים שאינם מותאמים אישית אינם שונים מאלה הרשומים מאותו סוג.

שאלה 5. היכן אוכל לקנות (לפתוח) כרטיס חיוב בחינם עם ריבית וקופה הכנה לאזרחים ותיקים?

בנקים רבים מתפתחים תוכניות שירותי כרטיסי חיוב מיוחדות לאזרחים ותיקים. הם מספקים את כל הפונקציות הבסיסיות של הפלסטיק. יתר על כן, בנוסף, כרטיסים כאלה מאפשרים לך לזכות בתשלומי הפנסיה להם. זה הרבה יותר נוח מאשר קבלת תשלומים במזומן.

כדי להעביר פנסיה לכרטיס, עליך להשיג אותה בבנק פרטי כרטיס. לאחר מכן יש צורך למלא הצהרה בקרן הפנסיה בכתובת המגורים המציין את הפרטים שהתקבלו. כמה ארגוני אשראי, לנוחיותם של אזרחים ותיקים, עוזרים להם למלא בקשה.

חשוב לקחת בחשבון שמאז יולי אשתקד, מותר לזקוף פנסיה רק ​​לכרטיסים שהונפקו תחת NPS Mir. ניתן להשתמש במערכות תשלום אחרות רק אם התשלום אליהם כבר הונפק קודם לכן.

עבור כרטיסי חיוב פנסיוניים, כמו גם עבור מסורתיים, הוא מסופק cashback. יתרון עצום הוא גם תחזוקה חופשית.

עם זאת, לא כל הגמלאים רוצים לנתח את ההצעות של מספר גדול של בנקים בחיפוש אחר אפשרות מתאימה. לנוחיותכם מוצגים הדברים הבאים למעלה 3 כרטיסי החיוב הטובים ביותר בחינם לאזרחים ותיקים עם צבירת cashback שהונפקו כחלק מ- NPC Mir.

1) גמלאי כבוד של כרטיס מבנק אורלסיב

בנק אוראלסיב הוא חבר ברשת הכספומטים אטלס. לכן אתה יכול למשוך מזומנים ללא עמלה מכרטיס שהונפק על ידי מוסד אשראי זה כמעט בכל מקום.

בתנאי הכרטיס המדובר, אין הכרח לזכות פנסיה כדי להשתמש בו. להרשמה תצטרך דרכון ו תעודת פנסיה.

בין התנאים העיקריים של תעודת כבוד לאזרחי ותיק הם:

• איזון הכנסה של 5% לשנה בתנאי החיסכון בכרטיס לא פחות 5 000 רובל;
• הפקדה ומשיכת מזומנים ללא עמלה בכל הכספומטים של NPS Mir;
• cashback 0,5% זיכוי לטלפון נייד;
• בונוסים לתכנית החמאה;
• הרשמה ושירות מבלי לגבות עמלה.

הכרטיס מונפק באופן מיידי בכל משרד בנק Uralsib.

2) פנסיה מפתיחת הבנק

פתיחת בנק יש לה רשת רחבה של סניפים וכספומטים ברחבי רוסיה. כאן אתה יכול לקבל מזומן ללא עמלה מכרטיס פנסיה.

לצורך ההרשמה, די לפנות למשרד של ארגון אשראי דרכון ו תעודת פנסיה. המפה נפתחת תוך דקות ספורות.

התנאים לכך הם כדלקמן:

• איזון הכנסה 3% לשנה בכפוף להעברת הקצבה לכרטיס;
• הרשמה ושירות חינם;
• cashback לתשלומים בבתי מרקחת 3% מסכום הרכישה.

3) כרטיס רווח של גמלאי מ- UBRD

בנק אוראל לשיקום ופיתוח מיוצג באופן נרחב בכל רחבי רוסיה.

לגמלאים הם מציעים כרטיס חיוב בתנאים הבאים:

• הכנסה של 3,75% לשנה בעת זיכוי לכרטיס פנסיה;
• עסקאות במזומן ללא חיובי עמלות בכספומטים של UBRD ושותפים;
• cashback בגודל 5% ברכישות בית מרקחת ו 0,5% על כל הרכישות האחרות;
• הרשמה מיידית בסניף בנק לאחר הצגת דרכון ופנסיה;
• הרשמה ושירות חינם.

11. מסקנה + סרטון בנושא

כרטיסי חיוב מונפקים היום בכל הבנקים הרוסיים. יתר על כן, הם נבדלים על ידי מספר עצום של שירותים נוספים - בונוסים, cashback, ריבית על היתרה. זה מאפשר לבעלי לא רק לחסוך, אלא גם להרוויח.

מגוון רחב מאפשר לכל אחד לבחור כרטיס חיוב שיתאים לצרכיו. כדי לעשות זאת, מספיק ללמוד בזהירות את ההצעות הנוכחיות, כמו גם את שלבי הרישום.

לסיכום, אנו ממליצים לצפות בסרטון ביקורת אודות כרטיסי חיוב:

זה הכל איתנו.

צוות RichPro.ru מאחל לכולם בהצלחה ויציבות פיננסית! שתף את דעותיך, הערות בנושא הפרסום ושאל שאלות בתגובות למטה.

צפו בסרטון: מכרז בלי כרטיסי אשראי (נוֹבֶמבֶּר 2024).