משכנתא חיובית - כיצד לבחור את הלוואת המשכנתא המשתלמת ביותר + בנקים TOP-5 עם ריבית נמוכה על משכנתא

היום נדבר על הלוואת משכנתא רווחית (משכנתא זולה).

מהמאמר תלמד:

• אילו תנאים של הלוואת משכנתא יכולים להיקרא מועילים;
• למי יש אפשרות לבקש משכנתא מועדפת;
• לאילו פרמטרים יש לשים לב בבחירת הלוואת משכנתא רווחית;
• היכן (באיזה בנק) משתלם יותר לקחת משכנתא;
• מי יעזור לך לקבל את המשכנתא הרווחית ביותר.

בסוף הפרסום יש תשובות לשאלות נפוצות בנושא המשכנתא.

המידע שיימסר יהיה שימושי למי שמתכנן לקנות בית במשכנתא ולבחור את התנאים הטובים ביותר. אם אתה שייך לקטגוריה זו, אל תבזבז זמן, קרא את המאמר שלנו ברגע זה!

פרסום זה עוסק במשכנתא רווחית / זולה: כיצד לבחור אותה, לאן משתלם יותר לקחת, באיזה בנק תוכלו להגיש בקשה לריבית נמוכה

1. אילו תנאים יכולים להיחשב מועילים בעת הגשת בקשה להלוואות למשכנתא

בארצנו משכנתא הפכה לאופציה היחידה שמאפשרת לך לעבור לביתך היום, מבלי לבזבז זמן ומאמץ לחסוך כסף בסכום עלות הדירה. באתר שלנו יש מאמר נפרד כיצד להרוויח דירה בעצמכם ולהפוך לבעלים של הדיור שלכם.

ברחבי העולם משכנתאות המובטחות על ידי נדל"ן פופולריות כדרך לרכוש דיור במשך שנים רבות. בארצנו האופציה הזו של קניית דירה החלה להתפתח רק 15 לפני שנים.

עם זאת, מספר גדול למדי של אזרחי רוסיה הצליחו לנצל את המשכנתא. יתר על כן, רבים אף הצליחו להחזיר הלוואות כאלה בהצלחה.

1.1. התכונות העיקריות של הלוואות המובטחות על ידי נדל"ן

כדי להבין איזו משכנתא יכולה להיחשב רווחית, ראשית, כדאי להבין מהם התכונות של הלוואות מסוג זה.

המאפיינים העיקריים של משכנתא הם:

1. יעד לטבע. כלומר, ניתן לבזבז רק כספים שהתקבלו במשכנתא רכישת נדל"ן. לעתים קרובות הרבה יותר הם מונפקים בתאריך בניין.
2. הנכס נשאר משועבד לבנק,למרות העובדה כי עם הרכישה הוא הופך לרכוש הלווה. כלומר, עד שלא תוחזר הלוואת המשכנתא במלואה, אי אפשר יהיה למכור או לתרום נדל"ן מבלי להודיע ​​לבנק. לעתים קרובות, אפילו כדי לרשום כאן קרובי משפחה, יש צורך בהיתר נפרד.
3. לטווח ארוך. לרוב, לפחות משכנתא מונפקת במשך 5 שנים. התקופה המקסימלית עשויה לחרוג 30. הכל תלוי בגיל הלווה.

ישנם מספר יתרונות של משכנתא:

• מהירות גבוהה של קבלת כסף וקניית דירה, במיוחד ביחס לרישום באמצעות אנשי מקצוע, מה שנקרא מתווכים;
• מספר גדול של תוכניות בשוק, שהבחירה בהן תלויה במצב הספציפי;
• אפשרות רווחית להשקעה.

בחירה בין שכר דירה ו משכנתא, יש להבין כי עם הזמן, דירות כמעט ואינן יורדות במחיר. יתר על כן, תשלומי שכירות לעיתים קרובות צומחים ותשלומי המשכנתא לעיתים קרובות נותרו ללא שינוי.

מסתבר שבטווח הרחוק בדרך כלל השכירות יקרה יותר מאשר החזר הלוואה לדיור משלך.

באופן טבעי, בנוסף ל היתרונות הלוואות משכנתא יש חסרונות. ההשלכות העיקריות הן אלה שמתרחשות אם אי אפשר לשלם הלוואת משכנתא. במילים אחרות, במצבים דומים למוסד אשראי הזכות לאסוף פריט משועבד.

אל תשכח שלקבל הלוואה זה לא כל כך פשוט. לשם כך עליכם לעמוד בדרישות הספציפיות של ארגוני אשראי המוצגים ללווים למשכנתא.

הדרישות הבסיסיות עבור הלווה ברוב ארגוני האשראי זהות:

• גיל מינימום 21 שנה, מקסימום - בערך 40-45;
• מוניטין אשראי איכותי;
• מקום עבודה יציב;
• הכנסה חודשית מספקת.

רק עם מילוי סימולטני של כל התנאים הדרושים, יכול המבקש לסמוך על החלטה חיובית על המשכנתא.

במאמר נפרד כתבנו גם כיצד ואיפה ניתן לקבל הלוואה עם היסטוריית אשראי גרועה ללא סירוב ואילו בנקים מוכנים לתת הלוואה במקרה זה.

1.2. איזו משכנתא יכולה להיחשב רווחית

כולם יודעים שעם משכנתא אתה צריך לחיות על אשראי לתקופה ארוכה. התוצאה היא תשלום יתר משמעותי. זו הסיבה שמי שרוצה לקנות דירה באשראי מאוד נלהב מהביטוי משכנתא רווחית.

גובה הלוואת המשכנתא לרוב די מרשים. בשילוב עם תקופת הלוואה מוצקה, כמו גם עמלות ותשלומי ביטוח שונים, זה נותן תשלום יתר ענקשזה בדרך כלל מינימום 2 פעמים עולה על סכום ההלוואה המקורי.

המטרה העיקרית בבחירת תוכנית הלוואות בתנאים כאלה היא חיפוש התוכנית המשכנתא המשתלמת ביותר.

חשוב להבין, שהיא רחוקה מלהיות תמיד המשכנתא הרווחית ביותר יכולה להיקרא זו שבה התעריף המינימלי. לעיתים רחוקות מאוד, הבנק מסכים לירידת רווח. לפיכך, לעתים קרובות יותר מאשר לא, הפסדים הקשורים להפחתה בשיעור מקבלים החזר על ידי מוסד אשראי על ידי היטל שונים עמלות.

רבים רואים באופציית המשכנתא רווחית עבור עצמם ללא מקדמה. מצד אחד, אין צורך לחכות ולחסוך. אבל אל תשכחזה יצטרך לשלם סכום כסף זה בכל מקרה.

יתר על כן, מכיוון שהיא תיכלל בהלוואה שהונפקה, יחויבו עליה גם ריביות. בסופו של דבר, תשלום יתר יהיה גדול בהרבה מאשר המקדמה.

אנשי הכספים המקצועיים מסכימים בכך משכנתא רווחית - מושג יחסי. הפרמטרים שלו נקבעים על פי חוות דעתו האישית של הלווה, וכן על ידי הנסיבות הכספיות השוררות כרגע.

למעשה, אם אתה בוחן היטב את המאפיינים של תוכניות משכנתא, מרבית היתרונות אינם מפסיקים להיות כך. יחד עם זאת, אותם תנאים שנראים לא נוחים, כמו גם הפחות משתלמים, מתגלים למעשה כמתאימים והכי טובים בתנאים ספציפיים.

לרוב, אלו המקריבים קרבנות מסוימים מקבלים את היתרונות הגדולים ביותר ממשכנתא על מנת לקבל יתרונות לכאורה לא משמעותיים.

2. למי הזכות לקבל משכנתא בתנאים נוחים?

אם אתה עדיין שוקל את המשכנתא מבחינת הטבות, זה יכול לגרום למי שיש לו את הזכות לבקש הלוואה תנאים מועדפים.

באופן מסורתי נבדלים הקטגוריות הבאות:

• שיעור משכנתא מופחת;
• אין צורך לבצע מקדמה;
• חגי אשראי - עם התרחשות אירועים מסוימים (למשל, לידת ילד), הלווה רשאי שלא להחזיר את ההלוואה במהלך 1-3 בן שנים.

המטרה של קבלת הלוואות משכנתא בתנאים מועדפים היא האפשרות לרכוש דיור אזרחים בעלי הכנסה נמוכה.

מי יכול לקבל משכנתא בתנאים נוחים - הקטגוריות העיקריות של האזרחים

הלוואות רכות ניתנות לקטגוריות הלווים הבאים:

1. משפחות צעירות - שני בני הזוג לא הגיעו לגיל 35 בן שנים;
2. אנשי מקצוע צעירים
3. אנשים בשירות צבאי;
4. מורים צעירים;
5. למשפחות עם יותר מילד אחד הזכות להון לידה.

אגב אנשי צבא משכנתא בסך של 2,4 מיליון רובלשהם לא משלמים. כל התשלומים עבורם משולמים על ידי משרד הביטחון.

לפיכך, לתכניות משכנתא מועדפות יש מספר היתרונות. עם זאת, ישנם חסרונותשביניהם נקראים בעיקר חוסר הזדמנות לרכוש דיור כלשהו.

בדרך כלל המוטבים צריכים לבחור מדירות של מפתח מסוים, שנבנים באזורים מבטיחים אך לא פופולריים. במקרה זה, לעתים קרובות אתה יכול לקנות רק נדל"ן עם הון עצמי. קרא עוד על משכנתא חברתית למשפחות צעירות, אנשי צבא ועובדי מגזר ציבורי באחד ממאמרינו בעבר.

מה שעליך לקחת בחשבון כשאתה מחפש הלוואת משכנתא רווחית הם הגורמים החשובים ביותר המשפיעים על "הרווחיות" של המשכנתא

3. כיצד לבחור הלוואת משכנתא רווחית - 6 תנאים בסיסיים עליהם אתם צריכים לשים לב במיוחד

כדי להבין איזו משכנתא היא הרווחית ביותר, חשוב לנתח ולהשוות בין ההצעות הקיימות בשוק.

צריך לזכור את זה הסכם משכנתא דורש את הלווה מקסימום תשומת לב. עליך ללמוד בזהירות את הטקסט כולו, ובמיוחד את האותיות הקטנות כביכול.

מומחים ממליצים לשים לב במיוחד לתנאים הבאים:

• מטבע הלוואות;
• סכום מקדמה;
• ריבית;
• זמינות הביטוח וסכום התשלומים עליהם;
• כמות העמלות;
• תכונות של ביטול מוקדם.

מצב 1. מטבע הלוואה

לעתים קרובות, בנקים מנסים לפתות לקוחות להשיג משכנתא ב מטבע חוץהפחתת הריבית על הלוואות מסוג זה. מומחים לא ממליץ להיכנע לפיתוי כזה.

תקופת הלוואות המשכנתא ארוכה מאוד, במהלך תקופה זו המטבע הלאומי יכול לפוחת עד כדי כך שגודל הזכיות בשיעורים יהיה ללא השלכות. יתר על כן, במדינה שלנו, שער החליפין של מטבעות זרים משתנה לעתים קרובות באופן בלתי צפוי. התוצאה היא קשיים בתשלום המשכנתא.

עם זאת, במצבים מסוימים זה עדיין משתלם יותר לקחת משכנתא במטבע חוץ. זה אופייני למקרים בהם ההכנסה העיקרית מחושבת במטבע זה.

אנשי מקצוע ממליצים לבצע את הכלל: יש לבצע משכנתא במטבע בו הלווה מקבל שכר.

מצב 2. סכום המקדמה

לרוב מונפק משכנתא מקדמה. אינדיקטור זה משקף מידע על כמה צריך הלווה לשלם ברגע חתימת החוזה.

באופן מסורתי, המקדמה מחושבת בטווח מ 10 עד 30% מהעלות הכוללת של הדירה.

במונחים כספיים הסכום גדול למדי. עבור חלק יכול להיות קשה לצבור אותו. עם זאת, במהותה, היא מדגימה בפני ארגון אשראי כי כוונות הלווה חמורות ביותר. מי שהצליח לגייס כסף למקדמה יוכל כנראה לשלם את סכום חוב המשכנתא בעתיד.

לווים מסוימים משקיעים זמן בחיפוש אחר תוכניות הלוואה עם מינימום או אפילו אפס מקדמה. עם זאת, הם שוכחים שלעתים קרובות מונפקות הלוואות כאלה תנאים פחות טובים פחות.

יתר על כן, סכום זה יצטרך לשלם בכל מקרה. רק אם לוקחים בחשבון את הריבית שנצברה זה יהיה גדול בהרבה.

מצב 3. ריבית

למרות העובדה שמומחים לא ממליצים לשים את הריבית בחזית, רוב הלווים שמים לב לכך מלכתחילה. עם זאת, פרמטר זה רחוק מלהיות תמיד המשמעותי ביותר.

מרבית מוסדות ההלוואות מסוגלים להפליא לשחק בפסיכולוגיה של הלווה. כדי למשוך את תשומת ליבו, בנקים קבעו הצעה מינימלית. יחד עם זאת, זה די טבעי שאף גורם אשראי אחד לא ידאג לחסוך לקוחות יותר מאשר מהתועלת שלו.

לכן אל תשחד את ההבטחה לריבית נמוכה. יתכן ועם מחקר נוסף על כל הפרמטרים של תוכנית המשכנתא, יתברר שזה רק טריק למשוך יותר לקוחות.

יתר על כן, יהיה כדאי לדעת שכרגע ברוסיה שיעור המשכנתא הממוצע הוא 12-15 אחוז לשנה. אם אתה מבטיח אחוז נמוך יותר, עליך ללמוד עוד יותר את התנאים האחרים.

תנאי 4. זמינות הביטוח וסכום התשלומים עליהם.

חלק מהלווים שוכחים מהזמינות ביטוח ברישום הלוואות משכנתא. בינתיים, לפרמטר זה השפעה משמעותית על גודל התשלום העתידי בעתיד.

בחקיקה קבעו כי ביטוח חובה תשלומי הלוואה. הלווה רשאי לסרב לכל סוגי תוכניות הביטוח האחרות.

שימו לב! לעתים קרובות, הסכמת הלקוח לביטוח מרצון משפיעה על גודל שיעור המשכנתא.

עבור ארגוני אשראי, חשוב שהסיכון בהלוואה יהיה נמוך ככל האפשר. כדי להגן על עצמם, הם מנסים בכל דרך אפשרית לשכנע לקוחות לבטח לא רק תשלומים, אלא גם בריאות, כושר עבודהוגם את עצמי רכוש.

בתנאים אלה, על הלווה לנתח בזהירות את היתרונות של הסכמה לפוליסות ביטוח מסוימות.

תנאי 5. סכום העמלות האחרות

לעיתים קרובות לווים אינם נותנים תשומת לב נאותה לזמינות העמלות בעת רישום המשכנתא. בינתיים ישנם סוגים שונים תשלומים נוספיםהמשפיעים על הריבית וכן על תשלום יתר על המשכנתא.

לעיתים קרובות העמלה הראשונה שעומדת בפני הלווה היא תשלום עבור רישום והנפקת משכנתא. לחלק מהבנקים קיימות מספר תוכניות הלוואה השונות בגודל התשלום הזה (בדרך כלל מ- 1 עד 4% מסכום ההלוואה). באותו זמן ככל שהעמלה גבוהה יותר, הריבית נמוכה יותר.

לא כולם יכולים להבין מייד איזו אפשרות משתלמת יותר. כדי לקבוע זאת צריך להשוות סכום העמלה עם תשלום יתר לכל תקופת ההלוואה. רק אז ניתן לעשות את הבחירה הנכונה.

העמלה להנפקת משכנתא רחוקה מלהיות היחידה. עבור כל תוכנית הלוואות צריך לברר על הזמינות תשלומים נוספים ולנתח בזהירות את ההשפעה שלהם על התשלומים.

אז הלווים שוכחים לעתים קרובות את קיומם של דמי אחזקת חשבון. בינתיים הם מחויבים מדי חודש. כתוצאה מכך, היתרונות של הורדת הריבית לרוב זניחים או נעדרים לחלוטין.

כדי שלא יתברר שיש תשלומי יתר לא צפויים על המשכנתא, עליכם ללמוד היטב את כל תנאי החוזה לפני חתימה על זה.

לעתים קרובות, מידע על תשלומים נוספים מצוין באמצע היקף הסכמים מרשים. כתוצאה מכך יכול להיות קשה להבחין בכך.

חשוב גם לבדוק היטב באיזו תדירות תצטרך לשלם תשלום מסוים - פעם בשנה או בחודשי.

מצב 6. תכונות של תשלום מראש

פרמטר לא פחות חשוב של משכנתא הוא הזדמנות להחזיר אותו לפני לוח הזמנים. לווים רבים עושים כל מאמץ בכדי להסיר את נטל התשלומים במהירות האפשרית. עם זאת, עבור בנקים זה כן לא זה רווחי, מכיוון שהם מאבדים את הרווח מההלוואה בעתיד.

מצב זה מביא לכך שחלק מארגוני האשראי מנסים להגביל את היכולת להחזיר את המשכנתא לפני לוח הזמנים. הם ממנים עמלות עבור פעולות כאלה, וגם אינן מאפשרות להן לפרק זמן מסוים.

עם זאת, מרבית הבנקים מציעים ללקוחות אפשרות להחזר משכנתא מוקדם. ישנן שתי אפשרויות:

1. יש לשלם את סכום החוב הנותר;
2. הוסף רק חלק.

שתי השיטות הללו מאפשרות לכם לצמצם בהדרגה את גודל התשלום יתר על המשכנתא. זו הסיבה שניתן לראות באפשרות של פירעון מוקדם כסמל להלוואת משכנתא רווחית.

כך, ישנם מספר פרמטרים המשפיעים משמעותית על הרווחיות של תוכניות המשכנתא. יש לנתח אותם באופן מקיף. זו הדרך היחידה לקבוע איזו אפשרות כדאי להעדיף.

4. הניואנסים של משכנתא רווחית + חוות דעת מקצועית האם זה משתלם לקחת משכנתא עכשיו

אם אנו מדברים על האם משתלם לקחת משכנתא כעת, כאשר המצב הכלכלי ברוסיה ובעולם אינו יציב ביותר, אז בתנאים אלה בעלי הכספים לא מתנגדים מביצוע הסכמי משכנתא. אך הם ממקדים את תשומת ליבם של האזרחים כי יש לבחור בתוכנית הלוואה בזהירות רבה ככל האפשר.. באופן עקרוני, כלל זה רלוונטי בכל פרק זמן.

אחד העקרונות הבסיסיים המומלצים על ידי אנליסטים פיננסיים הוא רישום משכנתא במטבע הכנסה.

מספר עצום של רוסים נלכדו. הם החמיאו בשערים אטרקטיביים ולקחו הלוואה לרכישת בית במטבע חוץ.

יתר על כן, ההבדל בשיעור השנתי אינו כה גדול בערך 2-3%. נראה כי מבחינת הלוואה גדולה ברובלים, התשלום יתר יהיה משמעותי. אך איש אינו בטוח מהעלאות שער החליפין במשכנתא במט"ח.

אז פנימה 2016 ברוסיה ערך המטבעות הזרים עלה בערך 2 פעמים. כתוצאה מכך, מי שלקח משכנתא ברובלים ממשיך לשלם תשלום חודשי קבוע. במקביל, למי שהנפיק הלוואה במט"ח, הוא צמח ביחס לשיעור, כלומר בשנת 2 פעמים.

מצבים דומים חזרו על עצמם לא פעם. התוצאה היא מצב קשה במיוחד עבור הלווה, כאשר בלתי אפשרי לשלם משכנתא.

מומחים מתקשרים לתנאים אחרים של הלוואות משכנתא, אשר הבנקים מפתים לקוחות. הם נראים מאוד מושכים, אך בפועל אינם מביאים יתרונות אמיתיים ללווים. בשלב הבא, אנו מתארים את הנפוצים שבהם.

1) ריבית משתנה

לעיתים קרובות, עובדי הבנק מנסים לשכנע את לקוחותיהם בכך ריבית משתנה הלוואת משכנתא היא אפשרות מועילה להפליא עבור הלווה, מכיוון שהיא מבטיחה שינוי בגודל התשלומים בהתאם למצב השוק. בפועל, כל הסיכונים כתוצאה משינויים במצב הכלכלי נישאים על ידי הלווים.

שימו לב! יש מומחים שמשווים את מידת הסכנה של משכנתא בשיעור משתנה לזה שמונפק במטבע חוץ.

בנוסף, אנליסטים טוענים כי בעתיד הקרוב לא צפויים שיפורים במדדים הכלכליים שאליהם נקשר השיעור.

בנוסף, מומחים צופים עלייה נוספת באינפלציה. עבור הלווים זה יתברר צמיחה שער משתנה. יש לזכור כי עלייה כזו אינה מוגבלת לשום דבר, ולכן כתוצאה מכך עבור החייב הדבר עלול להפוך למצב בו אי אפשר יהיה לשלם את ההלוואה.

ההערכה היא כי ריבית משתנה מועילה בעת הגשת בקשה למשכנתא לטווח קצר. כלומר, אם אתה משלם את ההלוואה בפנים 5 שנים, זה לא מאיים על צרות. יתרה מזאת, ניתן יהיה לחסוך בכמות התשלום יתר.

אבל ההיסטוריה אומרת ההפך. לווים רבים שנמצאים במקום 2006 הם לקחו משכנתא בריבית משתנה בשנה, הם התכוונו לפרוע אותה בהקדם האפשרי. עם זאת ב 2008 השנה הגיעה משבר כלכלימה שהביא ל משמעותי עלייה בשיעורים על הלוואות כאלה. כתוצאה מכך התקוות לא התממשו והתשלום גדל משמעותית.

2) ירידה בריבית על משכנתא בעתיד

לאחרונה הופיעו בשוק המשכנתאות תוכניות שמבטיחות ללווים לוודאי עמלה צמצום ריבית נוסף.

בפועל, הזדמנות כזו צריכה לשלם סכומי עתק. בדרך כלל העמלה היא 2-7% מהסכום הכולל שהתקבל במשכנתא.

הבנקים מספקים חישובים המשכנעים את הלקוחות כי החיסכון מהפחתת שערים כזה יהיה משמעותי.

בפועל, רוב הלווים מבקשים להחזיר את המשכנתא במהירות האפשרית. במקרה זה, חסכון לא הגיוני. לכן אנשי מקצוע אינם ממליצים לשלם יותר מדי כסף בתנאים כאלה.

3) מימון מחדש של משכנתא

נכון לעכשיו, יותר ויותר ארגוני אשראי מציעים להנפיק משכנתא הצעה משולבת. במקרה זה, ההלוואה מונפקת בתחילה בשיעור מופחת, ואחרי תקופה מסוימת תוחזק מימון מחדש של משכנתא.

מצד אחד, עבור הלווה יש יתרון מסוים של מימון מחדש, שמורכב בו מקבל יותר רווחי תנאים. כתוצאה מכך, בקשת משכנתא מקווה הלקוח כי בשלב הראשון הוא ייהנה משיעור נמוך, ובעקבות כך יממן מחדש את ההלוואה בריבית ממוצעת בשוק.

בפועל, בנקים, אם היתרונות שלהם מופחתים, אינם ששים לספק מימון מחדש. כתוצאה מכך, ברוב המקרים לא ניתנת ללווים אפשרות לממש זכות זו.

לרוב, הלווים אינם מסופקים עם תנאי המשכנתא הטובים ביותר, הם פשוט מקבלים הלוואה בריבית משתנה.

יש לציין כי בהתחלה משולמים תמיד רק ריבית על המשכנתא, בעוד שסכום החוב העיקרי נותר כמעט ללא מגע. כתוצאה מכך, רמת התשלום יתר כמעט אינה שונה מהלוואה מסורתית, וההבטחה לחיסכון נותרה לא יותר מגימיק פרסומי.

לפיכך, בעת הגשת בקשה למשכנתא, על הלווה לעשות זאת בזהירות בחר את התנאים שלה. כיום, השוק מציע מגוון עצום של תוכניות, שרובם מפתים לקוחות עם אפשרות קיימת לחסוך.

אל תאמין בהבטחות כאלה במילה. עדיף ללמוד את דעתם של אנשי מקצוע על הצעות מסוימות.

5. לאיזה בנק יש המשכנתא הרווחית ביותר - סקירה של הבנקים TOP-5 בהם משתלם יותר לקחת משכנתא

כיום ניתן להנפיק משכנתא כמעט בכל בנק. יתר על כן, בשוק ההלוואות תוכלו למצוא הרבה תוכניות מעניינות ודי רווחיות.

לא קל לבחור את הטוב ביותר לבד. לכן עדיף להשתמש בדירוגים שנערכו על ידי מומחים.

הטבלה מציגה את הבנקים עם תנאי ההלוואות החיוביים ביותר:

יש לזכור שתוכלו לסמוך על התעריף המינימלי בעת הגשת בקשה למשכנתא בתמיכת מדינה.

6. למי לבקש עזרה בקבלת הלוואות משכנתא רווחיות - מתווכי משכנתא יעזרו

לא כולם יכולים להבין את כל התכונות של תוכניות משכנתא. רבים מהניתוחים הללו גוזלים זמן עצום.

עם זאת, אין כל ערובה לכך שבמשך שעות ושבועות בחיפוש אחר התנאים הנוחים ביותר, ניתן יהיה ליצור את האפשרות המתאימה ביותר עם תשלום יתר מינימלי.

כדי למנוע תשלום משכנתא אינו הופך לעינויים, עליך לפנות לעזרה אנשי מקצוע.

הם מנתחים את ההצעות הקיימות בשוק, ובוחרים את התוכנית האידיאלית לתנאים ספציפיים. מתווכי משכנתא.

מתווכי משכנתא פופולריים במוסקבה הם: "מעבדת אשראי", "ABC לדיור", "שירות החלטות אשראי", "אשראי פלאש"

במגדלים פונקציות כאלה מבוצעות על ידי ארגונים מתמחים שלמים. אך גם בערים קטנות תוכלו למצוא מתווך משכנתא. לרוב הם עובדים בסוכנויות נדל"ן פופולריות.

7. שאלות נפוצות (שאלות נפוצות)

נושא הלוואת המשכנתא הוא נרחב ורב-פנים, כך שלעיתים קרובות למי שמחפש את התוכנית הטובה ביותר יש מספר עצום של שאלות.

זה רחוק מלהיות תמיד אפשרי לבזבז זמן בחיפוש אחר תשובות באינטרנט. כדי להקל על קוראינו את החיים, אנו מספקים תשובות לשאלות הנפוצות ביותר.

שאלה 1. כיצד משתלם לקחת משכנתא לדיור?

כדי לקבל הלוואת משכנתא כמה שיותר רווחית, תצטרך קודם כל לערוך ניתוח מעמיק של התוכניות המוצעות בעיר המגורים של הלווה העתידי. בפירוט רב יותר כיצד לקחת משכנתא לדירה, בית או קרקע, כבר דיברנו עליה במאמר קודם.

במקרה זה, כדאי לשים לב למספר אינדיקטורים שהעיקריים שבהם הם:

• סכום ההלוואה;
• תקופה שלשמה מתוכנן להנפיק משכנתא;
• ריבית.

אל תשכח מהשונים עמלותגם כן ביטוח.

כשמחפשים משכנתא רווחית, ראשית עליכם לשים לב לתוכניות בבנקים בהם הלווה העתידי כבר נמצא על ידי לקוח. זה יכול להיות מוסד אשראי, בכרטיס בו מקבל המבקש משכורת, או בה הונפקה הלוואה אחרת ונפרעה בהצלחה.

ארגוני אשראי בדרך כלל נאמנים יותר לקטגוריות אלה של לקוחות. בנוסףבמקרים אלה אתה יכול לסמוך על תנאים נוחים יותר, למשל, הפחתת ריבית.

מי שיש לו תנאים נוחים יותר להלוואת משכנתא יכול גם לסמוך עליו סכום משמעותי למקדמה. אם יש ללווה 50% את עלות הדירה, הבנק יציע לו המינימום הצעה.

ולהיפך, בהיעדר המקדמה או בחוסר חשיבותו, שיעור ההלוואה יהיה מקסימום. כלל זה מאפשר למוסדות אשראי לבטח את הסיכונים של אי החזרת כספים, כמו גם קריסת הכלכלה.

אינדיקטור נוסף שיש לו השפעה משמעותית על כדאיות המשכנתא הוא תקופת הלוואה. מצד אחד, הלוואת משכנתא עבור מקסימום המונח מוביל לכך שהתשלום החודשי יהיה קטן. כתוצאה מכך, הלווה יהיה הרבה יותר קל למלא את ההתחייבויות.

חשוב לציין שככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, כך התשלום יתר יהיה גבוה יותר.כאשר מבקשים הלוואה לתקופה של יותר מ 10 שנים, זה עשוי לחרוג מסכום ההלוואה המקורי. מסתבר שעלות הדירה תעלה משמעותית.

במקרה זה, קבלת משכנתא ב- מינימלי המונח מוביל לכך שהתשלום החודשי יהיה גבוה בהרבה. לכן על הלווה למצוא את האיזון הטוב ביותר. בין המונח ו הגודל תשלום. באופן אידיאלי, תשלום המשכנתא החודשי לא צריך לחרוג 40אחוז מסך הכנסות משק הבית. באמצעות המחשבון שלנו אתה יכול לחשב את המשכנתא שלך באופן מקוון:

ניתן להיעזר במי שלא הספיק לנתח באופן עצמאי תוכניות משכנתא שירותי אינטרנטזה מקוון שיעזור לך למצוא את העסקה הטובה ביותר. יתר על כן, לאתרים רבים יש אפשרות להגיש באופן מיידי יישום בהצעה מעוניינת.

בנוסף, ניתן לפנות לעזרה בכתובת סוכנות מתמחה. זה יעזור לא רק לנתח את תוכניות המשכנתא הקיימות בשוק, אלא גם לבחור את המועיל ביותר עבור לווה מסוים.

מומחים מנתחים את המצב הכספי עבור כל מקרה ומקרה, מבלי להסתיר ולספר על החסרונות של כל תוכנית. עם זאת, יש לזכור כי שירותים כאלה אינם זולים. תלוי באזור המגורים, הלווה יצטרך לפרוש 10 000 - 50 000 רובל.

שאלה 2. מה משתלם יותר להנפיק - משכנתא או הלוואה צרכנית בעת רכישת דירה?

כיום רבים מבקשים לקנות דירה בכל דרך אפשרית. ברוב המקרים, אפשרות אידיאלית תהיה הלוואת משכנתא. כיום בנקים רבים מציעים תוכניות כאלה. אגב, דיברנו על איך לקנות דירה במשכנתא - איפה להתחיל את תהליך קניית הבית בגיליון האחרון.

עם זאת, חלק מהאזרחים סבורים כי הרבה יותר משתלם לקנות נדל"ן על ידי רישום הלוואות שאינן ממוקדות. הם מאמינים כי הלוואות צרכניות מבחינות רבות משתלמות יותר מאשר הלוואות משכנתא.

מספר עצום של אנשים חולמים לקנות דירה. ראשית, זה כמעט הדרך היחידה להיפטר מהצורך לשכור דירה. שניתהנדל"ן כמעט לא פוחת. אפילו במקרים בהם יש ירידה במחירי הדירות, לאחר מכן העלות חוזרת לרמתה הקודמת.

למרות העובדה כי הביקוש לדירות הוא ברמה גבוהה באופן עקבי, לא כולם רוצים להסתבך בהלוואות למשכנתא מסיבות מסוימות:

• קבלת החלטות ממושכת על ידי הבנק;
• רבים רואים משכנתא שעבוד לכל החיים;
• קשיים בניירת.

יותר ויותר לווים מעדיפים לקבל משכנתא, אותה הם מוציאים על קניית דירה. למרות העובדה כי האחוז במקרה זה הוא גבוה יותר, הם רואים הלוואות שאינן ממוקדות רווחיות יותר, הסבר זאת עם היתרונות הבאים:

1. כדי לקבל הלוואה שאינה ממוקדת, חבילת המסמכים הנדרשת קטנה בהרבה. בדרך כלל מספיק להציג דרכון ומסמך שני, עותק של ספר העבודה, תעודת שכר. בחלק מהמקרים נדרשים בטחונות.
2. מרגע הגשת הבקשה ועד קבלת הכסף עוברים כמה ימים בבקשת הלוואה צרכנית. יחד עם זאת, רישום משכנתא הוא תהליך ארוך בהרבה. לעתים קרובות זה גורר מספר חודשים.
3. במקרה של הלוואה לא ראויה, שעבוד על הנכס אינו מוטל. אם הדירה נרכשת על ידי רישום משכנתא, היא מונפקת כנדרט.
4. עם קבלת הלוואה צרכנית, תשלומים ועמלות נוספים יכולים להיות נמוכים משמעותית מאשר בעת הגשת בקשה למשכנתא. לעתים קרובות, כאשר פונים לקבלת הלוואת משכנתא, עליכם לשלם גם דמי ביטוח עבור ביטוח הבית והחיים של הלווה.

פעם אי אפשר היה להשיג סכום כסף גדול על הלוואה צרכנית. כיום סכום ההלוואה המקסימלי הולך וגדל. זה מה שמאפשר להחליף הלוואת משכנתא בהלוואה לא הולמת שתוקדש לרכישת דירה.

למרות מספר משמעותי של יתרונות, ניתן להבחין מספר חסרונות של תוכנית כזו:

1. ניתן להנפיק משכנתא לתקופה ארוכה יותר - מרבית התוכניות יכולות להחזיר הלוואה תוך עשר שנים, הטווח המרבי מגיע לחמישים;
2. סכום הלוואת הצרכן נמוך בהרבה, ולכן יהיה צורך לצבור יותר עבור המקדמה;
3. לגבי הלוואות שאינן ממוקדות, הריבית מסורתית גבוהה יותר;
4. בשל הטווח הקצר, התשלום החודשי בהלוואה צרכנית גבוה בהרבה.

כך, אי אפשר לומר באופן חד משמעי מה עדיף - משכנתא או הלוואה שאינה ממוקדת. יש ללמוד תנאים ספציפיים.

מצד אחד הלוואת משכנתא תוכנן במיוחד לקניית דירה. לכן זה מתאים למי שאין לו אפשרות לצבור במהירות סכום משמעותי.

מצד שני למי שאין סכום קטן לדירה, עדיף להנפיק אשראי צרכני. למרות ריביות גבוהות יותר, יש לה כמה יתרונות - הדירה לא תהיה ערובה, לא תצטרך לשלם עבור שירותיהם של שמאים ומבטחים. בפירוט על היכן וכיצד ניתן לקבל הלוואה צרכנית ללא מידע על הכנסות וערבים בריבית מינימלית, כבר דיברנו במאמרנו.

שאלה 3. היכן המשכנתא הזולה ביותר בעולם?

הריבית הנמוכה ביותר על המשכנתא נקבעה ל 2016 שנה ב צ'כיה. בממוצע, לבנקים במדינה היה נתון זה 1,89%.

לפיכך, המדינה שברה שיא משלה שנקבע שנה קודם לכן. ואז השיעור היה 1,94%. על פי תנאי המשכנתא הצ'כית, האחוז קבוע ואינו משתנה במהלך תקופת החוזה.

אך טבעי הוא שתושבי מדינה אירופית זו מנצלים באופן פעיל הזדמנות זו כדי לשפר את תנאי החיים שלהם.

בחודש מאי של השנה שעברה בלבד, נחתמו שם 11,000 הסכמי משכנתא בסכום שווה ערך ל 55 מיליארד רובל. הגודל הממוצע של כל הלוואה מתאים חמש מיליוני רובל. תנאי משכנתא נוחים מביאים לגידול בביקוש לנדל"ן, ולכן שוויו הולך וגדל ללא הרף.

מדינות אחרות מציעות גם תנאים נוחים למשכנתא לאזרחים ומבקרים. בתוך שוויץ ההצעה להצעות כאלה היא ב 2%.

במדינות מסוימות, למשל, של אנגליה, של פינלנד, גרמניה ו של אוסטריה הנתון הזה הוא 3,5%. אחוז מעט גבוה יותר בו תוכלו לקנות נדל"ן בחוף הים - ב קפריסיןבתוך איטליה, יוון, של ספרד.

8. מסקנה + סרטון בנושא

כך, שאלת בחירת תוכנית המשכנתא המשתלמת ביותר היא קשה ו רב פנים. אתה לא צריך להיות שוחד על ידי ריביות נמוכות ושקול כי פרמטר זה קובע את התנאים הנוחים ביותר.

בחירה חשובה נתח את כל תוכניות המשכנתא, והשווה לא רק את האחוז, אלא גם תנאים אחרים. אל תשכח מאלו שאינם מובנים מאליהם.

מי שאין לו מספיק זמן לאסוף מידע על כל התוכניות הקיימות יכול להשתמש בחינם שירותי אינטרנטשעוזרים להשוות בין הצעות מבנקים שונים.

אם אתה זקוק גם לייעוץ מקצועי באיזו תוכנית תהיה אידיאלית עבור לווה מסוים, תוכל לפנות אליו מתווך משכנתא.

אנו ממליצים לכם לצפות בסרטון וידאו בנושא לקיחת משכנתא, מהן הנקודות העיקריות עליהן כדאי לשים לב בעת עריכת הסכם משכנתא ובחירת נכס:

אנו מקווים כי המאמר שלנו יועיל לך! אנו מאחלים לקוראים לקבל את הלוואת המשכנתא הרווחית ביותר.

קוראים יקרים של מגזין RichPro.ru, נשמח אם תשתפו את התגובות שלכם בנושא הפרסום שלהלן. נתראה בקרוב!

צפו בסרטון: איך להשקיע בנדלן בעזרת משכנתא והלוואות (מאי 2024).