מה יקרה אם תפסיק לשלם את המשכנתא ואילו השלכות יכולות להיות?

שלום הגיעו זמנים קשים, כלומר קשיים כלכליים הגיעו. לא אסביר בפירוט - סיפור ארוך מאוד. אבל נושא תשלומי החובות הוא חריף - "מה יקרה אם תפסיק לשלם את המשכנתא ואילו צעדים הבנק ייקח במקרים כאלה?" תודה

יוג'ין, בן 28, רוסיה, מוסקבה.

שלום. האחריות העיקרית של הלווה, שהסיק הסכם משכנתאהוא בזמן ו שלם ביצוע תשלומים, כמו גם שמירה על נושא המשכון במצב טוב.

עם הפסקה האחרונה, לרוב אין בעיות. עם זאת, הנחת עיכובים או אפילו סירוב מלא לתשלומים בארצנו היא תופעה תכופה. לכן, לעיתים קרובות עולה השאלה: מהן ההשלכות שתתרחש אם אתה מסרב לשלם תשלומי משכנתא.

האחריות לפעולות מסוג זה נקבעת על פי החוק החל, כמו גם על תנאי הסכם ההלוואה. בפועל, כל בנק מבצע אינדיבידואציה של צעדים שננקטו ביחס ללווים שאינם מהימנים.

נקבעים אמצעי השפעה על הלווה:

• מדיניות ארגון אשראי;
• נסיבות פיגורים;
• מצבו הכספי הנוכחי של החייב;
• מצב המשכנתא בזמן שהחוב מתעורר.

יתר על כן, המדיניות של מוסד אשראי תלויה במצב הכלכלי, בעיקר בשוק המשכנתא.

כרגע, בארצנו, הממשלה החליטה לנטוש מספר תוכניות תמיכה לאזרחים שהחליטו להגיש בקשה למשכנתא. במקביל, שיעורים יורדים בהדרגה. בתנאים כאלה אין וודאותכי ארגוני אשראי יהיו נאמנים ללווים.

על מה שיקרה אם תפסיק לשלם את המשכנתא, אילו צעדים הבנק ייקח ומה ההשלכות על החייב - קרא בגיליון זה

1. מה יעשה הבנק אם החייב יפסיק לשלם משכנתא

על פי החקיקה הקיימת, כמו גם התנאים הסטנדרטיים של הסכם המשכנתא, הבנק רשאי לנקוט בצעדים הבאים ביחס לחייבים:

1. צבירת חילוט בצורת קנסות ועונשים. גודלם, כמו גם תנאי הצבירה, נקבעים על ידי הסכם ההלוואה;
2. שולח בקשה ללווה לביטול הפרות בהליך התשלום. אם לא התקיימו בהן, פנה לבית המשפט;
3. ארגון מחדש או מימון מחדש של משכנתא;
4. החזקת לווים משותפים או ערבים, אם הם השתתפו בהליך רישום המשכנתא;
5. עיקול בנושא בטחונות למשכנתא, כלומר, מכירת נדל"ן המשמשת כבטוחה;
6. העברת חוב לגבייה לסוכנות גבייה;
7. מכירת חוב בהסכמת הלווה לצד ג ' או ללא הסכמת בנק אחר. מתן הצעות מחיר באמצעות מכרזי פשיטת רגל.

אנו ממליצים גם לקרוא את המאמר - "כיצד להכריז על פשיטת רגל (ליזם או יחיד)."

2. כיצד הבנק נלחם בפיגור משכנתא

למרות העובדה כי לבנק יש את הזכות לנקוט בצעדים נוקשים למדי נגד הלווה, ברוב המקרים בשלב הראשוני המלווה מנסה בשלווה ליישב את המצב.

ישנן כמה סיבות להעדפה של יישוב שליו:

• התדיינות משפטית עם הלווה, הערב ולווים משותפים היא תהליך ארוך ויקר מאוד;
• מכירת נושא המשכון או המרתו לבעלות על הנושה הינה תהליך מסובך למדי הדורש עלויות וזמן נוספים;
• אספנים, אם יתאוששו, יצטרכו לשלם עמלה, לבנק בדרך כלל מומחים משלו העוסקים בסוגיות עם חייבים לבעיות;
• במכירת הלוואת משכנתא הבנק מאבד כסף רב, לפיכך הם נוקטים בנוהל כזה רק כאשר כבר אי אפשר להחזיר חוב בשיטות אחרות או שהוא אינו רווחי.

בשלב הראשוני המלווה תמיד מנסה לברר מהי הסיבה לכישלונו של החייב במילוי התחייבויותיו. לצורך זה ניתן להשתמש בתקשורת. שיחות טלפון, אלקטרוני ו מכתבים רשומים.

אם יתברר שהקשיים הכספיים הם זמניים, והלווה לא מתכוון לסרב לתשלומים, הם יכולים להציע לו תוכניות ארגון מחדש של חובות. יתר על כן, במקרה של קשיים בתשלום, הגיוני ליצור קשר עם הבנק בעצמך. זה יעזור לפתור את הבעיה מהר יותר עם מינימום השפעה. פירוט אודות ארגון מחדש של אשראי וכיצד הוא מתבצע, כבר סיפרנו במאמר שלנו.

תהליך גביית החובות מתחיל כאשר התברר כי הלווה אינו יכול או אינו רוצה להמשיך להחזיר את המשכנתא, ובאופן שוטף. במקרה זה, הבנק פונה תחילה אספנים. אם הם לא יכולים לעזור, הם יועמדו לדין. רשויות שיפוטיות.

לרוב, נדל"ן, המשמש כבטוחה למשכנתא, מכסה באופן מלא פיגור לפי הסכם הלוואה. זו הסיבה הכי יעיל לגבות חוב בדיוק באמצעות יישום אובייקט הבטחונות. באותו זמן לא משנההאם נושא המשכון הוא הדיור היחיד של הלווה, האם ילדים רשומים בכיכר זו.

📎 אנו ממליצים לקרוא את המאמר - "כיצד להשיג כסף לביטחון הנדל"ן (דירה)".

חריג לכל אמצעי העיקול שתוארו לעיל מתרחש כאשר הלווה מתגבש ביטוח. עם זאת, תנאי חשוב לכך הוא שעל חוזה הביטוח לקבוע כי במצבים מסוימים המבטח משלם הלוואת משכנתא עבור החייב. אפשרויות כאלה אפשריות אם החייב ביטח את עצמו מפני אובדן עבודה אפשרי, כמו גם במקרה של מחלה.

אם יש ללווה פוליסת ביטוח, זו יכולה להיות עזרה רצינית בפתרון בעיות בתשלומי המשכנתא. עם זאת ברוב המקרים, ביטוח כרוך בתשלומים רק במקרה של מות הלווה או במקרה של נזק קשה לביטחונות.

3. מה לעשות לחייב אם יש בעיות בתשלום המשכנתא

כאשר יש בעיות בתשלומי המשכנתא, על החייב לקבוע תחילה אם יש לו מטרה לשמור על נושא המשכון. סדר הפעולות הנוספות יהיה תלוי בכך.

אם הלווה רוצה להשאיר את הנכס ברכושו, הוא יצטרך לפנות לשירותי ארגון מחדש או מימון מחדש.

ארגון מחדש שנערך רק בבנק שהנפיק את המשכנתא. על פי הכללים הכלליים, תנאי תוכנית זו נקבעים באופן אינדיבידואלי על ידי מוסד האשראי. במקרה זה, הבנק לא יסכים ארגון מחדש, אם יתברר לו כי הבעיות הכספיות של החייב הן ארוכות טווח או אפילו קבועות.

עם זאת, ישנם מספר מצבים בהם ארגוני אשראי קלים מספיק כדי לבצע ארגון מחדש:

• אובדן עבודה זמני;
• מחלות שהן זמניות;
• לידת ילד.

מוסד אשראי רואה בנסיבות כאלה סיבות רציניות למדי המאפשרות לו להציע לחייב תוכנית דחייה או תוכנית תשלומים, כמו גם לשנות את תנאי התשלום עבור משכנתא על מנת להפחית את הנטל הכספי.

מימון מחדש מומחים ממליצים להשתמש כאשר משכנתא שולמה זמן רב למדי. בשנים האחרונות יש נטייה להוריד שיעורים. אם ההלוואה נלקחה בריבית גבוהה, הגיוני ליצור קשר עם הבנק לקבלת שירות זה.

יתרון מימון מחדש זה אתה יכול להגיש בקשה אליו בכל מוסד אשראי. בהתאם, הלווה מרחיב את התנאים האפשריים לבחירה.

אם אין לחייב מטרה לשמור על נושא המשכון, אל תעכב את הפיתרון לבעיה. הגיוני להגיש הצעה לבנק להשתמש בזכות המשכון. אפשרות נוספת היא לעסוק במכירת נדל"ן יחד עם ארגון אשראי. ניתן יהיה להחזיר את ההלוואה מהכספים שהתקבלו.

אנו ממליצים גם לקרוא את המאמר - "כיצד למכור דירה במהירות ורווחית"

למעשה, מומחים מייעצים אל תסתתר מהבנק. ברגע שיש בעיות בתשלומים, עליך ליצור קשר מיידית עם מוסד אשראי כדי למצוא פתרונות למצב קשה.

אנו מקווים שהצלחנו לענות על השאלה - מה יקרה אם תפסיק לשלם את המשכנתא. צוות Richpro.ru מאחל שגשוג פיננסי ולעולם לא יגיע למצבים כאלה!

צפו בסרטון: "הכל על אהבה" סרט טורקי מתורגם ע"י ליגל רפאלי (נוֹבֶמבֶּר 2024).