כיצד לבחור הלוואה לעסק קטן

כל עסק בשלבי פיתוח שונים זקוק להשקעות נוספות. לפני שמגיש בקשה להלוואה מבנק, יזם בודד צריך לשקול בזהירות את ההחלטה הזו ולנתח את יכולתו להחזיר את ההלוואה המבוקשת.

בחירת מוצר ההלוואות הטוב ביותר

בנקים מציעים ליזמים הלוואות רגילות, משכנתא מסחרית, קווי אשראי, כרטיסים עם מסגרת אשראי מסתובבת, משיכת יתר או אשראי מסתובב. בהתאם להיקף הפעילות ולמטרת ההלוואות, תוכלו לבחור הלוואות עסקיות מיוחדות לעסקים בתחום המסחר, השירותים והחקלאות. בעת בחירת מוצר הלוואות, יש לקחת בחשבון את העונתיות ואת המוזרויות של העסק, מכיוון שהבנקים ניגשים באופן אינדיבידואלי לגיבוש לוח הזמנים להחזר והעמדת "חגי אשראי".

בחירת טווח ההלוואה האופטימלי

אם מטרת ההלוואה היא חידוש הון חוזר לעסקים קטנים, הרי שתקופת ההלוואה אינה עולה על שנה אחת, או משך מחזור העסקים אחד של החברה. בעת רכישת רכוש קבוע: הובלה וציוד, תקופת ההלוואה אינה יכולה לחרוג מתקופת ההפעלה שלהם ותקופת ההחזר - 1-5 שנים. אם המטרה היא השקעה, השקת פרויקט חדש ורכישת נדל"ן, תקופת ההשאלה היא 5-7 שנים.

הערכת סכום ההלוואה הנדרש

יש להצדיק בקשה להלוואה לא רק על ידי הרצון לקבל כספים שאולים, אלא על ידי תוכנית עסקית לביצוע הפרויקט, שצריך לממן. אתה יכול להנפיק אותו אפילו באתר האינטרנט של הבנק. על היזם לחשב את הסיכונים האפשריים של פעילויות נוספות תוך התחשבות בהתחייבויות המבוקשות, להציע דרכים למזער סיכונים אלה. על העסק להחזיר את תשלומי ההלוואה החובה על חשבון הרווח, מבלי למשוך כסף חינם ממחזור החברה.

תנאי הלוואה IP

זהות לווה

כאשר ההלוואות ליזמים בודדים, אחד הקריטריונים העיקריים שיש להעריך על ידי המלווה הוא אישיותו של הלווה, מכיוון שהוא נושא באחריות לפעילות החברה ולהחלטות הניהול המתקבלות. השגשוג העתידי של החברה תלוי בכמה שהוא מבין את הספציפיות של העסק שלו, ומהי התחום העסקי שלו.

עצות שימושיות. לפני שאתה הולך לבנק, עליך להתכונן מעט. בנק הנושים מעריך לא רק את המוניטין העסקי ואת היסטוריית האשראי של העסק, אלא גם את החוויה האישית של הלוואת יזם כיחיד.

הפרשה

על העסק לספק ערבויות נוספות להחזר הלוואות. ככל שהאבטחה היא:

• נכסים המניבים הכנסות יזמיות שנרכשו בכספי הלוואה,
• ביטוח של היזם ורכושו,
• ערבות של שותפים עסקיים, בני משפחה, מכרים של גורמים פרטיים ומשפטיים.

כערובות פירעון נוספות, חלק מהבנקים מציעים ללווים לערוך הסכם נוסף להסכם חשבון הבנק, המקבל את התזרים הכספי העיקרי מפעילותם של יזמים בודדים.

על פי הסכם זה, הבנק יכול באופן חד צדדי, במקרה שהלקוח יפר את תנאי החוזה, למחוק את סכום הכספים התואמים את החוב שעבר איחור מבלי ליידע את הלווה. רשויות המס נהנות מזכות זו של הוראת קבע, ומחיקות מיסים ועמלות מאיחור מחשבון החייב.

שקיפות וחוקיות העסק

ניקיון מצבו הכלכלי של היזם והנהלת חשבונות מוכשרים מגדילים את הסיכוי לאשר בקשה להלוואות עסקיות. תוכניות עסקיות "אפורות" והעלמת מס עשויות להפוך לבסיס לסירוב, מכיוון שאינן מאפשרות להעריך את מצב העניינים ואת רמת ההכנסה הרשמית של החברה. זה לא מפתיע, מכיוון שהבנק אינו זוכה לרכישת ריהוט מטבח או מכשירי חשמל ביתיים קטנים.

אם אתה מוכן לקבל הלוואה בתנאים שצוינו ומתאים לפי הקריטריונים העיקריים של הבנק, די לפנות לארגון פיננסי ואשראי עם חבילת מסמכים מלאה המאשרת את הזכות לנהל עסקים ולמלא בקשה לסכום הנדרש. לאחר מכן, קצין ההלוואות יבקר באופן אישי במקום העסק שלך ויבחן באופן ויזואלי את מצב העניינים בארגון על מנת לקבל החלטה סופית בבקשה.

צפו בסרטון: איך ניתן לתכנן ולשפר את התפקוד העסקי שלנו באמצעות גיוס אשראי נכון לעסק? מעוף לעסקים (נוֹבֶמבֶּר 2024).