כיצד להיפטר ממשכנתא באופן חוקי - סקירה של 4 דרכים מוכחות

שלום תגיד לי בבקשה איך להיפטר ממשכנתא? בעלי ואני לקחנו משכנתא לדירה בתקופה בה היו לנו הכנסות גבוהות. נכון לעכשיו נותרתי ללא עבודה, והמשכורת של בעלי הופחתה. בנוסף, הגדלנו את ההוצאות בקשר לחידוש במשפחה. לפיכך, תשלום משכנתא נעשה קשה מאוד.

מריה, סבסטופול.

משכנתא (או הלוואת משכנתא) הוא סוג של הלוואה ארוכת טווח בה מונפקים כסף ברישום כמשכון של נדל"ן או מקרקעין.

תקופות גדולות של הלוואות וסכומים גדולים מהווים נטל כספי רציני במשך מספר שנים ואף עשורים. במשך פרק זמן כה ארוך, מצב חייו של הלווה יכול להשתנות באופן קיצוני.

והכי חשוב, אירועי חיים שונים יכולים להשפיע לרעה על רמת הפירעון שלו. במצב כזה, ביצוע תשלומי המשכנתא הופך להיות קשה.

ישנם כמה מצבים בהם לווה מחליט להיפטר מהמשכנתא:

• מצד אחד, חייבים חולמים להחזיר הלוואה במהירות רבה יותר ולמשוך את המקרקעין מהערבות.
• מצד שנימספר לא מבוטל של לווים נקלע למצב בו קשה להם יותר מדי להגיש הלוואה בתנאים קיימים.

בלי קשר למניע, הלווה צריך לדעת כיצד להיפטר מהמשכנתא בצורה הטובה ביותר.

אילו יעדים ויעדים מציבים לווים חייבים לעצמם, ונפטרים ממשכנתא

היעדים והיעדים העיקריים להיפטר מהלוואת משכנתא

לא כולם מבינים, אך לעיתים קרובות נפטרים מנטל המשכנתא זה הרבה יותר קל מאשר להיפטר מהלוואת צריכה. עם זאת, הכל נקבע בעיקר על ידי היעדים והיעדים שהלווה מבקש להשיג.

לרוב, לווים למשכנתאות קובעים לעצמם את היעדים הבאים:

1. שמרו על נכס הבטוחות בנכס, אך יחד עם זאת השגו שינויים בתנאי הסכם המשכנתא. זה יעזור להפחית את נטל האשראי ולשירות את ההלוואה בתנאים נוחים יותר.
2. שמור על בעלות על נדל"ן או קרקע והשיג באופן עצמאי נטל אשראי מופחת. ניתן להשיג זאת על ידי מימון מחדש של משכנתא.
3. פרע את המשכנתא במהירות האפשרית. יחד עם זאת, לא חשוב הלווה אם נושא המשכון יהיה ברכושו.

בבסיסה משכנתא היא סוג מורכב למדי של הלוואות. הלוואה כזו כוללת שני סוגים של יחסים משפטיים: ביחס לנושא המשכון ובאופן ישיר לגבי ההלוואה. שני החלקים קשורים זה בזה.לפיכך היעדים שהלווה מציב ביחס אליהם בעת ההחלטה להיפטר מהמשכנתא תלויים זה בזה.

ברוב המקרים, עליכם לבחור שמור או לא בעלות על נושא המשכון. זה תלוי בהחלטה שהתקבלה אילו צעדים לנקוט במצב הנוכחי.

הדרך הקלה ביותר להיפטר מהלוואת משכנתא היא אם הלווה מוכן לאבד את הביטחונות. יתר על כן, זהו רכוש שיכול להבטיח קיום התחייבויות.

אם חשוב לשמור על בעלות על נדל"ן או מקרקעין, המצב מורכב. יהיה צורך למצוא באופן עצמאי מקור לתשלום המשכנתא, למימון מחדש או לנסות להסכים עם הבנק.

לפני שתתחיל לבחור שיטת פטור מחובות אשראי, צריך לשים לב היכולת לפתור את הבעיה עם ביטוח. מרבית הלווים מגישים בקשה לביטוח חיים כמו גם לביטוח בריאות. יתרה מזאת, חלקם מבצעים ביטוח אחריות, כולל על מצבים של אובדן עבודה או הפחתת הכנסה.

תשלומי ביטוח יכולים לסייע ללווה להחזיר את המשכנתא באופן מלא או לפחות בחלקו. אם לא הונפקה הפוליסה, או שמצבו של החייב אינו אירוע ביטוח, תצטרך לחפש דרך אחרת לפתור את הבעיה.

דרכים חוקיות להיפטר ממשכנתא

כיצד להיפטר מהלוואת משכנתא - 4 דרכים מוכחות

שיטת הפטור מהלוואת משכנתא נקבעת בעיקר על ידי היחס של הלווה לנושא המשכון. לכן, האפשרויות האפשריות משותפות ב קבוצות זה תלוי בזה.

1) יש צורך בשימור רכוש

אם ברצונך לשמור על בעלות על הפריט המשועבד, תוכל לפתור את הבעיה בשיטות הבאות.

שיטה 1 ארגון מחדש של משכנתא

אם מתקבלת החלטה בנושא ארגון מחדש, עליך לפנות למוסד האשראי עם הצהרה.

הצהרת ארגון מחדש של החובות משקפת:

• סיבות המונעות החזר משכנתא בתנאים קיימים;
• עדות תיעודית לנסיבות;
• הביע רצון למסד את המבנה מחדש.

כאשר הנושא נחשב על ידי הנושה, הוא יקבל החלטה ויציע אפשרויות להתגברות על המצב הנוכחי:

1. במהלך תקופה מסוימת, הלווה מחזיר רק ריבית, החוב העיקרי קפוא;
2. הארכת תקופת המשכנתא והקטנת גודל התשלום החודשי;
3. הפחתת ריבית.

האפשרויות המוצגות אינן ממצות. המלווים מפתחים תנאי ארגון מחדש אישיים המתאימים למצב הנוכחי ומתחשבים בעמדת הלווה כעת ובעתיד ביחס לרווחתו הכספית.

📎 לפרטים אודות ארגון מחדש של אשראי ראו בפרסום המיוחד שלנו.

שיטה 2 מימון מחדש

מימון מחדש מתאים לאילו לווים שהנפיקו משכנתא לפני מספר שנים, כאשר השיעור היה גבוה בהרבה. כיום מרבית הבנקים הגדולים מציעים תוכניות דומות. הם בוחנים את תנאי המשכנתא, מקטינים את התעריף.

עם זאת, עם פיתרון כזה לנושא, יש חשיבות רבה לנוכחותם של סכומי החוב המגיע להם. ראשית, על מנת להגיש בקשה למימון מחדש יש לפנות למלווה דרכו הושגה הלוואת המשכנתא. אם הוא מסרב, אתה יכול ללכת למוסד אשראי אחר.

קרא כיצד מתרחש מימון מחדש של אשראי באחד המאמרים שלנו.

2) לא מתוכנן להחזיק רכוש בטחונות

אם הלווה אינו משמר את הנכס ביסודו, אתה יכול להשתמש בשיטות אחרות כדי לפרוק את החוב:

שיטה 3 מכירת נדל"ן או קרקע

לפני שאתה מוכר בטחונות, אתה צריך לקבל הרשאת בנק. בשל הכספים שהתקבלו מהמכירה, תוחזר המשכנתא.

בעת ההחלטה למכור נדל"ן תצטרך לקבל את הסכמת הבנק. ישנן שתי אפשרויות: הלווה עוסק במכירת נכסים או שהמלווה מארגן את המכירה באישור הלקוח. בכל מקרה הבנק בהכרח שולט בעסקה.

כתבנו כיצד למכור דירה במהירות במאמר קודם.

שיטה 4 העברת חוב משכנתא ללווה אחר

במצב כזה, תחילה תצטרך להגיע הסכמת בנקהנפקת משכנתא. המלווה מאמת את הלקוח החדש באותו אופן כמו החייב העיקרי.

לעתים קרובות, הלווה העיקרי אינו מתבטל מיחסי המשכנתא. בהתאם לתנאי החוזה המתוקן, לקוח זה נושא במשותף או חבות בת בהלוואה.

לגבי מושא המשכון, ההכרעה בסוגיה בהתאם להסכם בין הלווה לבנק. ברוב המקרים מתפתחת תוכנית לעסקאות מסוג זה. בנפרד. לאחר מכן, כל התנאים מוסכמים בין כל הצדדים לעסקה. עם זאת, העיקרי עדיין יהיה חוות דעתו של בנק הנושים.

לרוב, יחסי נדל"ן נקבעים על ידי אחת מהאפשרויות הבאות:

1. הבטוחות מוחזקות על ידי הלווה העיקרי;
2. עם קבלת הסכמת הנושה, מועבר הנכס לחייב החדש ונשאר במשכון. במקרה זה, הלווה העיקרי משתחרר מכל התחייבויות כלפי הנושה.

שימו לב! לעתים קרובות, הלווים מנסים להשתחרר ממשכנתא על ידי השכרת נכס. התשלומים שהתקבלו מהדיירים הולכים כתשלומי הלוואה.

עם זאת, לעריכת הסכם שכירות, עליכם לקבל את הסכמת הבנק. אך לעיתים קרובות חייבים מתעלמים מדרישה זו, משא ומתן עם השוכר רק בעל פה. או שהם מסכימים חוזה שכירות, בתקווה שהבנק לא יבטל אותו. בכל מקרה, השכרת דירת משכנתא אינה האפשרות הטובה ביותר..

לסיכום, אנו מגלים את תשומת ליבכם שולחן קצר, המכיל דרכים אפשריות להיפטר מהמשכנתא.

אנו ממליצים גם לצפות בסרטון בנושא "היכן ניתן להשיג כסף כאשר יש צורך בדחיפות":

הצוות ב- Rich Pro מקווה שיוכל לענות על שאלתך. אם יש לך חדשים, שאל אותם בתגובות למטה. נתראה בקרוב!

צפו בסרטון: How to rob a bank from the inside, that is. William Black (מאי 2024).